FIRE కాలిక్యులేటర్
4 శాతం నియమంతో మీ FIRE లక్ష్యాన్ని లెక్కించి, భారతదేశంలో నిధి పెరుగుదలను అంచనా వేయండి. ద్రవ్యోల్బణం, పదవీ విరమణ వయస్సుతో ఉచిత FIRE కాలిక్యులేటర్.
మీ ఫలితాన్ని లెక్కించండి
మీ సంఖ్యలు నమోదు చేయండి. మార్చినప్పుడు అంచనా, చార్ట్‌లు నవీకరించబడతాయి.
మీరు
పెట్టుబడులు
మీ లెక్కలు ఏమి చెబుతున్నాయి
వయసు 50 వద్ద ₹1.4Cr లోటు.
మీ నెలవారీ సహకారానికి సుమారు ₹15,363 జోడించడం చాలా వరకు అంతరాన్ని మూస్తుంది.
అంచనా నిజమైన రాబడి: సంవత్సరానికి 5.7% (6.0% ద్రవ్యోల్బణం తర్వాత).
FIRE గణితం ఈ సంఖ్యకు అత్యంత సున్నితంగా ఉంటుంది — చిన్న మార్పులు దశాబ్దాలలో చక్రవడ్డి అవుతాయి.
- FIRE సంఖ్య
- ₹6,92,06,103
- ₹6.92Cr
- విశ్రాంతిలో అంచనా కార్పస్
- ₹5,52,06,846
- ₹5.52Cr
- లోటు
- ₹1,39,99,257
- -20.2%
FIRE లక్ష్యం vs కార్పస్ వృద్ధి
విశ్రాంతిలో అంచనా కార్పస్, FIRE సంఖ్య పోలిక. మొత్తాలు రూపాయల్లో.
చార్ట్ డేటా చూడండి
| ఇప్పటి నుండి సంవత్సరాలు | FIRE సంఖ్య | విశ్రాంతిలో అంచనా కార్పస్ |
|---|---|---|
| 0 | ₹2,15,78,790 | ₹10,00,000 |
| 1 | ₹2,28,73,518 | ₹17,52,325 |
| 2 | ₹2,42,45,929 | ₹25,94,929 |
| 3 | ₹2,57,00,684 | ₹35,38,645 |
| 4 | ₹2,72,42,725 | ₹45,95,607 |
| 5 | ₹2,88,77,289 | ₹57,79,405 |
| 6 | ₹3,06,09,926 | ₹71,05,259 |
| 7 | ₹3,24,46,522 | ₹85,90,215 |
| 8 | ₹3,43,93,313 | ₹1,02,53,365 |
| 9 | ₹3,64,56,912 | ₹1,21,16,094 |
| 10 | ₹3,86,44,327 | ₹1,42,02,350 |
| 11 | ₹4,09,62,986 | ₹1,65,38,957 |
| 12 | ₹4,34,20,765 | ₹1,91,55,957 |
| 13 | ₹4,60,26,011 | ₹2,20,86,997 |
| 14 | ₹4,87,87,572 | ₹2,53,69,761 |
| 15 | ₹5,17,14,826 | ₹2,90,46,457 |
| 16 | ₹5,48,17,716 | ₹3,31,64,357 |
| 17 | ₹5,81,06,779 | ₹3,77,76,405 |
| 18 | ₹6,15,93,186 | ₹4,29,41,898 |
| 19 | ₹6,52,88,777 | ₹4,87,27,251 |
| 20 | ₹6,92,06,103 | ₹5,52,06,846 |
ఉపసంహరణ నియమం ప్రకారం కావాల్సిన నిధి, పరిమిత పదవీ విరమణ కాలపు వార్షిక చెల్లింపుల నిధి రెండింటిలో ఎక్కువదే లక్ష్యం. పదవీ విరమణ ప్రారంభం నుంచే ద్రవ్యోల్బణానికి సవరించిన వార్షిక ఖర్చులను అందిస్తుంది. అంతకు ముందు ప్రభావవంతమైన వార్షిక రాబడి, నెల చివర స్థిర పెట్టుబడులు ఉపయోగిస్తాం. పన్ను, ఫీజులు, పెన్షన్, రాబడుల క్రమం వల్ల వచ్చే రిస్క్ చేర్చలేదు.
మీ లెక్కను అర్థం చేసుకోండి
FIRE అంటే ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యం సాధించి ముందుగా పదవీ విరమణ చేయడం. వార్షిక ఖర్చులకు 25 రెట్లు వంటి ఉపసంహరణ గుణకం ప్రణాళికకు ఒక అంచనా నియమం మాత్రమే; శాశ్వత ఆదాయానికి హామీ కాదు. ఈ కాలిక్యులేటర్ ఆ నియమం ఆధారిత లక్ష్యాన్ని, పదవీ విరమణ కాలంలో ద్రవ్యోల్బణానికి సర్దుబాటు చేసిన ఖర్చుల ప్రస్తుత విలువతో పోల్చి పెద్ద మొత్తాన్ని తీసుకుంటుంది. ఆపై మీ ప్రస్తుత పెట్టుబడులు, స్థిర నెలవారీ జమలు ఎంచుకున్న పదవీ విరమణ వయస్సుకు ఎంత అవుతాయో అంచనా వేస్తుంది.
FIRE కాలిక్యులేటర్ ఎందుకు ఉపయోగించాలి
భారతదేశంలో పదవీ విరమణ సలహాలు ఎక్కువగా యజమాని పెన్షన్లు, 1 కోటి వంటి అస్పష్ట లక్ష్యాల చుట్టూ ఉంటాయి. FIRE పద్ధతి మరింత పద్ధతిగా లెక్కిస్తుంది. మీ వాస్తవ నెలవారీ ఖర్చులతో మొదలుపెట్టి, పదవీ విరమణ సంవత్సరానికి ద్రవ్యోల్బణం జోడించి, ఉపసంహరణ నియమంతో (సాధారణంగా వార్షిక ఖర్చులకు 25 నుంచి 33 రెట్లు) గుణించి అవసరమైన నిధిని చూపిస్తుంది. ఆపై ప్రస్తుత పెట్టుబడులు, కొనసాగుతున్న SIPలు ఆ లక్ష్యాన్ని చేరుతాయో అంచనా వేస్తుంది. తక్కువైతే ఇంకా ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలి, ఎన్ని సంవత్సరాలు పనిచేయాలి లేదా ఖర్చులు ఎంత తగ్గించాలో తెలుస్తుంది.
ఒక్క చూపులో ప్రయోజనాలు
ద్రవ్యోల్బణంతో పెరిగిన రూపాయల్లో అవసరమైన నిధి
పదవీ విరమణ వరకు ఖర్చులకు ద్రవ్యోల్బణం జోడిస్తాం. వార్షిక ఖర్చులను ఎంచుకున్న గుణకంతో గుణించిన మొత్తం, పదవీ విరమణ ప్రారంభం నుంచి ఆయుర్దాయం వరకు ఏటా ఖర్చులను భరించే పరిమిత యాన్యుటీ మొత్తం — రెండింటిలో పెద్దది లక్ష్యం. యాన్యుటీ ఖచ్చితమైన నిజ రాబడి (1 + పదవీ విరమణ తర్వాత రాబడి) / (1 + ద్రవ్యోల్బణం) - 1 వాడుతుంది; సున్నా లేదా ప్రతికూల నిజ రాబడిని కూడా పరిగణిస్తుంది.
అంచనా, లక్ష్యాన్ని పోల్చే చార్ట్
లక్ష్య వక్రరేఖ, తుది FIRE మొత్తం ఒకే జాగ్రత్తపూర్వక గుణకాన్ని వాడతాయి. పోర్ట్‌ఫోలియో వక్రరేఖ స్థిర నెలాఖరు జమలు, నెలవారీ వృద్ధిగా మార్చిన పదవీ విరమణకు ముందు ప్రభావవంతమైన వార్షిక రాబడిని తీసుకుంటుంది. అదనపు నెలవారీ జమ సూచన వాస్తవ యాన్యుటీ గుణకాన్ని లెక్కిస్తుంది; మిగులు ఉంటే ముందుగా రిటైర్ కావచ్చని నిర్ధారించదు.
పదవీ విరమణకు ముందు, తర్వాత రాబడులు వేరు
ఉద్యోగ సంవత్సరాల్లో ఈక్విటీ ప్రధాన పెట్టుబడులకు 11 నుంచి 12 శాతం, పదవీ విరమణ తర్వాత జాగ్రత్తపూర్వక 7 నుంచి 8 శాతం రాబడులు సాధారణ ఆస్తి మార్పును సూచిస్తాయి. రెండింటినీ మీరు మార్చవచ్చు.
ఉపసంహరణ నియమాన్ని మార్చవచ్చు
4 శాతం నియమం (వార్షిక ఖర్చులకు 25 రెట్లు), మరింత జాగ్రత్తపూర్వక 3 శాతం నియమం (33 రెట్లు) మధ్య మార్చండి. ఎక్కువ ఆయుర్దాయం, అనిశ్చిత వైద్య ఖర్చుల ద్రవ్యోల్బణం వల్ల భారత పరిస్థితుల్లో జాగ్రత్తపూర్వక సంఖ్య సమంజసం కావచ్చు.
FIRE కాలిక్యులేటర్ ను ఎలా ఉపయోగించాలి
- 1
ప్రస్తుత వయస్సు, లక్ష్య పదవీ విరమణ వయస్సు నమోదు చేయండి
మీకు 30 ఏళ్లు, 50కి రిటైర్ కావాలంటే నిధి కూడబెట్టడానికి 20 సంవత్సరాలు ఉన్నాయి. చాలా ముందస్తు వయస్సు పెడితే లెక్క కఠినమవుతుంది; వాస్తవిక వయస్సుతో సులభమవుతుంది.
- 2
ప్రస్తుత నెలవారీ ఖర్చులు నమోదు చేయండి
కోరుకున్న ఖర్చులు కాకుండా వాస్తవ ప్రస్తుత ఖర్చులు వాడండి. అద్దె లేదా EMI, ఆహారం, సేవల బిల్లులు, రవాణా, బీమా, స్కూల్ ఫీజులు, ఐచ్ఛిక ఖర్చులు చేర్చండి. సమీప 5,000కు రౌండ్ చేయండి.
- 3
ప్రస్తుత పెట్టుబడులు, నెలవారీ జమ నమోదు చేయండి
ఈక్విటీ, మ్యూచువల్ ఫండ్, PPF, EPF, NPS, FD బ్యాలెన్స్‌లను కలపండి. ఆపై వీటన్నింటిలో ప్రస్తుతం నెలకు పెట్టుబడి పెడుతున్న మొత్తం నమోదు చేయండి.
- 4
రాబడి, ద్రవ్యోల్బణ అంచనాలు ఎంచుకోండి
ఈక్విటీ ఎక్కువగా ఉన్న పోర్ట్‌ఫోలియోకు సరిపోయే ముందస్తు రాబడి, మరింత జాగ్రత్తపూర్వక కేటాయింపుకు తక్కువ పదవీ విరమణ తర్వాత రాబడి ఎంచుకోండి. డిఫాల్ట్‌లు 12, 7 శాతం; ద్రవ్యోల్బణం 6 శాతం. మూడింటినీ ప్రణాళిక అంచనాలుగా చూడండి, భవిష్యవాణిగా కాదు.
- 5
అంచనా ఫలితం చూడండి
అంచనా నిధి FIRE లక్ష్యం కంటే ఎక్కువైతే మీరు సరైన దారిలో ఉన్నారు. తక్కువైతే ఆ లోటు మరింత పెట్టుబడి, ఎక్కువకాలం పని లేదా ఖర్చుల తగ్గింపులో ఏది అవసరమో చూపిస్తుంది. ఏ ఒక్క ఇన్‌పుట్‌లో చిన్న మార్పైనా FIRE తేదీని ఏళ్ల మేర మార్చవచ్చు.
ఉదాహరణ
నేటి నెలవారీ ఖర్చు ₹60,000తో 50 ఏళ్లకు పదవీ విరమణ
వయస్సు 30, పదవీ విరమణ 50, ప్రణాళిక 85 వరకు. నేడు ₹10,00,000 పెట్టుబడి, నెలకు ₹50,000; పదవీ విరమణ ముందు 12%, తర్వాత 7%, ద్రవ్యోల్బణం 6%, 25× నియమం. వార్షిక ఖర్చు ₹7,20,000, 50 ఏళ్లకు ₹7,20,000 × 1.06^20 = ₹23,09,138 అవుతుంది. పదవీ విరమణ తర్వాత నిజ రాబడి 1.07 ÷ 1.06 − 1 ≈ 0.943%. ఈ రేటుతో 35 సంవత్సరాల ఖర్చులకు సుమారు 29.97 సంవత్సరాల ఖర్చు కావాలి; ఇది 25× నియమం కంటే ఎక్కువ. కాబట్టి లక్ష్యం ₹23,09,138 × 29.97 (రౌండ్ చేయకుండా) = ₹6,92,06,103. పెట్టుబడి వైపు ₹10 లక్షలు ₹96,46,293గా, నెలవారీ జమలు ₹4,55,60,553గా పెరుగుతాయి.
- 50 ఏళ్ల వయస్సులో వార్షిక ఖర్చు
- ₹23,09,138
- FIRE లక్ష్యం (29.97×)
- ₹6,92,06,103
- 50 ఏళ్లకు అంచనా నిధి
- ₹5,52,06,846
- లోటు
- ₹1,39,99,257
7% రాబడి 6% ద్రవ్యోల్బణం కంటే కొద్దిగా మాత్రమే ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు, 25× నియమం 35 సంవత్సరాల పదవీ విరమణ అవసరాన్ని తక్కువగా చూపిస్తుంది. లోటు పూడ్చడానికి మరింత పెట్టుబడి, ఆలస్యంగా పదవీ విరమణ లేదా ఖర్చుల తగ్గింపు అవసరం.
ఇది ఎలా లెక్కించబడుతుంది
నేటి వార్షిక ఖర్చు (నెలవారీ × 12)ను పదవీ విరమణ వరకు ద్రవ్యోల్బణంతో పెంచి లక్ష్యం మొదలవుతుంది: E = వార్షిక ఖర్చు × (1 + ద్రవ్యోల్బణం)^పదవీ విరమణ వరకు సంవత్సరాలు. తర్వాత నిజ రాబడి g = (1 + పదవీ విరమణ తర్వాత రాబడి) ÷ (1 + ద్రవ్యోల్బణం) − 1. ఆయుర్దాయం వరకు ప్రతి పదవీ విరమణ సంవత్సరం ప్రారంభంలో ఖర్చులకు నిధి సమకూర్చే మొత్తం యాన్యుటీ డ్యూ: A = (1 + g) × (1 − (1 + g)^−N) ÷ g సంవత్సరాల ఖర్చు. ఇక్కడ N = ఆయుర్దాయం − పదవీ విరమణ వయస్సు (g సున్నా అయితే కేవలం N). FIRE లక్ష్యం E × max(ఉపసంహరణ గుణకం, A).
ప్రస్తుత పెట్టుబడుల నుంచి అంచనా నెలవారీగా నడుస్తుంది: బ్యాలెన్స్ = బ్యాలెన్స్ × (1 + m) + నెలవారీ జమ, ఇక్కడ m = (1 + పదవీ విరమణకు ముందు రాబడి)^(1/12) − 1. ఇది సైట్ SIP పద్ధతి కాదు: ప్రతి నెల వృద్ధి తర్వాత నెలాఖరులో జమలు చేర్చి, వార్షిక రాబడిని సమాన నెలవారీ రేటుగా మారుస్తుంది. SIP కాలిక్యులేటర్ మాత్రం నెల ప్రారంభ వాయిదాలతో వార్షిక రేటు ÷ 12 వాడుతుంది; అందువల్ల ఒకే ఇన్‌పుట్‌లకు అక్కడ కొంచెం ఎక్కువ మొత్తం వస్తుంది.
లోటు లేదా మిగులు అంటే అంచనా నిధి నుంచి FIRE లక్ష్యాన్ని తీసివేయడం. జమలు రూపాయల్లో స్థిరంగా, రాబడులు, ద్రవ్యోల్బణం స్థిరంగా ఉంటాయి. పన్ను, ఫీజులు, పెన్షన్లు లెక్కించము.
అనుమానాలు మరియు పరిమితులు
- పదవీ విరమణకు ముందు కాలాన్ని సమీప నెలకు రౌండ్ చేస్తాం. జమలు నామమాత్ర రూపాయల్లో స్థిరంగా ఉంటాయి; రాబడులు, ద్రవ్యోల్బణం మారవు.
- పదవీ విరమణ ఖర్చులను ప్రతి సంవత్సరం ప్రారంభంలో కేటాయించి తర్వాత ద్రవ్యోల్బణం వర్తింపజేస్తాం. స్థిర అంచనాల యాన్యుటీలో పన్ను, ఫీజులు, పెన్షన్లు, మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులు, రాబడుల క్రమం వల్ల రిస్క్ ఉండవు.
- ఉపసంహరణ గుణకం అంచనా నియమం మాత్రమే; నిలకడైన ఆదాయ హామీ కాదు. లాక్ అయిన పెట్టుబడులను పదవీ విరమణ ఖర్చులకు అందుబాటులో ఉంటేనే లెక్కించాలి.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
4 శాతం నియమం అంటే ఏమిటి?
అమెరికా పోర్ట్‌ఫోలియోల చారిత్రక ఉపసంహరణ రేట్లపై పరిశోధన ఆధారంగా రూపొందించిన ప్రణాళిక అంచనా నియమం 4 శాతం నియమం. దీని ప్రకారం నిధి వార్షిక ఖర్చులకు 25 రెట్లు. ఇది హామీ కాదు. ఎక్కువ పదవీ విరమణ కాలం, వైద్య ఖర్చుల ద్రవ్యోల్బణం, పెట్టుబడి ఎంపికలు వంటి భారత పరిస్థితులు మరింత జాగ్రత్తపూర్వక పద్ధతిని సమర్థించవచ్చు.
భారతదేశానికి వార్షిక ఖర్చులకు 25 రెట్లు వాడాలా, 33 రెట్లా?
ఇరవై ఐదు రెట్లు (4 శాతం) సంప్రదాయ నియమం. ముప్పై మూడు రెట్లు (3 శాతం) అదనపు భద్రత ఇస్తుంది. దీర్ఘ పదవీ విరమణ, ఎక్కువ వైద్య ద్రవ్యోల్బణం లేదా తక్కువ రిస్క్ పోర్ట్‌ఫోలియోకు ఇది సరిపోవచ్చు.
నా FIRE నిధిలో PF, PPF చేర్చాలా?
లక్ష్య పదవీ విరమణ వయస్సుకు అందుబాటులో ఉండి జీవన ఖర్చులకు వాడాలనుకుంటే EPF, PPF చేర్చండి. PPFకు 15 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్; EPFలో 5 సంవత్సరాల సేవ తర్వాత పాక్షికంగా, పదవీ విరమణకు పూర్తిగా తీసుకోవచ్చు. 50కి రిటైర్ అయ్యేసరికి అందుబాటులో ఉంటే లెక్కించండి. లేకపోతే అవి ప్రత్యేక భద్రతా పొర మాత్రమే; ఖర్చులకు వాడే నిధిగా రెండుసార్లు లెక్కించవద్దు.
పదవీ విరమణకు ముందు ఏ రాబడి ఊహించాలి?
మీ ఆస్తుల కేటాయింపు, రిస్క్ భరించే సామర్థ్యానికి సరిపోయే అంచనా వాడండి. ఈక్విటీ ఎక్కువ పోర్ట్‌ఫోలియోలకు రుణ పెట్టుబడులు ఎక్కువ ఉన్నవాటికంటే అధిక ప్రణాళిక అంచనాలు వాడవచ్చు; కానీ కాలిక్యులేటర్ మార్కెట్ రాబడులను ఊహించదు.
పదవీ విరమణలో వైద్య, జీవనశైలి ద్రవ్యోల్బణాన్ని ఎలా చూడాలి?
వైద్య, జీవనశైలి ఖర్చులు CPI కంటే వేగంగా పెరుగుతాయి కాబట్టి 6 శాతం సాధారణ ద్రవ్యోల్బణం భారతదేశంలో వాస్తవ పదవీ విరమణ ద్రవ్యోల్బణాన్ని తక్కువగా చూపవచ్చు. ఆచరణలో కాలిక్యులేటర్‌లో 7 శాతం పెట్టడం లేదా పెద్ద వైద్య బిల్లుల నుంచి నిధిని కాపాడటానికి FIRE నిధికి బయట ప్రత్యేక ఆరోగ్య బీమా, అత్యవసర నిధి ఉంచడం చేయవచ్చు.
FIREలో వెనుకబడి లక్ష్య వయస్సుకు రిటైర్ కాలేకపోతే?
మీకు నాలుగు మార్గాలు ఉన్నాయి. ఎక్కువ పొదుపు (SIP పెంచి పొదుపు రేటును ఆదాయంలో 40 నుంచి 50 శాతం చేయడం). ఎక్కువ సంపాదన (ఉద్యోగ మార్పు, అదనపు ఆదాయం, స్టార్టప్‌లో ఈక్విటీ). తక్కువ ఖర్చు (FIRE లక్ష్యానికి ఆధారమైన ఖర్చుల స్థాయిని తగ్గించడం). ఎక్కువకాలం పని (ప్రతి అదనపు ఉద్యోగ సంవత్సరం నిధిని పెంచి అది భరించాల్సిన సంవత్సరాలను తగ్గిస్తుంది). విజయవంతమైన FIRE ప్రణాళికల్లో సాధారణంగా నాలుగింటి కలయిక ఉంటుంది.
భారతదేశంలో FIRE సాధ్యమేనా?
సాధ్యమే, కానీ ఎన్నో సంవత్సరాలు అధిక పొదుపు రేటు కొనసాగించడం, క్రమశిక్షణతో దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి, ఆదాయం పెరిగినా మితమైన ఖర్చులు అవసరం. ఇక్కడ మీ సొంత లెక్కలు చూడండి: సరిపోయే పొదుపు రేటు మీ ఖర్చులు, ప్రారంభ నిధి, ఎంత ముందుగా మొదలుపెట్టారనే అంశాలపై ఆధారపడుతుంది.
చివరి మాట
FIRE ఒక ఉద్యమం కంటే ఆర్థిక స్పష్టత ఇచ్చే సాధన. ఈ కాలిక్యులేటర్ మీ ఖర్చులు, పొదుపు రేటు, పదవీ విరమణ వయస్సుపై వాస్తవ సంఖ్యలను ఎదుర్కొనేలా చేస్తుంది. అంచనాలు సరిపోతే అమలు చేయదగిన ప్రణాళిక ఉంది. సరిపోకపోతే ఏ మార్పు అవసరమో లోటు చూపిస్తుంది. ఏటా ఒకసారి, అలాగే ఆదాయం, ఖర్చులు లేదా ఆశించిన పదవీ విరమణ వయస్సు మారినప్పుడల్లా లెక్కించండి.
ప్రతి RunwayCalc కాలిక్యులేటర్‌ను బ్రౌజ్ చేయండి