ఏకమొత్తం పెట్టుబడి కాలిక్యులేటర్
భారతదేశంలో ఒకేసారి పెట్టే ఏకమొత్తం పెట్టుబడి భవిష్యత్ విలువ, లాభం, CAGRను అంచనా వేయండి. వార్షిక చక్రవడ్డీతో తక్షణ ఫలితాలు పొందండి. రిజిస్ట్రేషన్ అవసరం లేదు.
ఇక్కడ ప్రారంభించండి
- ఏమి నమోదు చేయాలి
- ఒకసారి పెట్టుబడి మొత్తం, ఊహించిన వార్షిక రాబడి, సంవత్సరాలు నమోదు చేయండి.
- ఫలితం అర్థం
- భవిష్యత్ విలువ పెట్టుబడి, అంచనా పెరుగుదల కలిపిన మొత్తం.
ఉదాహరణ, పరిమితులు చూడండి
- సులభ ఉదాహరణ
- ₹1 లక్ష, ఊహించిన 10% వార్షిక రాబడితో 2 సంవత్సరాల్లో ₹1.21 లక్షలు అవుతుంది.
- గుర్తుంచుకోండి
- భవిష్యత్ రాబడికి హామీ లేదు. స్థిర రాబడి ఊహించబడింది; పన్ను, ఫీజులు, ద్రవ్యోల్బణం లేవు.
మీ ఫలితాన్ని లెక్కించండి
మీ సంఖ్యలు నమోదు చేయండి. మార్చినప్పుడు అంచనా, చార్ట్‌లు నవీకరించబడతాయి.
ఇన్‌పుట్‌లు
- భవిష్యత్ విలువ
- ₹15,52,924
- ₹15.53L
- పెట్టుబడి
- ₹5,00,000
- లాభం
- ₹10,52,924
- 12.0% CAGR
lumpsum.resultHelper
మీ లెక్కలు ఏమి చెబుతున్నాయి
మీ డబ్బు 10 సంవత్సరాలలో 3.1× పెరుగుతుంది.
₹5,00,000 12.0% CAGR వద్ద ₹15.53L అవుతుంది.
నేటి విలువలో: ₹8,67,145.
6% ద్రవ్యోల్బణం తర్వాత నిజమైన వృద్ధి: సంవత్సరానికి 5.7%.
డబ్బు దాదాపు ప్రతి 6 సంవత్సరాలకు రెట్టింపు అవుతుంది.
72 నియమం: 72 ÷ 12 ≈ 6 సంవత్సరాలు ఒక రెట్టింపునకు.
ఏకమొత్త వృద్ధి
అంచనా విలువ, పెట్టుబడి మొత్తం పోలిక. మొత్తాలు రూపాయల్లో.
చార్ట్ డేటా చూడండి
| సంవత్సరం | పెట్టుబడి మొత్తం | అంచనా విలువ |
|---|---|---|
| 0 | ₹5,00,000 | ₹5,00,000 |
| 1 | ₹5,00,000 | ₹5,60,000 |
| 2 | ₹5,00,000 | ₹6,27,200 |
| 3 | ₹5,00,000 | ₹7,02,464 |
| 4 | ₹5,00,000 | ₹7,86,760 |
| 5 | ₹5,00,000 | ₹8,81,171 |
| 6 | ₹5,00,000 | ₹9,86,911 |
| 7 | ₹5,00,000 | ₹11,05,341 |
| 8 | ₹5,00,000 | ₹12,37,982 |
| 9 | ₹5,00,000 | ₹13,86,539 |
| 10 | ₹5,00,000 | ₹15,52,924 |
మీ లెక్కను అర్థం చేసుకోండి
ఏకమొత్తం పెట్టుబడి అంటే ఒక మొత్తాన్ని ఒకేసారి పెట్టుబడిగా పెట్టడం. దాన్ని కొన్ని సంవత్సరాలు కొనసాగించి, చక్రవడ్డీ ద్వారా పెరగనివ్వడం. SIPలా ప్రతి నెలా కొద్దికొద్దిగా పెట్టాల్సిన అవసరం లేదు. ఈ పేజీలోని ఏకమొత్తం పెట్టుబడి కాలిక్యులేటర్ మీరు పేర్కొన్న రాబడితో వార్షిక చక్రవడ్డీని ఉపయోగించి, ఏ ఒకేసారి పెట్టుబడికైనా భవిష్యత్ విలువ, మొత్తం లాభం, అందులో ఇమిడి ఉన్న CAGRను అంచనా వేస్తుంది.
ఏకమొత్తం పెట్టుబడి కాలిక్యులేటర్ ఎందుకు ఉపయోగించాలి
భారతీయుల ఆర్థిక జీవితంలో ఏకమొత్తాలు తరచుగా అందుతుంటాయి. వార్షిక బోనస్, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ మెచ్యూరిటీ మొత్తం, వారసత్వంగా వచ్చిన సొమ్ము, ఆస్తి అమ్మకం ద్వారా వచ్చిన మొత్తం, ESOP వినియోగం వంటివి ఉదాహరణలు. ప్రశ్న మాత్రం ఒక్కటే. దీన్ని ఈక్విటీ ఫండ్ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్‌లో X సంవత్సరాల పాటు Y శాతం అంచనా రాబడితో పెడితే ఎంత అవుతుంది? ఏకమొత్తం కాలిక్యులేటర్ వెంటనే సమాధానం ఇస్తుంది. అందువల్ల డబ్బును నగదుగా ఉంచడం, ఒకేసారి పెట్టుబడిగా పెట్టడం, ఆరు నుంచి పన్నెండు నెలల SIPగా విభజించడం మధ్య పోల్చుకోవచ్చు.
ఒక్క చూపులో ప్రయోజనాలు
భవిష్యత్ విలువకు తక్షణ అంచనా
మొత్తం, రాబడి, కాలవ్యవధిని నమోదు చేయండి. మైక్రోసెకన్లలో నిధి విలువ లెక్కించబడుతుంది. స్లైడర్ కదిలించగానే చార్ట్ మారుతుంది. నొక్కాల్సిన లెక్కింపు బటన్ ఉండదు.
SIPతో పోల్చండి
అదే మొత్తం సొమ్మును 12 నెలల SIPగా SIP కాలిక్యులేటర్‌లో లెక్కించండి. పెరుగుతున్న మార్కెట్‌లో మొత్తం సొమ్ముకు ఎక్కువ కాలం రాబడి వస్తుంది కాబట్టి ఏకమొత్తం పెట్టుబడి దాదాపు ఎప్పుడూ ముందుంటుంది.
చక్రవడ్డీ కీలక మలుపును గుర్తించండి
లాభం అసలుతో సమానమయ్యే దశను చార్ట్ చూపిస్తుంది. 12 శాతం రాబడి గల పెట్టుబడికి ఇది ఆరో సంవత్సరం ముగిసిన కొద్దికాలానికి జరుగుతుంది. 8 శాతం రాబడితో సుమారు తొమ్మిదో సంవత్సరంలో జరుగుతుంది.
ELSS, ఈక్విటీ ఫండ్లు, FDలకు ఉపయోగకరం
పెట్టుబడి సాధనానికి అనుగుణంగా రాబడి శాతాన్ని సర్దుబాటు చేయండి. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లకు 10 నుంచి 13 శాతం, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లకు 6 నుంచి 7 శాతం, హైబ్రిడ్ ఫండ్లకు 8 నుంచి 10 శాతం ఉపయోగించండి.
ఏకమొత్తం పెట్టుబడి కాలిక్యులేటర్ ను ఎలా ఉపయోగించాలి
- 1
ఏకమొత్తం పెట్టుబడి సొమ్మును నమోదు చేయండి
మీరు ఒకేసారి పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే రూపాయి మొత్తాన్ని ఉపయోగించండి. ₹5 లక్షలు, ₹25 లక్షలు, ₹1 కోటి — మీ పరిస్థితికి సరిపోయే ఏ మొత్తమైనా నమోదు చేయండి.
- 2
అంచనా వార్షిక రాబడిని నిర్ణయించండి
పెట్టుబడి సాధనానికి తగిన రేటును ఎంచుకోండి. విభిన్న ఈక్విటీలలో పెట్టుబడికి పన్నెండు శాతం, బ్యాంకు FDకు ఆరు నుంచి ఏడు శాతం, డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌కు ఎనిమిది శాతం సమంజసమైన అంచనాలు.
- 3
పెట్టుబడిని కొనసాగించే కాలాన్ని ఎంచుకోండి
ఐదు సంవత్సరాలు, పది సంవత్సరాలు, ఇరవై సంవత్సరాలు. ఎక్కువ కాలం ఉంటే చక్రవడ్డీ ప్రభావం గణనీయంగా పెరుగుతుంది.
- 4
భవిష్యత్ విలువ, లాభం, చార్ట్‌ను చూడండి
సారాంశం కార్డులు కాలవ్యవధి చివరి విలువను, వచ్చిన లాభాన్ని చూపిస్తాయి. చార్ట్ సంవత్సరాలవారీగా నిల్వ పెరుగుదలను చూపిస్తుంది.
ఉదాహరణ
12% రాబడితో 10 సంవత్సరాలకు ₹5 లక్షలు
కాలిక్యులేటర్ ఏడాదికోసారి చక్రవడ్డీని వర్తింపజేస్తుంది: ₹5,00,000 × 1.12^10 = ₹5,00,000 × 3.1058 = ₹15,52,924. సంవత్సరాలవారీగా చూస్తే ఒక సంవత్సరం తర్వాత నిల్వ ₹5,60,000, ఆరు సంవత్సరాల తర్వాత ₹9,86,911, ఏడు సంవత్సరాల తర్వాత ₹11,05,341 అవుతుంది. కాబట్టి ఏడో సంవత్సరంలో లాభం మొదట పెట్టిన ₹5 లక్షలను దాటుతుంది.
- పెట్టిన మొత్తం
- ₹5,00,000
- అంచనా రాబడి
- సంవత్సరానికి 12%
- పెట్టుబడి కాలవ్యవధి
- 10 సంవత్సరాలు
- అంచనా విలువ
- ₹15,52,924
- అంచనా లాభం
- ₹10,52,924
చివరి విలువలో మూడింట రెండు వంతులకు పైగా వృద్ధి వల్ల వచ్చినదే. ఆ వృద్ధిలో సగానికి పైగా చివరి నాలుగేళ్లలో వస్తుంది. పెట్టుబడి కాలాన్ని ముందుగానే ముగిస్తే, తగ్గిన సంవత్సరాల సంఖ్య సూచించేదానికంటే ఎక్కువ కోల్పోతారు.
ఇది ఎలా లెక్కించబడుతుంది
కాలిక్యులేటర్ FV = P × (1 + r)^t సూత్రాన్ని ఉపయోగిస్తుంది. ఇక్కడ P పెట్టిన మొత్తం, r అంచనా వార్షిక రాబడి, t సంవత్సరాల్లో పెట్టుబడి కాలవ్యవధి. ఏడాదికోసారి చక్రవడ్డీ వర్తిస్తుంది. దీనికి అదనంగా నెలవారీ లేదా త్రైమాసిక చక్రవడ్డీ ఉండదు.
సంవత్సరంలో భాగాలను కూడా నమోదు చేయవచ్చు. 7.5 సంవత్సరాల కాలానికి (1 + r)^7.5 ఉపయోగిస్తారు. చార్ట్ పూర్తి సంవత్సరాల బిందువుల తర్వాత 7.5 సంవత్సరాల వద్ద చివరి బిందువును జోడిస్తుంది. లాభం FV − P. చూపించే CAGR మీరు నమోదు చేసిన రాబడి రేటే, ఎందుకంటే మరే నగదు ప్రవాహాలు లేని ఒకే డిపాజిట్ సరిగ్గా ఆ రేటుతోనే పెరుగుతుంది.
ఫలితం పన్ను, ఎగ్జిట్ లోడ్, ఎక్స్‌పెన్స్ రేషియోకు ముందుది. మీరు నమోదు చేసిన రాబడి నుంచి ఇప్పటికే ఫండ్ ఖర్చులు తీసివేసి ఉంటే, అంచనా మీ స్టేట్‌మెంట్‌లో కనిపించే మొత్తానికి మరింత దగ్గరగా ఉంటుంది.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
ఏకమొత్తం పెట్టుబడి కాలిక్యులేటర్ ఎలా పనిచేస్తుంది?
మీరు నమోదు చేసిన సంవత్సరాలకు, సంవత్సరంలో భాగాలతో సహా, అంచనా వార్షిక రాబడిని ఏడాదికోసారి వర్తింపజేస్తుంది. పై లెక్కింపు విధానం విభాగంలో సూత్రం ఉంది. నామమాత్ర రేటును త్రైమాసిక లేదా నెలవారీ కాలాలుగా విభజించే డిపాజిట్ కాలిక్యులేటర్ల మాదిరిగా అదనపు చక్రవడ్డీని జోడించదు.
ఏకమొత్తం పెట్టుబడి, SIPలో ఏది మంచిది?
మీ దగ్గర ఇప్పటికే ఏకమొత్తం ఉండి, మార్కెట్ విలువలు సమంజసంగా ఉంటే, మొత్తం సొమ్ము పూర్తి కాలం మార్కెట్‌లో ఉంటుంది కాబట్టి ఏకమొత్తం పెట్టుబడి దాదాపు ఎప్పుడూ మెరుగ్గా ఉంటుంది. వెంటనే మార్కెట్ పడిపోతుందని భయపడితే లేదా సరైన సమయం ఎంచుకోవడం మానసికంగా అసౌకర్యంగా ఉంటే, పెట్టుబడిని ఆరు నుంచి పన్నెండు నెలల SIPగా విభజించండి. అంచనా రాబడిలో కొంత మాత్రమే వదులుకుంటూ, తర్వాత బాధపడే ప్రమాదాన్ని తగ్గించవచ్చు.
ఈక్విటీలో ఏకమొత్తం పెట్టుబడికి ఎంత రాబడిని ఊహించాలి?
ఏడు సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలానికి భారత ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌పై పదకొండు నుంచి పన్నెండు శాతం సమర్థించగల దీర్ఘకాలిక అంచనా. ఒడిదుడుకులను పూర్తిగా అర్థం చేసుకుని దూకుడైన స్మాల్ లేదా మిడ్ క్యాప్ పెట్టుబడులకు మాత్రమే 13 శాతం ఉపయోగించండి. తక్కువ కాలానికి డెట్‌ను కలిపి తక్కువ రాబడి రేటును ఉపయోగించండి.
ఏకమొత్తం పెట్టుబడి కాలిక్యులేటర్, చక్రవడ్డీ కాలిక్యులేటర్ ఒకటేనా?
గణితపరంగా అవును. చక్రవడ్డీ కాలిక్యులేటర్ సాధారణంగా వడ్డీ కలిపే తరచుదనాన్ని ఎంచుకునే సౌకర్యం ఇస్తుంది: వార్షిక, అర్ధవార్షిక, త్రైమాసిక, నెలవారీ. ఏకమొత్తం కాలిక్యులేటర్ సరళమైన వార్షిక చక్రవడ్డీ రూపం. మ్యూచువల్ ఫండ్, ఈక్విటీ రాబడులకు ఇది ఎక్కువగా సరిపోతుంది. ఇతర తరచుదనాలతో చక్రవడ్డీ వర్తించే సాధనాలకు చక్రవడ్డీ కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించండి.
మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఏకమొత్తం పెట్టుబడిపై పన్ను ఎలా ఉంటుంది?
23 జూలై 2024 నుంచి అమల్లో ఉన్న ఈక్విటీ ఫండ్ రేట్ల ప్రకారం, 12 నెలలకు మించి ఉంచిన యూనిట్లపై అర్హమైన వార్షిక లాభాల్లో ₹1,25,000 దాటిన భాగానికి 12.5 శాతం LTCG పన్ను వర్తిస్తుంది. 12 నెలలు లేదా అంతకంటే తక్కువ కాలం ఉంచిన పెట్టుబడులపై 20 శాతం STCG పన్ను వర్తిస్తుంది. సెస్, వర్తించే సర్‌చార్జి అదనం. డెట్ ఫండ్ల పన్ను విధానం కొనుగోలు తేదీ, ఫండ్ వర్గీకరణపై ఆధారపడుతుంది. ఇక్కడ చూపించే నిధి పన్నుకు ముందుది.
దీన్ని ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్‌కు ఉపయోగించవచ్చా?
అవును, కానీ ఖచ్చితత్వం కోసం FD కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించండి. భారతదేశంలో FDలకు సాధారణంగా త్రైమాసిక చక్రవడ్డీ వర్తిస్తుంది, వార్షికం కాదు. ఏకమొత్తం కాలిక్యులేటర్ వార్షిక ఉజ్జాయింపును ఇస్తుంది. ఇది దగ్గరగా ఉన్నా, దీర్ఘకాల FDకి FD కాలిక్యులేటర్‌తో పోలిస్తే మెచ్యూరిటీని కొద్దిగా తక్కువగా చూపిస్తుంది.
ఏకమొత్తానికి ప్రతి సంవత్సరం అదనంగా సొమ్ము చేరిస్తే ఫలితం ఏమవుతుంది?
అప్పుడు అది కేవలం ఏకమొత్తం పెట్టుబడి కాదు. క్రమం తప్పకుండా అదనపు సొమ్ము పెట్టాలనుకుంటే SIP కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించండి. లక్ష్య నిధి ఉండి, ఎంత పెట్టుబడి అవసరమో తెలుసుకోవాలంటే లక్ష్య SIP కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించండి.
చివరి మాట
ఏకమొత్తం పెట్టుబడి చక్రవడ్డీకి అత్యంత సరళమైన రూపం. ఒక మొత్తం, ఒక పెట్టుబడి కాలవ్యవధి, ఒక రాబడి అంచనా. అనుకోకుండా పెద్ద మొత్తం అందినప్పుడు నగదు, బ్యాంకు ఖాతా, FD లేదా ఈక్విటీ ఫండ్‌లో దేనిని ఎంచుకోవాలో నిర్ణయించేందుకు కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించండి. కనిపించే సంఖ్య హామీ కాదు. కానీ మీ ముందున్న ప్రత్యామ్నాయాలను పోల్చడానికి ఉపయోగకరమైన సాధనం.
ప్రతి RunwayCalc కాలిక్యులేటర్‌ను బ్రౌజ్ చేయండి