EMI కాలిక్యులేటర్
భారత్‌లో తగ్గుతున్న బకాయిపై వడ్డీ లెక్కించే ఏ రుణానికైనా EMI, మొత్తం వడ్డీ, చెల్లింపు పట్టికను లెక్కించండి. ఏడాదివారీ అసలు, వడ్డీ వివరాలతో ఉచిత EMI కాలిక్యులేటర్.
మీ ఫలితాన్ని లెక్కించండి
మీ సంఖ్యలు నమోదు చేయండి. మార్చినప్పుడు అంచనా, చార్ట్‌లు నవీకరించబడతాయి.
ఇన్‌పుట్‌లు
- నెలవారీ EMI
- ₹21,742
- మొత్తం వడ్డీ
- ₹3,04,545
- 30.5%
- మొత్తం చెల్లింపు
- ₹13,04,545
- ₹13.05L
మీ లెక్కలు ఏమి చెబుతున్నాయి
మీరు వడ్డీగా ₹3.05L చెల్లిస్తారు — రుణ మొత్తంలో 30%.
వడ్డీ = రేటు × కాలం. ఏదైనా తగ్గించడం వడ్డీని తగ్గిస్తుంది.
వార్షిక అసలు vs వడ్డీ విభజన
Each year’s payments, split into principal and interest. The table also shows your remaining balance.
View repayment data
| Year | Principal paid | Interest paid | Closing balance |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,58,755 | ₹1,02,154 | ₹8,41,245 |
| 2 | ₹1,77,126 | ₹83,783 | ₹6,64,120 |
| 3 | ₹1,97,622 | ₹63,287 | ₹4,66,497 |
| 4 | ₹2,20,491 | ₹40,418 | ₹2,46,006 |
| 5 | ₹2,46,006 | ₹14,903 | ₹0 |
మొత్తం చెల్లింపు విభజన
మొత్తం ఎలా విభజించబడిందో చూడండి. మొత్తాలు రూపాయల్లో.
- అసలు · 76.7%₹10,00,000
- వడ్డీ · 23.3%₹3,04,545
మీ లెక్కను అర్థం చేసుకోండి
EMI అంటే సమాన నెలవారీ వాయిదా. తగ్గుతున్న బకాయిపై వడ్డీ లెక్కించే రుణంలో, రుణం తీసుకున్న వ్యక్తి రుణదాతకు ప్రతి నెలా చెల్లించే స్థిర మొత్తం ఇది. ప్రతి EMIలో రెండు భాగాలు ఉంటాయి. ఒక భాగం బకాయిపై వడ్డీకి వెళ్తే, మిగతాది అసలును తగ్గిస్తుంది. ప్రారంభ EMIల్లో ఎక్కువ భాగం వడ్డీయే. తర్వాతి EMIల్లో ఎక్కువ భాగం అసలుకు వెళ్తుంది. ఈ పేజీలోని EMI కాలిక్యులేటర్ నెలవారీ వాయిదా, రుణ కాలవ్యవధిలో మీరు చెల్లించే మొత్తం వడ్డీ, ఏడాదివారీ వివరాలను లెక్కిస్తుంది. దీంతో ఈ విభజన ఎలా మారుతుందో స్పష్టంగా చూడవచ్చు.
EMI కాలిక్యులేటర్ ఎందుకు ఉపయోగించాలి
రుణ అధికారులు సాధారణంగా వడ్డీ రేటు, కాలవ్యవధి అనే రెండు సంఖ్యలను చెబుతారు. మీ నెలవారీ నగదు ప్రవాహాన్ని ఎక్కువగా ప్రభావితం చేసేది EMI అయితే, మొత్తం ఖర్చును ఎక్కువగా ప్రభావితం చేసేది వడ్డీ. ఈ రెండూ రుణ మొత్తం, వడ్డీ రేటు, కాలవ్యవధిపై ఆధారపడతాయి; అయితే ఇవి ఒకే నిష్పత్తిలో మారవు. కాలవ్యవధిని రెట్టింపు చేసినా EMI సగం కాదు, కానీ మొత్తం వడ్డీ దాదాపు రెట్టింపు అవుతుంది. రుణ ఒప్పందంపై సంతకం చేసే ముందే ఈ మూడు స్లైడర్లను మార్చి ఫలితాలను చూసేందుకు EMI కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగపడుతుంది.
ఒక్క చూపులో ప్రయోజనాలు
తగ్గుతున్న బకాయిపై ఖచ్చితమైన EMI
ప్రామాణిక నెలవారీ తగ్గుతున్న బకాయి సూత్రాన్ని ఉపయోగిస్తుంది. చెల్లింపు తేదీలు, రోజువారీ వడ్డీ, రౌండింగ్, రుసుములు, వడ్డీ రేటు సవరణలు లేదా మారటోరియం కారణంగా రుణదాత ఇచ్చే అసలు పట్టికలో తేడాలు ఉండవచ్చు.
మొత్తం వడ్డీ స్పష్టంగా తెలుస్తుంది
ఈ కాలిక్యులేటర్ EMIని మాత్రమే కాకుండా, రుణ కాలవ్యవధి మొత్తంలో చెల్లించే వడ్డీని కూడా చూపిస్తుంది. 20 సంవత్సరాల గృహ రుణంలో మొత్తం వడ్డీ తరచూ ప్రారంభ అసలును మించిపోతుంది. ఈ సంఖ్యను చూశాక ముందస్తు చెల్లింపుపై రుణగ్రహీతల అభిప్రాయం మారవచ్చు.
ఏడాదివారీ రుణ చెల్లింపు చార్ట్
ప్రతి పూర్తి లేదా పాక్షిక సంవత్సరంలో అసలు, వడ్డీకి చేసిన చెల్లింపులను చార్ట్ చూపిస్తుంది. అసలు వాటా వడ్డీ వాటాను దాటే సమయం రేటు, కాలవ్యవధిపై ఆధారపడుతుంది; అది ఎప్పుడూ కాలవ్యవధి మధ్యలోనే ఉండదు.
తగ్గుతున్న బకాయిపై వడ్డీ ఉండే ఏ రుణానికైనా
భారత్‌లో తగ్గుతున్న బకాయిపై వడ్డీ లెక్కించే ప్రతి రుణానికి ఇదే సూత్రం వర్తిస్తుంది. సాధారణ రుణానికి ఈ కాలిక్యులేటర్ వాడండి. లేదా ఆయా రుణాలకు అనువైన ముందస్తు సెట్టింగుల కోసం గృహ, కారు, వ్యక్తిగత లేదా విద్యా రుణ కాలిక్యులేటర్లకు వెళ్లండి.
EMI కాలిక్యులేటర్ ను ఎలా ఉపయోగించాలి
- 1
రుణ మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి
మీరు రుణంగా తీసుకునే అసలు మొత్తం ఇది. మార్జిన్ మనీ లేదా డౌన్ పేమెంట్ తీసివేసిన తర్వాత వాస్తవంగా మంజూరైన మొత్తాన్ని వాడండి.
- 2
వడ్డీ రేటును నమోదు చేయండి
రుణదాత అందించే వార్షిక రేటును నమోదు చేయండి. ఫ్లోటింగ్ రేటు రుణాలకు ప్రస్తుత రేటుతో మొదలుపెట్టండి. RBI రెపో రేటు చక్రం వల్ల రేటు సవరించినప్పుడు మళ్లీ లెక్కించండి.
- 3
కాలవ్యవధిని సంవత్సరాల్లో నమోదు చేయండి
ఇది రుణ కాలవ్యవధి. వ్యక్తిగత రుణానికి ఐదు సంవత్సరాలు, కారు రుణానికి 5 నుంచి 7, గృహ రుణానికి 15 నుంచి 25 సంవత్సరాలు. కాలవ్యవధి మొత్తం వడ్డీని బాగా ప్రభావితం చేస్తుంది. మీకు సరిపోయే స్థాయిని కనుగొనేందుకు కొన్ని విలువలు ప్రయత్నించండి.
- 4
EMI, మొత్తం వడ్డీని చూడండి
EMI మీ నెలవారీ చెల్లింపు. మొత్తం వడ్డీ అనేది అసలుకు అదనంగా రుణ కాలవ్యవధిలో అయ్యే ఖర్చు. రుణ చెల్లింపు మీకు సౌకర్యంగా ఉంటుందో లేదో అంచనా వేయడానికి రెండింటినీ చూడండి.
ఉదాహరణ
11% వద్ద 5 సంవత్సరాలకు ₹10 లక్షల రుణం
కాలిక్యులేటర్‌లో ముందుగా ఉన్న విలువల ప్రకారం, `r` విలువ 11 ÷ 12 ÷ 100 = 0.009167, `n` విలువ 60 నెలలు. EMI ₹21,742 అవుతుంది. 1వ నెలలో వడ్డీ ₹10,00,000 × 0.009167 = ₹9,167. కాబట్టి మొదటి EMIలో కేవలం ₹12,576 మాత్రమే అసలును తగ్గిస్తుంది.
- రుణ మొత్తం
- ₹10,00,000
- నెలవారీ EMI
- ₹21,742
- 1వ సంవత్సరంలో చెల్లించిన వడ్డీ
- ₹1,02,154
- 1వ సంవత్సరం తర్వాత బకాయి
- ₹8,41,245
- 5 సంవత్సరాల్లో మొత్తం వడ్డీ
- ₹3,04,545
- మొత్తం తిరిగి చెల్లించిన సొమ్ము
- ₹13,04,545
1వ నెలలో EMIలో దాదాపు 42% వడ్డీకి వెళ్తుంది. బకాయి తగ్గే కొద్దీ ఆ వాటా తగ్గుతూ ఉంటుంది.
ఇది ఎలా లెక్కించబడుతుంది
EMI సూత్రం EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1). ఇక్కడ P రుణ మొత్తం, r వార్షిక రేటు ÷ 12 ÷ 100, n సంవత్సరాల్లో కాలవ్యవధి × 12ను పూర్తి నెలలకు రౌండ్ చేసిన విలువ. వడ్డీ 0% అయితే EMI కేవలం P ÷ n అవుతుంది.
తర్వాత పట్టిక నెలవారీగా లెక్కిస్తుంది: వడ్డీ = ప్రారంభ బకాయి × r, అసలు = EMI − వడ్డీ. ఆ అసలు మేరకు బకాయి తగ్గుతుంది. మిగిలిన బకాయి పూర్తిగా తీరేలా చివరి వాయిదా నిర్ణయిస్తారు. కాబట్టి రౌండింగ్ వల్ల ఒక్క రూపాయి కూడా మిగిలిపోదు.
వాస్తవ నెలవారీ వరుసల మొత్తమే మొత్తం వడ్డీ, మొత్తం తిరిగి చెల్లించిన సొమ్ము. వార్షిక పట్టిక ఆ వరుసలను 12 నెలల సమూహాలుగా చూపిస్తుంది.
అనుమానాలు మరియు పరిమితులు
- తగ్గుతున్న బకాయిపై వార్షిక వడ్డీ రేటును 12తో భాగిస్తారు; దాన్ని పెట్టుబడిపై ప్రభావవంతమైన వార్షిక రాబడిగా పరిగణించరు.
- చెల్లింపులు నెల చివర్లో జరుగుతాయి, వడ్డీ రేట్లు స్థిరంగా ఉంటాయి.
- వడ్డీ సున్నా అయితే, అసలును నెలల సంఖ్యతో భాగించినదే EMI.
- చివరి చెల్లింపుకు మిగిలిన బకాయి మేరకు పరిమితి ఉంటుంది; మొత్తం లెక్కల్లో వాస్తవ పట్టిక చెల్లింపులనే కలుపుతారు. రుసుములు, వడ్డీ రేటు సవరణలు, మారటోరియం కాలంలో చేరే వడ్డీని చేర్చరు.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
EMI సూత్రం ఏమిటి?
EMI అంటే Pను rతో, (1 ప్లస్ r) యొక్క n ఘాతంతో గుణించి, ((1 ప్లస్ r) యొక్క n ఘాతం మైనస్ 1)తో భాగించిన మొత్తం. ఇక్కడ P రుణ మొత్తం, r నెలవారీ వడ్డీ రేటు (వార్షిక రేటును 12తో, తర్వాత 100తో భాగించాలి), n నెలవారీ వాయిదాల సంఖ్య. భారత్‌లో ప్రతి బ్యాంకు తగ్గుతున్న బకాయిపై వడ్డీ లెక్కించే రుణాలకు ఈ సూత్రాన్ని ఉపయోగిస్తుంది.
ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో EMIలో ఎక్కువ భాగం వడ్డీ ఎందుకు ఉంటుంది?
వడ్డీని మిగిలి ఉన్న బకాయిపై లెక్కిస్తారు కాబట్టి. మొదటి నెలలో బకాయి మొత్తం రుణానికి సమానంగా ఉంటుంది. అందుకే EMIలో ఎక్కువ భాగం వడ్డీకి వెళ్తుంది. అసలు తగ్గే కొద్దీ వడ్డీ భాగం తగ్గి, అసలు భాగం పెరుగుతుంది. దీర్ఘకాల రుణంలో చివరి కొన్ని సంవత్సరాలకు వచ్చేసరికి దాదాపు మొత్తం EMI అసలు తిరిగి చెల్లించడానికే వెళ్తుంది.
ఎక్కువ కాలవ్యవధి తీసుకోవాలా, తక్కువ కాలవ్యవధి తీసుకోవాలా?
కాలవ్యవధి ఎక్కువైతే నెలవారీ EMI తక్కువగా ఉంటుంది, కానీ మొత్తం వడ్డీ ఎక్కువ చెల్లించాలి. కాలవ్యవధి తక్కువైతే EMI ఎక్కువగా ఉంటుంది, కానీ మొత్తం ఖర్చు గణనీయంగా తగ్గుతుంది. నెలకు ఎంత చెల్లించగలరు, మొత్తం ఎంత వడ్డీ చెల్లించడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు అనే రెండింటిని సమతూకం చేసుకోవాలి. సాధారణ సూచనగా, మొత్తం EMI బాధ్యతలను నికర నెలవారీ ఆదాయంలో 40 నుంచి 50 శాతంలోపు ఉంచుతారు.
ఫిక్స్‌డ్ రేటు, ఫ్లోటింగ్ రేటు EMI మధ్య తేడా ఏమిటి?
ఫిక్స్‌డ్ రేటు రుణంలో మార్కెట్ వడ్డీ రేట్లు మారినా మొత్తం కాలవ్యవధిలో EMI స్థిరంగా ఉంటుంది. ఫ్లోటింగ్ రేటు రుణంలో రుణదాత బెంచ్‌మార్క్‌ను సవరించినప్పుడు EMI లేదా కాలవ్యవధి మారుతుంది. ఈ బెంచ్‌మార్క్ తరచూ RBI రెపో రేటుతో అనుసంధానమై ఉంటుంది. భారత్‌లో ఎక్కువ గృహ రుణాలు ఫ్లోటింగ్ రేటుతో ఉంటాయి. ఎక్కువ కారు, వ్యక్తిగత రుణాలు ఫిక్స్‌డ్ రేటుతో ఉంటాయి.
ముందస్తుగా రుణం చెల్లించి EMI తగ్గించుకోవచ్చా?
అవును. ముందస్తు చెల్లింపుతో బకాయి అసలు తగ్గుతుంది. తర్వాత సాధారణంగా బ్యాంకులు EMI అలాగే ఉంచి కాలవ్యవధి తగ్గించుకోవాలా, లేదా కాలవ్యవధి అలాగే ఉంచి EMI తగ్గించుకోవాలా అని అడుగుతాయి. కాలవ్యవధి తగ్గించుకుంటే సాధారణంగా వడ్డీ ఎక్కువ ఆదా అవుతుంది. ఈ సైట్‌లోని రుణ ముందస్తు చెల్లింపు కాలిక్యులేటర్ ఏ ముందస్తు చెల్లింపు పరిస్థితిలోనైనా ఖచ్చితమైన ఆదాను చూపిస్తుంది.
EMI, క్రెడిట్ కార్డు వాయిదా ఒకటేనా?
ఒక లావాదేవీని కార్డు EMIగా మార్చడం, కనీస బకాయి మాత్రమే చెల్లిస్తూ రుణాన్ని కొనసాగించడం వేర్వేరు. కార్డు జారీ సంస్థలు వేర్వేరు వడ్డీ పద్ధతులను ఉపయోగించవచ్చు; ప్రాసెసింగ్ రుసుములు లేదా GST కూడా జోడించవచ్చు. ఆఫర్లను పోల్చే ముందు తగ్గుతున్న బకాయి వడ్డీ రేటు, రుసుములతో కూడిన APR, తిరిగి చెల్లింపు పట్టికను పరిశీలించండి.
రుణంపై వడ్డీ కాకుండా ఇతర రుసుములు ఉంటాయా?
అవును. చాలా రుణాల్లో ప్రాసెసింగ్ రుసుములు (రుణ మొత్తంలో 0.5 నుంచి 2 శాతం), న్యాయపరమైన, విలువ నిర్ధారణ రుసుములు (గృహ రుణాలకు), ప్రాసెసింగ్ రుసుముపై GST, కొన్నిసార్లు వార్షిక నిర్వహణ రుసుములు ఉంటాయి. ఇవి EMIలో ఉండవు కానీ మొత్తం ఖర్చును పెంచుతాయి. పూర్తి అవగాహన కోసం అన్ని ఖర్చులతో కూడిన మొత్తం లేదా వార్షిక శాతం రేటు (APR)ను రుణదాతను అడగండి.
చివరి మాట
ఆర్థిక కాలిక్యులేటర్ సైట్లలో ఎక్కువగా వాడే సాధనం EMI కాలిక్యులేటర్ కావడానికి మంచి కారణమే ఉంది. రుణం అనేది ఎన్నో సంవత్సరాల బాధ్యత. దాని చెల్లింపు తరచూ ఇతర నెలవారీ ఖర్చులన్నిటికంటే పెద్దది. సంతకం చేసే ముందు లెక్కించండి, కాలవ్యవధి పొడిగింపును అంగీకరించే ముందు మళ్లీ లెక్కించండి, ముందస్తు చెల్లింపును వద్దనుకునే ముందు ఇంకోసారి లెక్కించండి. మీ అంచనా కంటే సంఖ్యలే సాధారణంగా మరింత బలమైన ఆధారాన్ని ఇస్తాయి.
ప్రతి RunwayCalc కాలిక్యులేటర్‌ను బ్రౌజ్ చేయండి