లక్ష్య ఆధారిత SIP కాలిక్యులేటర్
లక్ష్య నిధి, కాలవ్యవధిని నమోదు చేయండి. భారతదేశంలో అవసరమైన నెలవారీ SIPను లక్ష్య SIP కాలిక్యులేటర్ లెక్కిస్తుంది. ద్రవ్యోల్బణం, ఇప్పటికే ఉన్న ఏకమొత్తం పెట్టుబడినీ చేర్చవచ్చు.
మీ ఫలితాన్ని లెక్కించండి
మీ సంఖ్యలు నమోదు చేయండి. మార్చినప్పుడు అంచనా, చార్ట్‌లు నవీకరించబడతాయి.
లక్ష్యం
- అవసరమైన నెలవారీ SIP
- ₹32,099
- ద్రవ్యోల్బణం కలిపిన లక్ష్యం: ₹3.21Cr
- మొత్తం కాలంలో కలిపి పెట్టుబడి
- ₹77,03,689
మీ లెక్కలు ఏమి చెబుతున్నాయి
ద్రవ్యోల్బణం వల్ల మీ ₹1Cr లక్ష్యం 20 సంవత్సరాల్లో ₹3.21Cr అవుతుంది.
సంవత్సరానికి 6.0% ద్రవ్యోల్బణంలో, నేడు ₹1Cr తో కొనేదాన్ని అప్పుడు కొనడానికి ఇంత అవసరం.
మార్కెట్ వృద్ధి లక్ష్యంలో సుమారు 76% వాటాను భర్తీ చేస్తుందని అంచనా.
మొత్తం ₹77.04L పెట్టుబడి పెడతారు; మిగిలిన ₹2.44Cr చక్రవడ్డీతో చేరుతుందని అంచనా.
మరో 5 సంవత్సరాలు తీసుకుంటే SIP నెలకు ₹22,617 కి తగ్గుతుంది.
ద్రవ్యోల్బణం లక్ష్యాన్ని ₹4.29Cr కి పెంచినా, ఎక్కువ సమయం చక్రవడ్డీకి ఎక్కువ పని చేసే అవకాశం ఇస్తుంది.
రాబడి 2% తక్కువగా (10.0%) ఉంటే నెలకు ₹41,885 అవసరం.
అంటే ప్రతి నెలా ₹9,786 అదనం. మార్కెట్ రాబడికి హామీ లేదు; కొంచెం బఫర్ ఉంచుకోవడం మంచిది.
లెక్కించే విధానం: ప్రతి వాయిదా నెల ప్రారంభంలో పెట్టుబడి అవుతుంది, ప్రతి నెలా వార్షిక రాబడి ÷ 12 రేటుతో పెరుగుతుంది (ఏడాదికి 12% = నెలకు 1%). చాలా భారతీయ SIP కాలిక్యులేటర్లు ఇదే పద్ధతి వాడతాయి. ఫండ్ అసలు రాబడి మారవచ్చు; హామీ లేదు.
లక్ష్య SIP వృద్ధి చార్ట్
అంచనా విలువ, పెట్టుబడి మొత్తం పోలిక. మొత్తాలు రూపాయల్లో.
చార్ట్ డేటా చూడండి
| సంవత్సరం | పెట్టుబడి మొత్తం | అంచనా విలువ |
|---|---|---|
| 0 | ₹0 | ₹0 |
| 1 | ₹3,85,184 | ₹4,11,163 |
| 2 | ₹7,70,369 | ₹8,74,471 |
| 3 | ₹11,55,553 | ₹13,96,539 |
| 4 | ₹15,40,738 | ₹19,84,818 |
| 5 | ₹19,25,922 | ₹26,47,706 |
| 6 | ₹23,11,107 | ₹33,94,664 |
| 7 | ₹26,96,291 | ₹42,36,355 |
| 8 | ₹30,81,476 | ₹51,84,794 |
| 9 | ₹34,66,660 | ₹62,53,518 |
| 10 | ₹38,51,845 | ₹74,57,784 |
| 11 | ₹42,37,029 | ₹88,14,780 |
| 12 | ₹46,22,214 | ₹1,03,43,878 |
| 13 | ₹50,07,398 | ₹1,20,66,903 |
| 14 | ₹53,92,583 | ₹1,40,08,451 |
| 15 | ₹57,77,767 | ₹1,61,96,236 |
| 16 | ₹61,62,951 | ₹1,86,61,487 |
| 17 | ₹65,48,136 | ₹2,14,39,394 |
| 18 | ₹69,33,320 | ₹2,45,69,609 |
| 19 | ₹73,18,505 | ₹2,80,96,813 |
| 20 | ₹77,03,689 | ₹3,20,71,355 |
కాలాన్ని దగ్గరి నెలకు రౌండ్ చేస్తారు. మొత్తం పెట్టుబడిలో మీ ఇప్పటికే ఉన్న ఏకమొత్తం కూడా ఉంటుంది; అది ఏడాదికి ఒకసారి చక్రవడ్డీగా పెరుగుతుంది. అంచనాలు పన్ను, రుసుములకు ముందు ఉన్నవి.
మీ లెక్కను అర్థం చేసుకోండి
చాలా SIP కాలిక్యులేటర్లు నా SIP ఎంతకు పెరుగుతుంది అనే ప్రశ్నకు సమాధానం ఇస్తాయి. లక్ష్య ఆధారిత SIP కాలిక్యులేటర్ దానికి వ్యతిరేక దిశలో లెక్కిస్తుంది. నిజజీవితంలో ఇది మరింత ఉపయోగకరం. మీరు నిజంగా అవసరమైన మొత్తంతో ప్రారంభిస్తారు. అది పదవీ విరమణ నిధి కావచ్చు, పిల్లల విదేశీ విద్య ఖర్చు కావచ్చు, ఇంటికి డౌన్ పేమెంట్ కావచ్చు. ఆ మొత్తాన్ని చేరుకోవడానికి అవసరమైన నెలవారీ SIPను కాలిక్యులేటర్ లెక్కిస్తుంది. ఇప్పటికే ఏకమొత్తం పెట్టుబడి ఉంటే దాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. అలాగే లక్ష్యాన్ని ద్రవ్యోల్బణానికి అనుగుణంగా పెంచుతుంది కాబట్టి నేటి రూపాయలతో కాకుండా భవిష్యత్ రూపాయలతో ప్రణాళిక చేసుకోవచ్చు.
లక్ష్య ఆధారిత SIP కాలిక్యులేటర్ ఎందుకు ఉపయోగించాలి
లక్ష్యం నుంచి వెనక్కి లెక్కించడం ఆ లక్ష్యాన్ని భరించగల నెలవారీ పెట్టుబడితో అనుసంధానిస్తుంది. నేటి డబ్బు విలువలో లక్ష్యాన్ని నమోదు చేసి, కాలవ్యవధికి ద్రవ్యోల్బణాన్ని వర్తింపజేసి, ఇప్పటికే ఉన్న పెట్టుబడి భవిష్యత్ విలువను తీసివేయండి. మిగిలిన లోటుకు కాలిక్యులేటర్ సాధారణ SIP కాలిక్యులేటర్‌లోని నెల ప్రారంభ పెట్టుబడి, వార్షిక రాబడి ÷ 12 పద్ధతితో లెక్కిస్తుంది. అందువల్ల వచ్చిన సమాధానాన్ని ఆ కాలిక్యులేటర్‌లో తిరిగి నమోదు చేస్తే సరిగ్గా లక్ష్య విలువ వస్తుంది.
ఒక్క చూపులో ప్రయోజనాలు
ద్రవ్యోల్బణానికి సర్దుబాటు చేసిన లక్ష్యం
నేటి ₹1 కోటి, 20 సంవత్సరాల తర్వాతి ₹1 కోటి ఒకటి కావు. 6 శాతం ద్రవ్యోల్బణాన్ని వర్తింపజేస్తే నేటి ₹1 కోటి 20 సంవత్సరాల్లో సుమారు ₹3.2 కోట్లు అవుతుంది. మీకు నిజంగా అవసరమయ్యే రూపాయలకు తగిన SIPను నిర్ణయించేందుకు కాలిక్యులేటర్ లక్ష్యాన్ని పెంచుతుంది.
ఇప్పటికే ఉన్న ఏకమొత్తం పెట్టుబడిని పరిగణించండి
ఈ లక్ష్యం కోసం ఇప్పటికే ₹5 లక్షలు పెట్టుబడి పెట్టి ఉంటే, ఆ మొత్తం విడిగా చక్రవడ్డీతో పెరిగి అవసరమైన నెలవారీ SIPను తగ్గిస్తుంది. SIPను లెక్కించే ముందు ద్రవ్యోల్బణంతో పెరిగిన లక్ష్యం నుంచి ఏకమొత్తం పెట్టుబడి భవిష్యత్ విలువను కాలిక్యులేటర్ తీసివేస్తుంది.
చివరి నిధిని కాకుండా SIPను లెక్కించండి
లక్ష్యాన్ని చేరుకునే పెట్టుబడి మొత్తాన్ని కనుగొనడానికి చాలామంది సాధారణ SIP కాలిక్యులేటర్‌ను పదేపదే ఉపయోగించాల్సి వస్తుంది. ఈ కాలిక్యులేటర్ సూత్రాన్ని తిరగేసి ఒకేసారి సమాధానాన్ని ఇస్తుంది.
మీ లక్ష్యాలు ఎంత వాస్తవికమో తెలుసుకోండి
అవసరమైన SIP నెలకు ₹80,000గా వచ్చి, మీరు సౌకర్యంగా పొదుపు చేయగలిగేది ₹20,000 అయితే, కాలవ్యవధిని పెంచాలని, లక్ష్యాన్ని తగ్గించాలని లేదా ఈక్విటీలో ఎక్కువ పెట్టుబడిని అంగీకరించాలని లెక్కలు చెబుతున్నాయి. పదో సంవత్సరంలో కంటే ఇప్పుడే తెలుసుకోవడం మంచిది.
లక్ష్య ఆధారిత SIP కాలిక్యులేటర్ ను ఎలా ఉపయోగించాలి
- 1
నేటి డబ్బు విలువలో లక్ష్య నిధిని నమోదు చేయండి
ప్రస్తుత రూపాయల విలువలో సమంజసమైన మొత్తాన్ని ఉపయోగించండి. పెద్ద జీవిత లక్ష్యానికి ₹1 కోటి, పిల్లల ఉన్నత విద్యకు ₹50 లక్షలు, సౌకర్యవంతమైన పదవీ విరమణకు ₹3 కోట్లు. కాలిక్యులేటర్ దీన్ని ద్రవ్యోల్బణంతో భవిష్యత్ విలువకు పెంచుతుంది.
- 2
లక్ష్యానికి మిగిలిన సమయాన్ని నిర్ణయించండి
నేటి నుంచి ఎన్ని సంవత్సరాలో నమోదు చేయండి. 25 ఏళ్ల వయసు నుంచి 50 ఏళ్లకు పదవీ విరమణ అంటే ఇరవై ఐదు సంవత్సరాలు. నేడు పుట్టిన శిశువు కాలేజీ వయసుకు రావడానికి పద్దెనిమిది సంవత్సరాలు. ఇంటి డౌన్ పేమెంట్‌కు పది సంవత్సరాలు.
- 3
అంచనా రాబడిని ఎంచుకోండి
ఏడేళ్లకు మించి సమయం ఉన్న లక్ష్యాలకు ఈక్విటీ వాటా ఎక్కువగా ఉన్న పోర్ట్‌ఫోలియోపై పన్నెండు శాతం సమంజసమైన అంచనా. తక్కువ కాలం ఉన్న లక్ష్యాలకు డెట్‌ను కలిపి 8 నుంచి 10 శాతం ఉపయోగించండి. రాబడికి ఎప్పుడూ హామీ ఉండదు కాబట్టి భద్రత కోసం కొంత వెసులుబాటు ఉంచుకోండి.
- 4
ద్రవ్యోల్బణ రేటును నిర్ణయించండి
ఆరు శాతం భారతదేశ దీర్ఘకాలిక వినియోగదారుల ద్రవ్యోల్బణానికి సరిపోలుతుంది. సాధారణ CPI కంటే వేగంగా పెరిగే విద్య లేదా వైద్య ఖర్చుల ప్రభావం ఎక్కువగా ఉన్న లక్ష్యాలకు 7 నుంచి 8 శాతం ఉపయోగించండి.
- 5
ఉంటే ఇప్పటికే ఉన్న ఏకమొత్తం పెట్టుబడిని చేర్చండి
ఈ లక్ష్యానికి ఇప్పటికే పెట్టుబడిని కేటాయించి ఉంటే దాన్ని నమోదు చేయండి. కాలిక్యులేటర్ దాని భవిష్యత్ చక్రవడ్డీ విలువను లెక్కించి, అందుకు అనుగుణంగా అవసరమైన నెలవారీ SIPను తగ్గిస్తుంది.
ఉదాహరణ
నేటి విలువలో ₹50 లక్షల లక్ష్యం, 15 సంవత్సరాల గడువు
₹50,00,000కు 15 సంవత్సరాల పాటు 6% ద్రవ్యోల్బణాన్ని వర్తింపజేస్తే ₹50,00,000 × 1.06^15 = ₹1,19,82,791 అవుతుంది. 12% వార్షిక రాబడికి నెలవారీ రేటు 1%. 180 నెలల కోసం నెల ప్రారంభ SIP గుణకం ((1.01^180 − 1) ÷ 0.01) × 1.01 ≈ 504.58. లక్ష్యాన్ని ఆ గుణకంతో భాగిస్తే నెలకు ₹23,748 వస్తుంది. ఇప్పటికే ₹5,00,000 పెట్టుబడి ఉంటే అది ₹5,00,000 × 1.12^15 = ₹27,36,783కు పెరుగుతుంది. మిగిలిన లోటు ₹92,46,008 అవుతుంది. SIP ₹18,324కు తగ్గుతుంది.
- నేటి డబ్బు విలువలో లక్ష్యం
- ₹50,00,000
- ద్రవ్యోల్బణం, కాలవ్యవధి
- 6%, 15 సంవత్సరాల పాటు
- ద్రవ్యోల్బణంతో పెరిగిన లక్ష్యం
- ₹1,19,82,791
- అవసరమైన నెలవారీ SIP (ఇప్పటికే పొదుపు లేనప్పుడు)
- ₹23,748
- 180 నెలల్లో మొత్తం పెట్టుబడి
- ₹42,74,683
- ఇప్పటికే ₹5 లక్షల పెట్టుబడి ఉంటే అవసరమైన నెలవారీ SIP
- ₹18,324
ఎక్కువ ప్రయోజనాన్ని సమయమే అందిస్తుంది. అదే ₹50 లక్షల లక్ష్యానికి 10 సంవత్సరాల్లో నెలకు ₹38,540 అవసరం. కానీ 20 సంవత్సరాల్లో నెలకు ₹16,049 సరిపోతుంది.
ఇది ఎలా లెక్కించబడుతుంది
మొదట లక్ష్యానికి ద్రవ్యోల్బణాన్ని వర్తింపజేస్తారు: భవిష్యత్ లక్ష్యం = లక్ష్యం × (1 + ద్రవ్యోల్బణం)^సంవత్సరాలు. ఇప్పటికే ఉన్న ఏకమొత్తం పెట్టుబడిని అంచనా రాబడితో ఏడాదికోసారి పెంచుతారు: ఏకమొత్తం × (1 + వార్షిక రాబడి)^సంవత్సరాలు. ఇది ఏకమొత్తం పెట్టుబడి కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించే పద్ధతే. ఆ విలువను భవిష్యత్ లక్ష్యం నుంచి తీసివేస్తారు.
మిగిలిన లోటును SIP గుణకం ((1 + r)^n − 1) ÷ r × (1 + r)తో భాగిస్తారు. ఇక్కడ r అంటే వార్షిక రాబడి ÷ 12, n అంటే నెలల సంఖ్య. ఈ గుణకం ప్రతి వాయిదాను నెల ప్రారంభంలో పెట్టుబడిగా వేస్తారని భావిస్తుంది. భారతదేశంలోని చాలా SIP కాలిక్యులేటర్లు ఇదే పద్ధతిని ఉపయోగిస్తాయి. రాబడి 0% అయితే గుణకం కేవలం n అవుతుంది.
కాలవ్యవధిని దగ్గరలోని పూర్తి నెలకు రౌండ్ చేస్తారు. ఇప్పటికే ఉన్న ఏకమొత్తం పెట్టుబడే ద్రవ్యోల్బణంతో పెరిగిన లక్ష్యాన్ని చేరుకుంటే అవసరమైన SIP సున్నా. మొత్తం పెట్టుబడి అంటే ఏకమొత్తం పెట్టుబడి, అన్ని నెలవారీ వాయిదాల మొత్తం. చార్ట్ ప్రతి సంవత్సరాంతంలో కలిపిన నిల్వను చూపిస్తుంది.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
అవసరమైన SIPను ఎలా లెక్కిస్తారు?
కాలవ్యవధికి అనుగుణంగా లక్ష్యానికి ద్రవ్యోల్బణాన్ని వర్తింపజేసి, ఇప్పటికే ఉన్న ఏకమొత్తం పెట్టుబడి భవిష్యత్ విలువను తీసివేస్తారు. మిగిలిన మొత్తాన్ని నెల ప్రారంభ వాయిదాలు, వార్షిక రాబడి ÷ 12 ఆధారంగా లెక్కించిన SIP గుణకంతో భాగిస్తారు. పై భాగంలోని లెక్కింపు విధానం విభాగం ఖచ్చితమైన దశలను వివరిస్తుంది. SIP కాలిక్యులేటర్ పద్ధతినే ఉపయోగిస్తుంది కాబట్టి వచ్చిన ఫలితాన్ని అందులో నమోదు చేస్తే ద్రవ్యోల్బణంతో పెరిగిన లక్ష్య విలువే వస్తుంది.
నిజ రాబడిని ఉపయోగించాలా, నామమాత్ర రాబడినా?
నామమాత్ర రాబడి, ద్రవ్యోల్బణాన్ని వేర్వేరుగా ఉపయోగించండి. స్థిర నామమాత్ర నెలవారీ SIP, స్థిర నిజ విలువ గల నెలవారీ SIP ఒకటి కావు. నిజ విలువలో పెట్టుబడిని స్థిరంగా ఉంచాలంటే ద్రవ్యోల్బణంతో పాటు నామమాత్ర పెట్టుబడి మొత్తాన్ని పెంచాలి. ద్రవ్యోల్బణాన్ని సున్నాగా పెట్టి, దాన్ని రాబడి నుంచి తీసివేసినంత మాత్రాన అదే నెలవారీ పెట్టుబడి లెక్క రాదు.
అవసరమైన SIP నేను భరించగలిగే దానికంటే ఎక్కువైతే?
ఆచరణలో మీకు నాలుగు మార్గాలున్నాయి. కాలవ్యవధిని పెంచండి: నేటి విలువలో ₹1 కోటి లక్ష్యానికి 12 శాతం రాబడి, 6 శాతం ద్రవ్యోల్బణంతో 20 నుంచి 25 సంవత్సరాలకు మారితే SIP నెలకు ₹32,099 నుంచి ₹22,617కు తగ్గుతుంది. లక్ష్యాన్ని తగ్గించండి: ₹3 కోట్లు అవసరమా, లేక ₹2.2 కోట్లు సరిపోతాయా? ఈక్విటీ వాటాను పెంచి అంచనా రాబడిని పెంచవచ్చు, కానీ రిస్క్ కూడా ఎక్కువ. లేదా జీతంతో పాటు పెరిగే స్టెప్ అప్ SIPను ఉపయోగించండి. ఈ కాలిక్యులేటర్ స్థిర SIPను లెక్కిస్తుంది. కానీ తక్కువ ప్రారంభ మొత్తంతో స్టెప్ అప్ SIP కూడా అదే లక్ష్యాన్ని చేరుకోవచ్చు.
ఇప్పటికే ఉన్న ఏకమొత్తం పెట్టుబడి వివరాన్ని ఎలా ఉపయోగిస్తుంది?
నేడు ఇప్పటికే ₹5 లక్షలు పెట్టుబడి పెట్టి ఉండి, మీ లక్ష్యం 20 సంవత్సరాల తర్వాత ఉండి, అంచనా రాబడి 12 శాతం అయితే, ఆ మొత్తం 20వ సంవత్సరానికి సుమారు ₹48 లక్షలకు పెరుగుతుంది. నెలవారీ SIPను లెక్కించే ముందు ద్రవ్యోల్బణంతో పెరిగిన లక్ష్యం నుంచి ఆ భవిష్యత్ విలువను కాలిక్యులేటర్ తీసివేస్తుంది. కాబట్టి ఇప్పటికే ఉన్న పెట్టుబడిని రెండుసార్లు లెక్కించరు.
భారతదేశానికి 6 శాతం ద్రవ్యోల్బణం సరైన అంచనానా?
ఆరు శాతం భారతదేశ వినియోగదారుల ధరల సూచీ దీర్ఘకాలిక సగటుకు దగ్గరగా ఉంటుంది. వైద్యం, విద్య ఖర్చులు మరింత వేగంగా, తరచుగా 8 నుంచి 10 శాతం పెరిగాయి. పిల్లల విదేశీ విద్యకు జీవనశైలి ఖర్చుల పెరుగుదల వల్ల ప్రభావవంతమైన రేటు తరచుగా 8 శాతం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అవుతుంది. సాధారణ పదవీ విరమణ లక్ష్యానికి 6 శాతం సమర్థించగల ప్రారంభ అంచనా.
విదేశీ విద్య లేదా పెళ్లి కోసం లక్ష్య ప్రణాళిక చేసుకోవచ్చా?
అవును. రెండింటికీ ఉపయోగించవచ్చు. ఖర్చులు సాధారణ CPI కంటే వేగంగా పెరుగుతాయి కాబట్టి ద్రవ్యోల్బణ ప్రభావం మరింత ఎక్కువ. విదేశీ విద్యకు ద్రవ్యోల్బణాన్ని 8 నుంచి 10 శాతంగా, లక్ష్యాన్ని ప్రస్తుత INR ఖర్చుగా నమోదు చేయండి. పెళ్లికి 7 నుంచి 8 శాతం ద్రవ్యోల్బణం సమంజసం. ద్రవ్యోల్బణంతో పెరిగిన లక్ష్యాన్ని చేరే నెలవారీ SIPను కాలిక్యులేటర్ చూపిస్తుంది.
ప్రతి సంవత్సరం ఏకమొత్తం బోనస్ వస్తుందని అనుకుంటే?
వాటిని ఒక్కోసారి వచ్చే ఏకమొత్తాలుగా భావించి, వచ్చినప్పుడు అదనపు కొనుగోళ్లుగా చేర్చండి. కాలిక్యులేటర్ స్థిర నెలవారీ SIPను లెక్కిస్తుంది కాబట్టి వార్షిక బోనస్‌లను ప్రతి సంవత్సరం అదే ఫండ్‌లో ఏకమొత్తంగా పెట్టి విడిగా నిర్వహించడం మంచిది. కాలక్రమంలో ఈ లెక్క SIPతో పాటు వార్షిక టాప్ అప్‌కు దగ్గరగా ఉంటుంది.
చివరి మాట
లక్ష్య ఆధారిత పెట్టుబడి అస్పష్టమైన ఆశను ప్రతి నెలా ఆచరణలో పెట్టగల సంఖ్యగా మారుస్తుంది. ఒక నిర్దిష్ట లక్ష్యానికి కొత్త SIP ప్రారంభించే ముందు కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించండి. మీరు సరైన దారిలో ఉన్నారా, పెట్టుబడిని పెంచాలా తెలుసుకోవడానికి ప్రతి సంవత్సరం మళ్లీ లెక్కించండి. అవసరమైన SIP చాలా ఎక్కువగా అనిపిస్తే, FIRE కాలిక్యులేటర్, ద్రవ్యోల్బణ కాలిక్యులేటర్ కలిపి ఉపయోగించడం ద్వారా లక్ష్యం వెనుక ఉన్న అంచనాలు ఎంతవరకు నిలబడతాయో పరీక్షించవచ్చు.
ప్రతి RunwayCalc కాలిక్యులేటర్‌ను బ్రౌజ్ చేయండి