FD కాలిక్యులేటర్
భారతదేశంలో ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ మెచ్యూరిటీ, వచ్చే వడ్డీ, ప్రభావవంతమైన వార్షిక రేటును లెక్కించండి. త్రైమాసిక, నెలవారీ, వార్షిక చక్రవడ్డీతో ఉచిత FD కాలిక్యులేటర్.
ఇక్కడ ప్రారంభించండి
- ఏమి నమోదు చేయాలి
- డిపాజిట్, బ్యాంకు వార్షిక వడ్డీ, కాలం, వడ్డీ కలిసే వ్యవధిని నమోదు చేయండి.
- ఫలితం అర్థం
- మెచ్యూరిటీ మొత్తం డిపాజిట్, చక్రవడ్డీ కలిపినది; పన్ను కోతకు ముందు.
ఉదాహరణ, పరిమితులు చూడండి
- సులభ ఉదాహరణ
- ₹1 లక్షకు నమూనా 7% వడ్డీ, 1 సంవత్సరం, ఏడాదికి ఒకసారి చక్రవడ్డీతో ₹1.07 లక్షలు.
- గుర్తుంచుకోండి
- బ్యాంకు అసలు రేటు, చెల్లింపు నిబంధనలు వాడండి. పన్ను, ముందస్తు ముగింపు, రోజుల లెక్క మొత్తాన్ని మార్చవచ్చు.
మీ ఫలితాన్ని లెక్కించండి
మీ సంఖ్యలు నమోదు చేయండి. మార్చినప్పుడు అంచనా, చార్ట్‌లు నవీకరించబడతాయి.
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్
పన్నుకు ముందు సంచిత FD అంచనా. మీ జారీదారు వాస్తవ రేటును నమోదు చేయండి. వడ్డీ తిరిగి పెట్టుబడి అవుతుంది; రోజుల లెక్కింపు, ముందస్తు మూసివేత నియమాలు చెల్లింపులను మార్చవచ్చు.
- మెచ్యూరిటీ
- ₹6,90,210
- ₹6.9L
- ఆర్జించిన వడ్డీ
- ₹1,90,210
- ప్రభావవంతమైన వార్షిక రేటు
- 6.660%
మీ లెక్కలు ఏమి చెబుతున్నాయి
6% ద్రవ్యోల్బణం తర్వాత వాస్తవ రాబడి ఏటా సుమారు 0.6%.
ఇది 6% ద్రవ్యోల్బణాన్ని ఊహిస్తుంది. వడ్డీపై మీ స్లాబ్ రేటుతో పన్ను పడటం వల్ల కొనుగోలు శక్తి వృద్ధి మరింత తగ్గుతుంది.
అదనంగా 0.5 శాతం పాయింట్ల వడ్డీతో మెచ్యూరిటీకి ₹17,179 పెరుగుతుంది.
వివిధ సంస్థల రేట్లు, కాలవ్యవధులు పోల్చండి; సీనియర్ సిటిజన్ రేటుకు అర్హత చూడండి.
₹6.9L మెచ్యూరిటీ మొత్తం ₹5 లక్షల DICGC రక్షణను మించుతుంది.
అర్హత గల డిపాజిట్లకు వడ్డీతో కలిపి ఒక్కో బ్యాంకులో ఒక్కో డిపాజిటర్‌కు ₹5 లక్షల వరకు బీమా ఉంటుంది. డిపాజిట్లు పంచే ముందు అర్హత, మొత్తం బ్యాలెన్సులు చూడండి.
ఈ రేటుతో పన్నుకు ముందు డిపాజిట్ సుమారు 10.8 సంవత్సరాల్లో రెట్టింపవుతుంది.
72 నియమం అంచనా: 72 ÷ 6.5 ≈ 11.1 సంవత్సరాలు.
FD వృద్ధి
అంచనా విలువ, పెట్టుబడి మొత్తం పోలిక. మొత్తాలు రూపాయల్లో.
చార్ట్ డేటా చూడండి
| సంవత్సరం | పెట్టుబడి మొత్తం | అంచనా విలువ |
|---|---|---|
| 0 | ₹5,00,000 | ₹5,00,000 |
| 1 | ₹5,00,000 | ₹5,33,301 |
| 2 | ₹5,00,000 | ₹5,68,819 |
| 3 | ₹5,00,000 | ₹6,06,704 |
| 4 | ₹5,00,000 | ₹6,47,111 |
| 5 | ₹5,00,000 | ₹6,90,210 |
మీ లెక్కను అర్థం చేసుకోండి
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ లేదా FD భారతదేశంలో అందరికీ తెలిసిన సురక్షిత పెట్టుబడి. మీరు ఒక మొత్తాన్ని ఎంచుకున్న కాలానికి బ్యాంకు లేదా NBFCలో ఉంచుతారు. ఆ సంస్థ ఒప్పుకున్న వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తుంది; సాధారణంగా ప్రతి త్రైమాసికానికి చక్రవడ్డీ లెక్కిస్తుంది. ఈ పేజీలోని FD కాలిక్యులేటర్ మీ అసలు మొత్తం, రేటు, కాలవ్యవధి, చక్రవడ్డీ జమ చేసే వ్యవధిని బట్టి మెచ్యూరిటీ విలువ, మొత్తం వడ్డీ, ప్రభావవంతమైన వార్షిక రేటును చూపిస్తుంది.
FD కాలిక్యులేటర్ ఎందుకు ఉపయోగించాలి
FD మెచ్యూరిటీ డిపాజిట్ తీసుకునే సంస్థ రేటు, కాలవ్యవధి, చక్రవడ్డీ పద్ధతిపై ఆధారపడుతుంది. ఈ కాలిక్యులేటర్ పన్నుకు ముందు సంచిత డిపాజిట్‌ను అంచనా వేస్తుంది; క్రమం తప్పకుండా వడ్డీ చెల్లించే FD ఆదాయాన్ని కాదు. ముందుగా ఇచ్చిన విలువలు ఉదాహరణలు మాత్రమే, తాజా SBI కోట్‌లు కావు. బ్యాంకు రోజుల లెక్కింపు పద్ధతి, తక్కువ కాలానికి సాధారణ వడ్డీ, పన్ను కోతలు, ముందస్తు ముగింపు జరిమానాలు వాస్తవంగా జమయ్యే మొత్తాన్ని మార్చవచ్చు.
ఒక్క చూపులో ప్రయోజనాలు
ఏ చక్రవడ్డీ వ్యవధికైనా మెచ్యూరిటీ
వార్షిక, అర్ధవార్షిక, త్రైమాసిక లేదా నెలవారీ చక్రవడ్డీని ఎంచుకోండి. సంచిత బ్యాంకు FDలకు త్రైమాసిక పద్ధతి సాధారణం. అయినా పథకం నిబంధనలు నిర్ధారించుకోండి; తక్కువ కాలపు డిపాజిట్లు, అసంపూర్ణ వ్యవధులకు వేరే పద్ధతులు ఉండవచ్చు.
ప్రభావవంతమైన వార్షిక రేటును తెలుసుకోండి
త్రైమాసిక చక్రవడ్డీతో 7 శాతం FD ప్రభావవంతమైన వార్షిక రేటు 7.19 శాతం. కాలిక్యులేటర్ ప్రకటిత రేటు, ప్రభావవంతమైన రేటు రెండింటినీ చూపిస్తుంది. వేర్వేరు చక్రవడ్డీ పద్ధతులున్న సంస్థల FDలను పోల్చడానికి ఇది ఉపయోగపడుతుంది.
సీనియర్ సిటిజన్లకు ఉపయోగకరం
సాధారణ రేటు కంటే కొంచెం ఎక్కువగా ఉండే మీ బ్యాంకు సీనియర్ సిటిజన్ రేటును నమోదు చేయండి. మీ కాలవ్యవధికి ఖచ్చితమైన రేటు పట్టికను చూడండి. ఈ కాలిక్యులేటర్ దశాంశ రేటులను కూడా లెక్కిస్తుంది.
ఏటా పెరుగుదలను చూడండి
పెరుగుదల చార్ట్ ప్రతి సంవత్సరం బ్యాలెన్స్‌ను చూపిస్తుంది. వక్రరేఖ నెమ్మదిగా, స్థిరంగా పెరుగుతుంది; తక్కువ రిస్క్ ఉన్న స్థిర రాబడి పథకం స్వభావం ఇదే.
FD కాలిక్యులేటర్ ను ఎలా ఉపయోగించాలి
- 1
అసలు మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి
మీరు డిపాజిట్ చేయాలనుకున్న మొత్తం ఇది. భారతదేశంలో FDల కనీస మొత్తం 1,000 రూపాయల వరకు తక్కువగా ఉంటుంది; గరిష్ఠ పరిమితి లేదు. పన్ను ఆదా FDలకు (5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్, 80C అర్హత) వార్షిక పరిమితి 1.5 లక్షలు.
- 2
వడ్డీ రేటును నమోదు చేయండి
మీ సంస్థ, డిపాజిట్ మొత్తం, వయస్సు, ఖచ్చితమైన కాలవ్యవధికి ప్రకటించిన రేటును వాడండి. ఇక్కడ సాధారణ, సీనియర్ సిటిజన్ డిఫాల్ట్‌లు ప్రణాళిక ఉదాహరణలు మాత్రమే; ప్రస్తుత బ్యాంకు ఆఫర్లు కావు. ఎక్కువ రేటు ఉన్నంత మాత్రాన సంస్థ రుణ చెల్లింపు రిస్క్ పోదు.
- 3
కాలవ్యవధిని ఎంచుకోండి
FD కాలవ్యవధులు 7 రోజుల నుంచి 10 సంవత్సరాల వరకు ఉంటాయి. ప్రణాళికలో సాధారణంగా 1 సంవత్సరం, 2 నుంచి 3 సంవత్సరాలు, 5 సంవత్సరాలు ఎంచుకుంటారు. 5 సంవత్సరాల పన్ను ఆదా FDలో తప్పనిసరి లాక్-ఇన్ ఉంటుంది.
- 4
చక్రవడ్డీ వ్యవధిని ఎంచుకోండి
చాలా భారతీయ బ్యాంకు FDలకు త్రైమాసిక పద్ధతి డిఫాల్ట్. కొన్ని కంపెనీ FDలు అర్ధవార్షిక లేదా నెలవారీ పద్ధతిని వాడతాయి. నిర్ధారించుకోవడానికి FD దరఖాస్తు ఫారాన్ని చదవండి.
- 5
మెచ్యూరిటీ, వడ్డీని చూడండి
మెచ్యూరిటీ, వడ్డీ పన్నుకు ముందు మొత్తాలు. TDS అనేది తుది ఆదాయపు పన్నుకు ముందస్తు క్రెడిట్; మీ స్లాబ్ పన్నుపై అదనపు పన్ను కాదు. ఒకే స్థూల వడ్డీ నుంచి పూర్తి స్లాబ్ పన్ను, TDS రెండింటినీ తీసివేయవద్దు.
ఉదాహరణ
6.5% రేటుతో 5 సంవత్సరాలకు ₹5,00,000, త్రైమాసిక చక్రవడ్డీ
త్రైమాసిక చక్రవడ్డీ అంటే సంవత్సరానికి 4 వ్యవధులు; ఒక్కొక్కదానికి 6.5% ÷ 4 = 1.625%, మొత్తం 20 వ్యవధులు. మెచ్యూరిటీ = ₹5,00,000 × 1.01625^20 = ₹6,90,210. ప్రభావవంతమైన వార్షిక రేటు 1.01625^4 − 1 = 6.660%. వార్షిక చక్రవడ్డీతో ఇదే డిపాజిట్ ₹6,85,043 అవుతుంది, అంటే సుమారు ₹5,000 తక్కువ.
- అసలు మొత్తం
- ₹5,00,000
- వచ్చిన వడ్డీ
- ₹1,90,210
- మెచ్యూరిటీ విలువ
- ₹6,90,210
- ప్రభావవంతమైన వార్షిక రేటు
- 6.660%
ఈ మొత్తం పన్నుకు ముందు లెక్క. మీ స్లాబ్ 30% అయితే ఐదు సంవత్సరాల్లో వడ్డీలో సుమారు ₹57,000 పన్నుగా వెళ్తుంది. కాబట్టి FDలను పన్ను తర్వాత రాబడితో పోల్చండి.
ఇది ఎలా లెక్కించబడుతుంది
ఈ కాలిక్యులేటర్ సాధారణ చక్రవడ్డీ సూత్రం A = P × (1 + r/n)^(n × t) వాడుతుంది. ఇక్కడ P అసలు మొత్తం, r దశాంశ రూపంలోని వార్షిక రేటు, n సంవత్సరానికి చక్రవడ్డీ వ్యవధుల సంఖ్య (1, 2, 4 లేదా 12; త్రైమాసికం డిఫాల్ట్), t సంవత్సరాల్లో కాలవ్యవధి. వచ్చిన వడ్డీ A − P.
చూపించే ప్రభావవంతమైన వార్షిక రేటు (1 + r/n)^n − 1. ఇదే మెచ్యూరిటీని ఇచ్చే ఏకైక వార్షిక రేటు ఇది. అందుకే త్రైమాసిక FDని నెలవారీ లేదా వార్షిక చక్రవడ్డీ FDతో పోల్చడానికి ఇది సరైన పద్ధతి.
అసంపూర్ణ కాలవ్యవధులను కూడా భిన్న వ్యవధులుగా చక్రవడ్డీ లెక్కిస్తాం. అందువల్ల త్రైమాసిక పద్ధతిలో 2.5 సంవత్సరాలను ఖచ్చితంగా 10 త్రైమాసికాలుగా తీసుకుంటాం. బ్యాంకులు తక్కువ లేదా అసంపూర్ణ వ్యవధులకు రోజుల లెక్క లేదా సాధారణ వడ్డీ వాడవచ్చు; అందువల్ల తుది జమలో స్వల్ప తేడా ఉండవచ్చు. TDS, పన్ను, ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాలు తీసివేయము.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
సంచిత, అసంచిత FDల మధ్య తేడా ఏమిటి?
సంచిత FDలో కాలవ్యవధి అంతటా వడ్డీని అదే రేటుకు తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టి, మెచ్యూరిటీకి అసలుతో కలిపి చెల్లిస్తారు. అసంచిత FDలో వడ్డీని క్రమం తప్పకుండా (నెలవారీ, త్రైమాసిక లేదా వార్షికంగా) మీ బ్యాంకు ఖాతాకు చెల్లిస్తారు; అసలు అలాగే ఉంటుంది. చక్రవడ్డీ వల్ల సంచిత FDలో తుది మెచ్యూరిటీ ఎక్కువ. అసంచిత FD క్రమమైన ఆదాయం ఇస్తుంది.
భారతదేశంలో FD వడ్డీపై పన్ను ఎలా ఉంటుంది?
వడ్డీపై మీ స్లాబ్ రేటు ప్రకారం పన్ను ఉంటుంది. 1 ఏప్రిల్ 2025 నుంచి బ్యాంకు/సహకార బ్యాంకు/నోటిఫై చేసిన పోస్టాఫీసులో సాధారణ వార్షిక TDS పరిమితి ₹50,000; సీనియర్ సిటిజన్లకు ₹1,00,000. చెల్లుబాటయ్యే PANతో సాధారణ TDS రేటు పది శాతం. Form 15G/15H అర్హత, మినహాయింపులు తనిఖీ చేయాలి. TDS తుది పన్నుకు క్రెడిట్ మాత్రమే, తుది పన్ను రేటు కాదు.
పన్ను ఆదా FD అంటే ఏమిటి?
పన్ను ఆదా FD అనేది 5 సంవత్సరాల FD. ఇతర 80C పెట్టుబడులతో కలిపి 1.5 లక్షల వరకు Section 80C తగ్గింపునకు అర్హత ఉంటుంది. లాక్-ఇన్ తప్పనిసరి; ముందస్తు ఉపసంహరణకు అనుమతి లేదు. వడ్డీ మొత్తంపై స్లాబ్ రేటు ప్రకారం పన్ను ఉంటుంది. పాత పన్ను విధానంలో 80C పరిమితిలో హామీ రాబడి కోరుకునేవారికి ఉపయోగకరం.
నా FDని ముందుగానే ముగించాలా?
చాలా భారతీయ బ్యాంకు FDల్లో వర్తించే రేటును 0.5 నుంచి 1 శాతం తగ్గించే జరిమానాతో ముందస్తు ఉపసంహరణ అనుమతిస్తారు. ఒప్పుకున్న రేటు, వాస్తవంగా ఉంచిన కాలానికి వర్తించే రేటు రెండింటిలో తక్కువది తీసుకుంటారు. పన్ను ఆదా FDలను 5 సంవత్సరాల ముందు ముగించలేరు. ఆ డబ్బును వేరే చోట వాడితే FD రేటు కంటే గణనీయంగా ఎక్కువ లాభం వస్తే ముందుగా ముగించడం ఉపయోగకరం కావచ్చు.
FDలకు డిపాజిట్ బీమా ఉంటుందా?
అవును. భారతదేశంలో బ్యాంకు FDలకు ఒక్కో బ్యాంకులో ఒక్కో డిపాజిటర్‌కు 5 లక్షల వరకు DICGC రక్షణ ఉంటుంది. ఇందులో అసలు, వడ్డీ రెండూ ఉన్నాయి. మొత్తం ఈ పరిమితిని దాటితే పెద్ద డిపాజిట్లను వేర్వేరు బ్యాంకుల్లో పంచండి. NBFC, కార్పొరేట్ FDలకు DICGC రక్షణ లేదు; వాటిలో సంస్థ చెల్లింపు సామర్థ్యానికి సంబంధించిన రిస్క్ ఉంటుంది.
NBFC, కార్పొరేట్ FDలు బ్యాంకు FDల కంటే సురక్షితమా?
సాధారణంగా కావు. NBFC, కార్పొరేట్ FDల్లో రుణ చెల్లింపు రిస్క్ ఎక్కువ కాబట్టే సాధారణంగా ఎక్కువ రేట్లు ఇస్తాయి. పెట్టుబడి పెట్టే ముందు సంస్థ ప్రస్తుత క్రెడిట్ రేటింగ్ చూడండి; అధిక రేటింగ్ ఉన్న సంస్థలనే ఎంచుకోండి. DICGC బీమా వర్తించదు.
నా FDని పలు బ్యాంకుల్లో పంచాలా?
ఒకే బ్యాంకులో మీ మొత్తం డిపాజిట్ 5 లక్షల DICGC బీమా పరిమితిని దాటితే అవును. పంచడం వల్ల మొత్తం డబ్బుకు బీమా ఉంటుంది. అదనపు భద్రత కోసం చాలామంది రెండు లేదా మూడు పెద్ద ప్రభుత్వ, ప్రైవేటు బ్యాంకుల్లో డిపాజిట్లు పంచుతారు.
చివరి మాట
ఏ పోర్ట్‌ఫోలియోలోనైనా, ముఖ్యంగా అత్యవసర నిధి, స్వల్పకాలిక లక్ష్యాలకు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు తక్కువ రిస్క్ ఉన్న ఉపయోగకరమైన ఆధారం. బ్యాంకులు, చక్రవడ్డీ వ్యవధులు, కాలవ్యవధుల మధ్య మెచ్యూరిటీ విలువలను పోల్చడానికి ఈ కాలిక్యులేటర్ వాడండి. ప్రకటించిన రేటు మాత్రమే పూర్తి చిత్రాన్ని చూపదు; పోటీ ఆఫర్లను పోల్చడానికి ప్రభావవంతమైన వార్షిక రేటు అత్యంత స్పష్టమైన ప్రమాణం.
ప్రతి RunwayCalc కాలిక్యులేటర్‌ను బ్రౌజ్ చేయండి