గృహ రుణ EMI కాలిక్యులేటర్
మీరు నమోదు చేసే రుణదాత వడ్డీ రేటుతో భారత్‌లో గృహ రుణ EMIని లెక్కించండి. నెలవారీ EMI, మొత్తం వడ్డీ, ఏడాదివారీ అసలు చెల్లింపులు, మొత్తం తిరిగి చెల్లించే సొమ్మును చూడండి.
ఇక్కడ ప్రారంభించండి
- ఏమి నమోదు చేయాలి
- రుణ మొత్తం, వార్షిక వడ్డీ, చెల్లింపు సంవత్సరాలు నమోదు చేయండి.
- ఫలితం అర్థం
- EMI నెల వాయిదా. మొత్తం వడ్డీ అసలు రుణానికి అదనపు ఖర్చు.
ఉదాహరణ, పరిమితులు చూడండి
- సులభ ఉదాహరణ
- ₹25 లక్షలు, 8% వడ్డీ, 20 సంవత్సరాలకు నెల EMI సుమారు ₹20,911.
- గుర్తుంచుకోండి
- స్థిర తగ్గే బకాయి వడ్డీ ఊహించబడింది; అన్ని ఖర్చుల APR కాదు. ఫీజు, బీమా, మారే వడ్డీ లేవు; బ్యాంకు Key Facts Statement చూడండి.
మీ ఫలితాన్ని లెక్కించండి
మీ సంఖ్యలు నమోదు చేయండి. మార్చినప్పుడు అంచనా, చార్ట్‌లు నవీకరించబడతాయి.
ఇన్‌పుట్‌లు
- నెలవారీ EMI
- ₹43,391
- మొత్తం వడ్డీ
- ₹54,13,879
- 108.3%
- మొత్తం చెల్లింపు
- ₹1,04,13,879
- ₹1.04Cr
మీ లెక్కలు ఏమి చెబుతున్నాయి
మీరు వడ్డీగా ₹54.14L చెల్లిస్తారు — రుణ మొత్తంలో 108%.
వడ్డీ అసలు కంటే ఎక్కువ. తక్కువ కాలం లేదా ముందస్తు చెల్లింపులు దీన్ని వేగంగా తగ్గిస్తాయి.
కాలం నుండి 5 సంవత్సరాలు తగ్గిస్తే వడ్డీలో ₹15.51L ఆదా.
EMI నెలకు ₹5,846 పెరుగుతుంది కానీ మొత్తం ఖర్చు బాగా తగ్గుతుంది.
వార్షిక అసలు vs వడ్డీ విభజన
Each year’s payments, split into principal and interest. The table also shows your remaining balance.
View repayment data
| Year | Principal paid | Interest paid | Closing balance |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹99,511 | ₹4,21,182 | ₹49,00,489 |
| 2 | ₹1,08,307 | ₹4,12,387 | ₹47,92,181 |
| 3 | ₹1,17,881 | ₹4,02,813 | ₹46,74,300 |
| 4 | ₹1,28,300 | ₹3,92,394 | ₹45,46,000 |
| 5 | ₹1,39,641 | ₹3,81,053 | ₹44,06,359 |
| 6 | ₹1,51,984 | ₹3,68,710 | ₹42,54,375 |
| 7 | ₹1,65,418 | ₹3,55,276 | ₹40,88,957 |
| 8 | ₹1,80,039 | ₹3,40,655 | ₹39,08,918 |
| 9 | ₹1,95,953 | ₹3,24,741 | ₹37,12,965 |
| 10 | ₹2,13,274 | ₹3,07,420 | ₹34,99,691 |
| 11 | ₹2,32,125 | ₹2,88,569 | ₹32,67,566 |
| 12 | ₹2,52,643 | ₹2,68,051 | ₹30,14,923 |
| 13 | ₹2,74,974 | ₹2,45,720 | ₹27,39,949 |
| 14 | ₹2,99,279 | ₹2,21,415 | ₹24,40,670 |
| 15 | ₹3,25,733 | ₹1,94,961 | ₹21,14,937 |
| 16 | ₹3,54,525 | ₹1,66,169 | ₹17,60,412 |
| 17 | ₹3,85,862 | ₹1,34,832 | ₹13,74,550 |
| 18 | ₹4,19,968 | ₹1,00,726 | ₹9,54,582 |
| 19 | ₹4,57,090 | ₹63,604 | ₹4,97,492 |
| 20 | ₹4,97,492 | ₹23,202 | ₹0 |
మొత్తం చెల్లింపు విభజన
మొత్తం ఎలా విభజించబడిందో చూడండి. మొత్తాలు రూపాయల్లో.
- అసలు · 48.0%₹50,00,000
- వడ్డీ · 52.0%₹54,13,879
మీ లెక్కను అర్థం చేసుకోండి
చాలా మంది భారతీయులకు గృహ రుణమే జీవితంలో అతి పెద్ద ఆర్థిక బాధ్యత. కాలవ్యవధి 15 నుంచి 30 సంవత్సరాలు, అసలు తరచూ 50 లక్షలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ, రుణం మొత్తం కాలంలో చెల్లించే వడ్డీ తరచూ ప్రారంభ రుణ మొత్తాన్నే మించిపోతుంది. ఈ పేజీలోని గృహ రుణ EMI కాలిక్యులేటర్ నెలవారీ EMI, మీరు చెల్లించే మొత్తం వడ్డీ, అసలు-వడ్డీ మధ్య స్పష్టమైన ఏడాదివారీ విభజనను చూపిస్తుంది.
గృహ రుణ EMI కాలిక్యులేటర్ ఎందుకు ఉపయోగించాలి
బ్యాంకు అధికారులు ఆకర్షణీయమైన EMIని చెప్పడంలో ముందుంటారు. కానీ మొత్తం వడ్డీ ఖర్చును అరుదుగా తమంతట తాము చెబుతారు. 8.5 శాతం రేటుతో 25 సంవత్సరాలకు 50 లక్షల గృహ రుణం తీసుకుంటే నెలకు సుమారు 40,260 రూపాయల EMI ఉంటుంది. ఇది చెల్లించగలిగే మొత్తంలాగే అనిపిస్తుంది. కానీ మొత్తం కాలవ్యవధిలో వడ్డీ 70 లక్షల రూపాయలకు పైగా ఉంటుంది. ఆ సంఖ్యను చూశాక తక్కువ కాలవ్యవధి లేదా క్రమం తప్పకుండా ముందస్తు చెల్లింపులు ఎందుకు ఉపయోగపడతాయో స్పష్టమవుతుంది. ఈ కాలిక్యులేటర్ రెండు సంఖ్యలనూ చూపిస్తుంది. దీంతో నిర్ణయం రుణ అధికారిది కాకుండా మీదే అవుతుంది.
ఒక్క చూపులో ప్రయోజనాలు
రుణ కాలవ్యవధిలో వాస్తవ వడ్డీ ఖర్చు
ఈ కాలిక్యులేటర్ EMIని మాత్రమే కాకుండా మొత్తం వడ్డీని రూపాయల్లో చూపిస్తుంది. సాధారణంగా 8.5 శాతం రేటుతో 20 సంవత్సరాలకు తీసుకున్న 50 లక్షల రుణంలో చెల్లించే మొత్తం వడ్డీ సుమారు 53 లక్షలు. ఇది అసలు కంటే కూడా ఎక్కువ.
వేర్వేరు కాలవ్యవధుల ప్రభావాన్ని చూడండి
కాలవ్యవధిని 15, 20, 25, 30 సంవత్సరాలకు మార్చి చూడండి. ఎక్కువ కాలవ్యవధితో EMI కొద్దిగా తగ్గుతుంది కానీ మొత్తం వడ్డీ భారీగా పెరుగుతుంది. అదే అసలుపై 30 సంవత్సరాల రుణంతో పోలిస్తే 20 సంవత్సరాల రుణంలో మొత్తం వడ్డీ సాధారణంగా 40 శాతం తక్కువగా ఉంటుంది.
వెంటనే మారే రుణ చెల్లింపు చార్ట్
ఏడాదివారీ పేర్చిన బార్లు ప్రతి సంవత్సరం చెల్లింపుల్లో అసలుకు ఎంత, వడ్డీకి ఎంత వెళ్తుందో చూపిస్తాయి. 25 సంవత్సరాల రుణంలో అసలు వాటా వడ్డీ వాటాను దాటడం సాధారణంగా 12 నుంచి 15వ సంవత్సరం మధ్య జరుగుతుంది. అప్పటి నుంచి మీ చెల్లింపుల్లో బ్యాంకుకు వడ్డీ కంటే మీ అసలు బకాయి తగ్గడానికే ఎక్కువ వెళ్తుంది.
సరైన రేటు కోసం ప్రణాళిక చేసుకోండి
భారత్‌లో చాలా గృహ రుణాలు ఫ్లోటింగ్ రేటుతో ఉంటాయి. అవి RBI రెపో రేటు వంటి బ్యాంకు బాహ్య బెంచ్‌మార్క్‌కు అనుసంధానమై ఉంటాయి. ఈ కాలిక్యులేటర్‌తో వేర్వేరు రేట్ల వద్ద EMIని మళ్లీ లెక్కించవచ్చు. దీంతో 100 బేసిస్ పాయింట్ల పెరుగుదల లేదా తగ్గుదల మీ నెలవారీ చెల్లింపుపై ఎలాంటి ప్రభావం చూపుతుందో అంచనా వేయవచ్చు.
గృహ రుణ EMI కాలిక్యులేటర్ ను ఎలా ఉపయోగించాలి
- 1
రుణ మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి
మీ డౌన్ పేమెంట్ తర్వాత బ్యాంకు మంజూరు చేసిన అసలు మొత్తం. సాధారణంగా ఇది ఆస్తి విలువలో 75 నుంచి 80 శాతం ఉంటుంది. రుణదాత LTV నిబంధనల మేరకు పరిమితి ఉంటుంది.
- 2
వడ్డీ రేటును నమోదు చేయండి
రుణదాత మీకు రాతపూర్వకంగా అందించిన వార్షిక రేటును వాడండి. కాలిక్యులేటర్‌లో ముందుగా ఉన్న రేటు ఉదాహరణ కోసం మాత్రమే; అది ధ్రువీకరించిన ప్రస్తుత ఆఫర్ కాదు. ఫ్లోటింగ్ రేటు సవరణతో రేటు మారితే మళ్లీ లెక్కించండి.
- 3
కాలవ్యవధిని ఎంచుకోండి
ఇరవై సంవత్సరాలు అత్యంత సాధారణ కాలవ్యవధి. ఎక్కువ కాలవ్యవధితో EMI తగ్గుతుంది, కానీ మొత్తం వడ్డీ ఖర్చు చాలా పెరుగుతుంది. తక్కువ కాలవ్యవధిలో మొత్తం ఖర్చు తగ్గుతుంది, కానీ అధిక EMI చెల్లించాలి.
- 4
EMI, మొత్తం వడ్డీ, చార్ట్‌ను చూడండి
నెలవారీ EMI మీకు చెల్లించగలిగే స్థాయిలో ఉందో చూడండి. ఖర్చును అర్థం చేసుకోవడానికి మొత్తం వడ్డీని పరిశీలించండి. రుణ చెల్లింపు చార్ట్ ఏడాదివారీ విభజనను చూపిస్తుంది.
ఉదాహరణ
8.5% వద్ద 20 సంవత్సరాలకు ₹50 లక్షల గృహ రుణం
ముందుగా ఉన్న విలువలను వాడితే, `r` = 8.5 ÷ 12 ÷ 100, `n` = 240 నెలలు. దీంతో EMI ₹43,391 అవుతుంది. 1వ నెల వడ్డీ ₹50,00,000 × 0.007083 = ₹35,417. కాబట్టి కేవలం ₹7,974 మాత్రమే అసలుకు వెళ్తుంది.
- నెలవారీ EMI
- ₹43,391
- 1వ సంవత్సరం: వడ్డీ, అసలు పోలిక
- ₹4,21,182 పోలిస్తే ₹99,511
- 20 సంవత్సరాల్లో మొత్తం వడ్డీ
- ₹54,13,879
- మొత్తం తిరిగి చెల్లించిన సొమ్ము
- ₹1,04,13,879
- అదే రుణం 15 సంవత్సరాలకు
- EMI ₹49,237, వడ్డీ ₹38,62,656
నెలకు ₹5,846 ఎక్కువ చెల్లిస్తే (20కి బదులు 15 సంవత్సరాలు) మొత్తం వడ్డీ దాదాపు ₹15.5 లక్షలు తగ్గుతుంది.
ఇది ఎలా లెక్కించబడుతుంది
EMI సూత్రం EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1). ఇక్కడ P రుణ మొత్తం, r వార్షిక రేటు ÷ 12 ÷ 100, n నెలల్లో కాలవ్యవధి (సంవత్సరాలు × 12, రౌండ్ చేసిన విలువ).
ప్రతి నెలా కాలిక్యులేటర్ వడ్డీ = మిగిలిన బకాయి × r ప్రకారం వడ్డీ లెక్కిస్తుంది. EMIలో మిగిలిన భాగాన్ని అసలు తిరిగి చెల్లింపుగా పరిగణిస్తుంది. 20 సంవత్సరాల రుణంలో ప్రారంభ EMIల్లో ఎక్కువ భాగం వడ్డీ ఉంటుంది. బకాయి తగ్గే కొద్దీ ప్రతి నెలా అసలు వాటా పెరుగుతుంది.
చివరి వాయిదా మిగిలిన ఖచ్చితమైన బకాయిని తీర్చేస్తుంది. ప్రతి నెల వడ్డీని కలిపితే మొత్తం వడ్డీ వస్తుంది. రుణ చెల్లింపు పట్టిక నెలలను కలిపి, ముగింపు బకాయితో పాటు ఏడాదివారీ మొత్తాలను చూపిస్తుంది.
అనుమానాలు మరియు పరిమితులు
- అంచనా కోసం స్థిర నామమాత్ర వార్షిక APRను 12తో భాగించి, ఆ రేటును స్థిరంగా ఉంచుతారు.
- చెల్లింపులు నెల చివర్లో జరుగుతాయి. చివరి చెల్లింపు మిగిలిన అసలు, వడ్డీ మొత్తానికి పరిమితం అవుతుంది.
- రుసుములు, పన్నులు, భవిష్యత్తులో ఫ్లోటింగ్ రేటు సవరణలను చేర్చరు. చివరి సంవత్సరం పూర్తిగా లేకపోయినా ఆ భాగాన్ని రుణ చెల్లింపు సారాంశంలో చూపిస్తారు.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
ఏ గృహ రుణ వడ్డీ రేటును నమోదు చేయాలి?
తేదీతో ఉన్న రాతపూర్వక ఆఫర్ లేదా మీ ప్రస్తుత రుణ స్టేట్‌మెంట్‌లోని రేటును వాడండి. రేట్లు రుణదాత, క్రెడిట్ ప్రొఫైల్, ఆస్తి విలువతో పోలిస్తే రుణ నిష్పత్తి, బెంచ్‌మార్క్ సవరణలపై ఆధారపడతాయి. ఈ కాలిక్యులేటర్‌లో 2026 రుణదాతల రేట్ల ప్రత్యక్ష ఫీడ్ ఉండదు.
20 సంవత్సరాల, 25 సంవత్సరాల గృహ రుణాల్లో దేన్ని ఎంచుకోవాలి?
రెండు కాలవ్యవధులకు EMI లెక్కించి, ఎంత చెల్లించగలరో చూడండి. 20 సంవత్సరాల EMI మీ నికర నెలవారీ ఆదాయంలో 40 శాతంలోపు సౌకర్యంగా ఉంటే, 20 సంవత్సరాలు ఎంచుకోండి. అది 50 శాతం దాటితే, అత్యవసర అవసరాలకు వెసులుబాటు ఉండేందుకు 25 సంవత్సరాలు తీసుకోండి. మొత్తం వడ్డీలో తేడా సాధారణంగా 25 నుంచి 35 శాతం ఉంటుంది. ఇది ముఖ్యమైనదే అయినా, నెలవారీ నగదు ప్రవాహ భద్రతకే ముందుగా ప్రాధాన్యం ఇవ్వాలి.
గృహ రుణాన్ని ముందస్తుగా చెల్లించాలా, మిగులు సొమ్మును పెట్టుబడి పెట్టాలా?
పన్ను తర్వాత గృహ రుణ ఖర్చును, ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడిలో పన్ను తర్వాత రాబడిపై జాగ్రత్తగా వేసిన అంచనాతో పోల్చండి. మార్కెట్‌తో అనుసంధానమైన పెట్టుబడిలో ఆశించే రాబడి ఎక్కువగా ఉండవచ్చు, కానీ ఫలితం అనిశ్చితం. ముందస్తు చెల్లింపుతో వడ్డీ ఆదా మరింత నిశ్చితంగా ఉంటుంది. ఏది మంచిదనేది మీ వడ్డీ రేటు, పన్ను పరిస్థితి, రిస్క్ భరించే సామర్థ్యం, వెంటనే నగదు అవసరాలపై ఆధారపడుతుంది.
ఎంత వడ్డీని పన్ను తగ్గింపుగా క్లెయిమ్ చేయవచ్చు?
పాత విధానంలో, స్వయంగా నివసించే ఇంటికి సెక్షన్ 24B కింద ఏడాదికి ₹2 లక్షల వరకు వడ్డీ తగ్గింపు, సెక్షన్ 80C కింద ఏడాదికి ₹1.5 లక్షల వరకు అసలు తిరిగి చెల్లింపుపై తగ్గింపు పొందవచ్చు. కొత్త విధానంలో స్వయంగా నివసించే ఇంటికి ఈ రెండు తగ్గింపులూ అందుబాటులో ఉండవు. అద్దెకు ఇచ్చిన ఆస్తికి మొత్తం వడ్డీని అద్దె ఆదాయంపై క్లెయిమ్ చేయవచ్చు; సర్దుబాటు నిబంధనలు వర్తిస్తాయి.
ప్రతి నెలా EMI ఒకేలా ఉంటుందా?
ఫిక్స్‌డ్ రేటు రుణాలకు అవును. ఫ్లోటింగ్ రేటు రుణాల్లో EMI సాధారణంగా స్థిరంగా ఉంటుంది. కానీ రేటు మారినప్పుడు బ్యాంకు కాలవ్యవధిని పొడిగించవచ్చు లేదా తగ్గించవచ్చు. కొన్ని బ్యాంకులు రేటు మారినప్పుడు కాలవ్యవధికి బదులు EMI సవరించుకునే అవకాశాన్ని ఇస్తాయి. సాధారణంగా ఏ పద్ధతి వర్తిస్తుందో మీ రుణ ఒప్పందంలో చూడండి.
EMI కాకుండా ఇంకా ఏ రుసుములు ఉంటాయి?
ప్రాసెసింగ్ రుసుము (రుణ మొత్తంలో 0.25 నుంచి 1 శాతం), న్యాయపరమైన, విలువ నిర్ధారణ రుసుములు (5,000 నుంచి 15,000 రూపాయలు), ప్రాసెసింగ్ రుసుముపై GST, ఆస్తికి స్టాంప్ డ్యూటీ, రిజిస్ట్రేషన్, స్వల్ప తనఖా ఏర్పాటు రుసుము ఉంటాయి. కొన్ని బ్యాంకులు ప్రచార ఆఫర్ల సమయంలో ప్రాసెసింగ్ రుసుములను మాఫీ చేస్తాయి.
తక్కువ రేటు కోసం గృహ రుణాన్ని మరో బ్యాంకుకు బదిలీ చేయవచ్చా?
అవును. బ్యాలెన్స్ బదిలీ ద్వారా బకాయి అసలును మరో రుణదాత వద్ద రీఫైనాన్స్ చేస్తారు. చెప్పిన రేటు లేదా తక్కువ EMIని మాత్రమే కాకుండా, మిగిలిన మొత్తం కాలంలో వడ్డీ, బదిలీకి అయ్యే అన్ని రుసుములను పోల్చండి. ముందస్తు చెల్లింపు రుసుములు రుణ ప్రయోజనం, రేటు రకం, రుణదాత, వర్తించే RBI ఆదేశాలు, మంజూరు/పునరుద్ధరణ తేదీపై ఆధారపడతాయి; ఒప్పందాన్ని పరిశీలించండి.
చివరి మాట
గృహ రుణ EMI కాలిక్యులేటర్ 25 సంవత్సరాల బాధ్యత అనే అస్పష్టమైన భారాన్ని స్పష్టమైన సంఖ్యలుగా చూపిస్తుంది. మంజూరు పత్రాన్ని అంగీకరించే ముందు, బ్యాంకు రేటు సవరించిన ప్రతిసారి, ముందస్తు చెల్లింపుకు వాడగల ఏకమొత్తం మీ వద్ద ఉన్న ప్రతిసారి దీన్ని ఉపయోగించండి. గృహ రుణం మొత్తం కాలంలో అయ్యే ఖర్చు సాధారణంగా EMI ఒక్కటే సూచించే దానికంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. రెండు సంఖ్యలను పక్కపక్కన చూడటం వల్ల అదనపు చెల్లింపులపై రుణగ్రహీతల ఆలోచన తరచూ మారుతుంది.
ప్రతి RunwayCalc కాలిక్యులేటర్‌ను బ్రౌజ్ చేయండి