అద్దె లేదా కొనుగోలు కాలిక్యులేటర్
భారతదేశంలో EMI, అద్దె పెరుగుదల, నిర్వహణ, ఆస్తి వృద్ధి, పెట్టుబడి రాబడులతో అద్దెకు ఉండటం, ఇల్లు కొనడం పోల్చండి. ఉచిత అద్దె లేదా కొనుగోలు కాలిక్యులేటర్.
మీ ఫలితాన్ని లెక్కించండి
మీ సంఖ్యలు నమోదు చేయండి. మార్చినప్పుడు అంచనా, చార్ట్‌లు నవీకరించబడతాయి.
ఇన్‌పుట్‌లు
- కొనుగోలు చేసినవారి చివరి సంపద
- ₹73,73,920
- అమ్మకం తర్వాత మిగిలే సొంత వాటా + కొనుగోలుదారు పెట్టుబడి పెట్టిన నెలవారీ మిగులు
- అద్దెదారుడి పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో
- ₹97,05,791
- సమాన నెలవారీ గృహ బడ్జెట్ కింద ప్రారంభ పెట్టుబడి + అద్దెదారు మిగులు
- నిర్ణయ వ్యత్యాసం
- ₹23,31,871
- అద్దె ముందంజలో ఉంది
- నెలవారీ EMI
- ₹62,483
- వార్షిక అంచనాను మించే పెద్ద నిర్వహణ ఖర్చులు లేవు
- ప్రారంభ నగదు అవసరం
- ₹24,30,000
- డౌన్ పేమెంట్ + కొనుగోలు ఖర్చులు
- అంచనా నికర అమ్మకపు విలువ
- ₹1,32,62,019
- లోన్ తీర్చే ముందు అమ్మకపు ఖర్చుల తర్వాత ఇంటి విలువ
మీ లెక్కలు ఏమి చెబుతున్నాయి
అద్దె ₹23.32L ముందుంది.
ఈ కాలపరిమితిలో flexibility మరియు పెట్టుబడి చేసిన అధిక నగదు ownership కంటే మెరుగ్గా పని చేస్తాయి.
మొదటి రోజే ₹24.3L lock అవుతుంది.
ఈ మోడల్‌లో అదే మొత్తం అద్దెదారుడి ప్రారంభ పోర్ట్‌ఫోలియో, కాబట్టి opportunity cost కనిపిస్తూనే ఉంటుంది.
సంవత్సరానికో పోలిక
| సంవత్సరం | ఇంటి విలువ | మిగిలిన లోన్ | కొనుగోలుదారుడి ఈక్విటీ | వార్షిక అద్దె | కొనుగోలుదారు పెట్టుబడి పెట్టిన మిగులు | అద్దెదారుడి పోర్ట్‌ఫోలియో |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ₹95,40,000 | ₹70,56,703 | ₹22,92,497 | ₹3,60,000 | ₹0 | ₹32,25,211 |
| 2 | ₹1,01,12,400 | ₹69,00,741 | ₹30,09,411 | ₹3,78,000 | ₹0 | ₹40,89,824 |
| 3 | ₹1,07,19,144 | ₹67,30,993 | ₹37,73,769 | ₹3,96,900 | ₹0 | ₹50,30,359 |
| 4 | ₹1,13,62,293 | ₹65,46,240 | ₹45,88,807 | ₹4,16,745 | ₹0 | ₹60,53,974 |
| 5 | ₹1,20,44,030 | ₹63,45,157 | ₹54,57,992 | ₹4,37,582 | ₹0 | ₹71,68,526 |
| 6 | ₹1,27,66,672 | ₹61,26,300 | ₹63,85,038 | ₹4,59,461 | ₹0 | ₹83,82,641 |
| 7 | ₹1,35,32,672 | ₹58,88,099 | ₹73,73,920 | ₹4,82,434 | ₹0 | ₹97,05,791 |
మీ లెక్కను అర్థం చేసుకోండి
ఇల్లు కొనడం కేవలం EMI నిర్ణయం కాదు. డౌన్ పేమెంట్, స్టాంప్ డ్యూటీ, నిర్వహణ, ఆస్తి విలువ పెరుగుదల, ఎన్ని సంవత్సరాలు ఉండాలనుకుంటున్నారు, మీ డబ్బు వేరే చోట ఎంత సంపాదించగలదు అన్నీ ముఖ్యం. ఈ అద్దె లేదా కొనుగోలు కాలిక్యులేటర్ ఒకే కాలానికి రెండు మార్గాలను పోల్చుతుంది. కొనుగోలు వైపు ముందస్తు ఖర్చులు, EMI, మిగిలిన రుణం, నిర్వహణ, అమ్మితే మీకు మిగిలే వాటాను లెక్కిస్తుంది. అద్దె వైపు కొనుగోలులో కట్టిపెట్టని డబ్బును పెట్టుబడిగా కొనసాగిస్తారని, అద్దె ఏటా పెరుగుతుందని తీసుకుంటుంది.
అద్దె లేదా కొనుగోలు కాలిక్యులేటర్ ఎందుకు ఉపయోగించాలి
చాలామంది నెలవారీ అద్దెను EMIతో పోల్చి ఆపేస్తారు. ఇది సాధారణంగా సరైన దృక్కోణం కాదు. కొనుగోలుదారు మొదటి రోజే పెద్ద మొత్తాన్ని కట్టిపెడతారు, తిరిగిరాని రిజిస్ట్రేషన్ ఖర్చులు చెల్లిస్తారు, ఒకే ఆస్తిలో ఎక్కువ పెట్టుబడి కేంద్రీకరణ రిస్క్ తీసుకుంటారు. అద్దెదారుకు సౌలభ్యం, డౌన్ పేమెంట్ పెట్టుబడి పెట్టే అవకాశం ఉంటాయి; కానీ పెరిగే అద్దె, ప్రాంతంలో ఆస్తి విలువ భారీగా పెరిగితే యాజమాన్య లాభం లేకపోవడం ఉంటాయి. ఏ నెలవారీ చెల్లింపు చిన్నది అన్నది సరైన ప్రశ్న కాదు. నిజంగా ఆ ఇంట్లో ఉండాలనుకున్న కాలం తర్వాత ఏ మార్గం ఎక్కువ సంపద మిగులుస్తుందన్నది సరైన ప్రశ్న.
ఒక్క చూపులో ప్రయోజనాలు
భావోద్వేగం కాదు, సంపద ఆధారంగా నిర్ణయం
ఒకే నివాస కాలం తర్వాత అమ్మకంలో మిగిలే వాటా, కొనుగోలుదారు పెట్టుబడి పెట్టిన గృహ బడ్జెట్ మిగులు కలిపిన మొత్తాన్ని అద్దెదారు పెట్టుబడి నిధితో ఫలితం పోల్చుతుంది.
కనిపించని కొనుగోలు ఖర్చులు కూడా
స్టాంప్ డ్యూటీ, రిజిస్ట్రేషన్, బ్రోకర్ ఫీజులు, ఇంటీరియర్లు, అమ్మకం ఖర్చులు తరచూ నిర్ణయాన్ని మార్చుతాయి. ఈ కాలిక్యులేటర్ ఆ ఖర్చులను స్పష్టంగా చూపిస్తుంది.
ఎంతకాలం ఉంటారో పరీక్షిస్తుంది
ఎక్కువకాలం ఉంటే రుణ అసలు తగ్గి, ఆస్తి వృద్ధి సమ్మిళితంగా పెరుగుతుంది కాబట్టి కొనుగోలు సాధారణంగా మెరుగ్గా కనిపిస్తుంది. తక్కువకాలం ఉండటానికి అద్దె తరచూ అనుకూలం.
ప్రత్యామ్నాయ అవకాశ వ్యయాన్ని స్పష్టం చేస్తుంది
కొనుగోలుదారు ముందుగా చెల్లించే అదే మొత్తంతో అద్దెదారు మొదలుపెడతారు. ఎంచుకున్న రాబడితో ఆ డబ్బు పెరుగుతుంది కాబట్టి పోలిక వాస్తవికంగా ఉంటుంది.
అద్దె లేదా కొనుగోలు కాలిక్యులేటర్ ను ఎలా ఉపయోగించాలి
- 1
కొనుగోలు ధర, డౌన్ పేమెంట్ నమోదు చేయండి
మీరు పరిశీలిస్తున్న ఆస్తి అన్ని ఖర్చులతో కూడిన వాస్తవిక ధర వాడండి. ఆపై ముందుగా చెల్లించే వాటా ఎంచుకోండి. 80 శాతం రుణం తీసుకుంటే డౌన్ పేమెంట్ 20 శాతం.
- 2
అద్దె, ఉండాలనుకున్న సంవత్సరాలు నమోదు చేయండి
ఈ కాలిక్యులేటర్‌లో నివాస కాలమే అత్యంత ముఖ్యమైన ఇన్‌పుట్. ఆశావహ సమాధానం కాకుండా నిజాయతీగా అంచనా వేయండి. బదిలీ, స్కూల్ మార్పు, నగరం మారే అవకాశం ముఖ్యం.
- 3
వృద్ధి అంచనాలు ఎంచుకోండి
ఆస్తి విలువ వృద్ధి, అద్దె వృద్ధి, పెట్టుబడి రాబడి అన్నీ ఫలితాన్ని గణనీయంగా మారుస్తాయి. జాగ్రత్తపూర్వకంగా ఉంచండి. అధిక సంఖ్యలతో కొనుగోలును సమర్థించుకోవడం కంటే అంచనాలు తగ్గించడం మంచిది.
- 4
నిర్వహణ, లావాదేవీ ఖర్చులు చేర్చండి
వార్షిక నిర్వహణ, ఆస్తి పన్ను, సొసైటీ ఛార్జీలు, స్టాంప్ డ్యూటీ, అమ్మకపు ఖర్చులు ఐచ్ఛిక వివరాలు కావు. అవి యాజమాన్య ఆర్థిక లెక్కలో భాగం.
- 5
చివర మిగిలే సంపదను పోల్చండి
కొనుగోలుదారు వాటా ఎక్కువైతే ఈ అంచనాలతో కొనుగోలు ముందుంటుంది. అద్దెదారు పోర్ట్‌ఫోలియో ఎక్కువైతే ఈ నివాస కాలానికి అద్దె ఆర్థికంగా మెరుగైనది.
ఉదాహరణ
ఉదాహరణ: ₹90 లక్షల అపార్ట్‌మెంట్, 7 సంవత్సరాల నివాసం
₹90 లక్షల అపార్ట్‌మెంట్, 20 శాతం డౌన్ పేమెంట్, 8.5 శాతానికి 20 సంవత్సరాల రుణం పరిశీలిస్తున్నారని అనుకుందాం. అలాంటి ఇంటికి ప్రస్తుత అద్దె నెలకు ₹30,000. 7 సంవత్సరాలు ఉంటారని, ఆస్తి 6 శాతం, అద్దె 5 శాతం పెరుగుతాయని, పెట్టుబడి డబ్బుకు 10 శాతం రాబడి వస్తుందని అంచనా. నిర్వహణ ఏటా ఇంటి విలువలో 1.5 శాతం, కొనుగోలు ఖర్చులు 7 శాతం, అమ్మకం ఖర్చులు 2 శాతం. ఇవే కాలిక్యులేటర్ డిఫాల్ట్‌లు.
- డౌన్ పేమెంట్ + కొనుగోలు ఖర్చులు
- ముందుగా ₹24.3 లక్షలు
- రుణ మొత్తం
- ₹72 లక్షలు
- నెలవారీ EMI
- సుమారు ₹62,500
- 7 సంవత్సరాల తర్వాత ఇంటి విలువ, 2% అమ్మకం ఖర్చుల తర్వాత
- ₹1,32,62,019
- నిష్క్రమణకు మిగిలిన రుణం
- ₹58,88,099
- చివర కొనుగోలుదారు సంపద
- ₹73,73,920
- చివర అద్దెదారు పోర్ట్‌ఫోలియో
- ₹97,05,791
- ఫలితం
- అద్దె ₹23,31,871 ముందుంది
ఫలితం కొనుగోలుకు కొద్దిగా మాత్రమే అనుకూలమైతే ఆర్థికేతర అంశాలు ఎక్కువ ముఖ్యం. అద్దెకు బలంగా అనుకూలమైతే సౌలభ్యం విలువ ఒక వాస్తవ విషయాన్ని సూచిస్తోంది.
ఇది ఎలా లెక్కించబడుతుంది
కొనుగోలు మార్గంలో మొదటి రోజు డౌన్ పేమెంట్ + కొనుగోలు ఖర్చులు, తర్వాత ప్రతి నెల EMIతో పాటు ప్రస్తుత ఇంటి విలువ × నిర్వహణ % ÷ 12 చెల్లిస్తారు. EMI సాధారణ సూత్రం P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)తో లెక్కిస్తుంది. ఇక్కడ r = రుణ రేటు ÷ 12; రుణ బ్యాలెన్స్ నెలనెలా తగ్గుతుంది.
అద్దె మార్గంలో అదే ముందస్తు మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెడతారు. ప్రతి నెల యజమాని ఖర్చును అద్దెతో పోలుస్తుంది. యాజమాన్యం ఖరీదైతే తేడాను అద్దెదారు పోర్ట్‌ఫోలియోలో; అద్దె ఎక్కువైతే ప్రత్యేక కొనుగోలుదారు పోర్ట్‌ఫోలియోలో జమ చేస్తుంది. రెండూ వార్షిక రాబడికి సమాన నెలవారీ రేటు (1 + రాబడి)^(1/12) − 1తో పెరుగుతాయి. ఇంటి విలువ నెలకు (1 + వృద్ధి)^(1/12) − 1తో పెరుగుతుంది. ప్రతి 12 నెలలకు ఒకసారి అద్దె వృద్ధి రేటు మేరకు అద్దె పెరుగుతుంది.
చివరలో కొనుగోలుదారు సంపద = ఇంటి విలువ × (1 − అమ్మకం ఖర్చు %) − మిగిలిన రుణం + కొనుగోలుదారు పోర్ట్‌ఫోలియో. పోలిక కొనుగోలుదారు సంపద − అద్దెదారు పోర్ట్‌ఫోలియో. ధన సంఖ్యైతే ఈ అంచనాలతో కొనుగోలు ముందుంటుంది; రుణ సంఖ్యైతే అద్దె ముందుంటుంది. ఈ తేడా సున్నా లేదా ధనంగా మారే మొదటి సంవత్సరాంతమే సమస్థితి సంవత్సరం.
అనుమానాలు మరియు పరిమితులు
- కొనుగోలుదారు డౌన్ పేమెంట్, కొనుగోలు ఖర్చులకు వాడే అదే ముందస్తు మొత్తాన్ని అద్దెదారు పెట్టుబడి పెడతారు.
- రెండు మార్గాల్లోనూ యజమాని ఖర్చు, అద్దెలో ఎక్కువదానికి సమాన నెలవారీ గృహ బడ్జెట్ ఉంటుంది. ప్రతి మార్గం తన మిగులును నెలాఖరులో పెట్టుబడి పెడుతుంది; ప్రతికూల అద్దెదారు పోర్ట్‌ఫోలియోను పెట్టుబడి సంపదగా చూడము.
- కొనుగోలుదారు సంపదలో అమ్మకం విలువ నుంచి అమ్మకం ఖర్చులు, మిగిలిన రుణం తీసివేసి, పెట్టుబడి పెట్టిన మిగులును కలుపుతాం. ప్రతికూల అమ్మకం వాటాను కూడా అలాగే ఉంచుతాం.
- ఇంటి వృద్ధి, పెట్టుబడి రాబడి ప్రభావవంతమైన వార్షిక రేట్లు; వాటిని సమాన నెలవారీ రేట్లుగా మారుస్తాం. అద్దె ప్రతి 12 నెలలకు పెరుగుతుంది; రుణ APR నామమాత్ర వార్షిక రేటును 12తో భాగించినది.
- మొదట కనిపించే సమస్థితి సంవత్సరం తర్వాత మళ్లీ మారవచ్చు; అది శాశ్వతంగా ముందుండే హామీ కాదు.
- గృహ రుణ పన్ను తగ్గింపులు, మూలధన లాభ పన్ను, అద్దె డిపాజిట్లు, పెట్టుబడి పన్నులు లెక్కలో లేవు.
- నిర్వహణ ప్రస్తుత ఇంటి విలువపై వార్షిక శాతం, నెలవారీగా వసూలు చేసినట్లు లెక్క. వాస్తవ మరమ్మతు ఖర్చులు ఒకేసారి ఎక్కువగా రావచ్చు.
- స్కూల్ అందుబాటు, ప్రయాణం, స్థిరత్వం, సొంత ఇంటి గర్వం, ఇంటి యజమాని రిస్క్ నిజమైన అంశాలు. కానీ అవి ఆర్థిక ఫలితాలు కావు కాబట్టి లెక్కలో లేవు.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
భారతదేశంలో కొనుగోలు సాధారణంగా ఎప్పుడు గెలుస్తుంది?
ఎక్కువకాలం ఉండాలనుకున్నప్పుడు, సమంజసమైన ధర-అద్దె నిష్పత్తికి కొని, తగిన డౌన్ పేమెంట్ చెల్లించి, నిర్వహణ భారం విపరీతంగా లేకుండా ఆస్తి విలువ పెరిగే ప్రాంతంలో కొంటే కొనుగోలు సాధారణంగా మెరుగ్గా ఉంటుంది. ఎక్కువకాలం ఉంటే ఎక్కువ అసలు చెల్లిస్తారు, ఆస్తి పెరగడానికి సమయం దొరుకుతుంది; నిర్ణయం కొనుగోలుకు అనుకూలంగా మారుతుంది.
అద్దె సాధారణంగా ఎప్పుడు గెలుస్తుంది?
నివాస కాలం తక్కువగా, కొనుగోలు ఖర్చులు ఎక్కువగా, అద్దెతో పోలిస్తే ఆస్తి ధర ఎక్కువగా లేదా ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడి రాబడి ఆశించిన ఆస్తి వృద్ధి కంటే గణనీయంగా ఎక్కువగా ఉంటే అద్దె తరచూ మెరుగ్గా ఉంటుంది. రాబోయే ఏళ్లలో ఉద్యోగం, నగరం, కుటుంబ అవసరాలు లేదా స్కూల్ ఎంపిక మారవచ్చంటే సౌలభ్యం విలువ వల్ల కూడా అద్దె మెరుగవుతుంది.
పోలికలో స్టాంప్ డ్యూటీ, రిజిస్ట్రేషన్ చేర్చాలా?
అవును. అవి మొదటి రోజే చెల్లించే నిజమైన ఖర్చులు; అమ్మినప్పుడు సాధారణంగా పూర్తిగా తిరిగి రావు. భారతదేశంలోని చాలా నగరాల్లో స్టాంప్ డ్యూటీ, రిజిస్ట్రేషన్ మాత్రమే తక్కువకాలపు కొనుగోలును EMI ఒక్కటే చూసినప్పటికంటే బలహీనంగా చూపించగలవు.
ఈ కాలిక్యులేటర్ గృహ రుణ పన్ను ప్రయోజనాలు కలుపుతుందా?
లేదు. ఈ లెక్కను ఉద్దేశపూర్వకంగా సరళంగా, స్పష్టంగా ఉంచాం. మీ సందర్భంలో పన్ను ప్రయోజనాలు పెద్దవైతే కొనుగోలు ఆర్థిక లాభాన్ని కొంత మెరుగుపరుస్తాయి; కానీ ఇల్లు కొనడానికి అవే ఏకైక కారణం కాకూడదు.
ఆస్తి వృద్ధికి సమంజసమైన అంచనా ఎంత?
ప్రణాళికకు, స్థిరపడిన అనేక భారతీయ పట్టణ మార్కెట్లలో నామమాత్ర వార్షిక వృద్ధి 5 నుంచి 7 శాతం సమంజసమైన ప్రాథమిక అంచనా. కొన్ని చిన్న ప్రాంతాలు మెరుగ్గా, మరికొన్ని చాలా బలహీనంగా ఉండవచ్చు. కొనుగోలును సమర్థించడానికి రెండంకెల వృద్ధి అవసరమైతే నిర్ణయం మీరు అంగీకరించాలనుకున్నదానికంటే బలహీనంగా ఉండవచ్చు.
అద్దెదారు ఎంత పెట్టుబడి రాబడి ఊహించాలి?
డబ్బు నిజంగా ఎక్కడికి వెళ్తుందో దానికి సరిపోయే సంఖ్య వాడండి. దీర్ఘకాలానికి ప్రధానంగా విభిన్న ఈక్విటీ ఫండ్లలో పెడితే 10 నుంచి 12 శాతం సమర్థించవచ్చు. ఎక్కువ భాగం రుణ పథకాల్లో ఉంటే మరింత తక్కువ రేటు వాడండి.
చివరి మాట
లెక్కల్లో అద్దె స్వల్పంగా గెలిచినా ఇల్లు కొనడం సరైన ఎంపిక కావచ్చు. కానీ లెక్క నిజాయతీగా ఉండాలి. ఒక జాగ్రత్తపూర్వక, ఒక ఆశావహ, ఒక ప్రతికూల పరిస్థితితో ఈ కాలిక్యులేటర్ నడపండి. ఆశావహ పరిస్థితిలో మాత్రమే కొనుగోలు సరిపోతే సమాధానం మీకే తెలుసు. మూడింటిలోనూ సరిపోతే ఆర్థికంగా సమర్థించదగిన కొనుగోలుకు దగ్గరగా ఉన్నారు.
ప్రతి RunwayCalc కాలిక్యులేటర్‌ను బ్రౌజ్ చేయండి