வாடகையா சொந்த வீடா கணிப்பான்
EMI, வாடகை உயர்வு, பராமரிப்பு, வீட்டின் மதிப்பு உயர்வு, முதலீட்டு வருமானம் ஆகியவற்றுடன் இந்தியாவில் வாடகைக்கும் வீடு வாங்குவதற்கும் உள்ள நிதி வேறுபாட்டைக் கணக்கிடுங்கள்.
உங்கள் முடிவைக் கணக்கிடுங்கள்
உங்கள் எண்களை உள்ளிடுங்கள். மாற்றும்போது மதிப்பீடும் வரைபடங்களும் புதுப்பிக்கும்.
உள்ளீடுகள்
- வாங்குபவரின் இறுதி செல்வம்
- ₹73,73,920
- விற்பனைக்குப் பின் கடன் கழித்த சொத்து மதிப்பு மற்றும் வாங்குபவர் முதலீடு செய்த மாதாந்திர உபரி
- வாடகையாளர் முதலீட்டு தொகுப்பு
- ₹97,05,791
- ஒரே மாதாந்திர வீட்டு செலவு வரம்பில், தொடக்க முதலீடு மற்றும் வாடகையாளரின் உபரித் தொகை
- முடிவு வித்தியாசம்
- ₹23,31,871
- வாடகை முன்னிலை
- மாத EMI
- ₹62,483
- ஆண்டு கருதுகோளைத் தாண்டிய பெரிய பராமரிப்பு செலவுகள் சேர்க்கப்படவில்லை
- ஆரம்ப பணத் தேவை
- ₹24,30,000
- முன்பணம் + வாங்கும் செலவுகள்
- மதிப்பிடப்பட்ட விற்பனை நிகரத் தொகை
- ₹1,32,62,019
- கடனை அடைக்கும் முன் விற்பனைச் செலவுகள் கழித்த வீட்டின் மதிப்பு
உங்கள் கணக்குகள் சொல்வது என்ன
வாடகை ₹23.32L முன்னிலை.
இந்த காலத்தில் flexibility மற்றும் முதலீட்டு வாய்ப்பு ownership-ஐ விட மேலோங்குகிறது.
முதல் நாளிலேயே ₹24.3L lock ஆகிறது.
இந்த மாதிரியில் அதுவே வாடகையாளரின் ஆரம்ப portfolio, அதனால் opportunity cost மறைவதில்லை.
ஆண்டு வாரியான ஒப்பீடு
| ஆண்டு | வீட்டு மதிப்பு | மீதமுள்ள கடன் | வாங்குபவர் equity | ஆண்டு வாடகை | வாங்குபவர் முதலீடு செய்த உபரித் தொகை | வாடகையாளர் portfolio |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ₹95,40,000 | ₹70,56,703 | ₹22,92,497 | ₹3,60,000 | ₹0 | ₹32,25,211 |
| 2 | ₹1,01,12,400 | ₹69,00,741 | ₹30,09,411 | ₹3,78,000 | ₹0 | ₹40,89,824 |
| 3 | ₹1,07,19,144 | ₹67,30,993 | ₹37,73,769 | ₹3,96,900 | ₹0 | ₹50,30,359 |
| 4 | ₹1,13,62,293 | ₹65,46,240 | ₹45,88,807 | ₹4,16,745 | ₹0 | ₹60,53,974 |
| 5 | ₹1,20,44,030 | ₹63,45,157 | ₹54,57,992 | ₹4,37,582 | ₹0 | ₹71,68,526 |
| 6 | ₹1,27,66,672 | ₹61,26,300 | ₹63,85,038 | ₹4,59,461 | ₹0 | ₹83,82,641 |
| 7 | ₹1,35,32,672 | ₹58,88,099 | ₹73,73,920 | ₹4,82,434 | ₹0 | ₹97,05,791 |
உங்கள் கணக்கீட்டைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள்
வீடு வாங்குவது EMI பற்றிய முடிவு மட்டும் அல்ல. முன்பணம், முத்திரைத்தாள் கட்டணம், பராமரிப்பு, சொத்து மதிப்பு உயர்வு, நீங்கள் தங்கவிருக்கும் ஆண்டுகள், அதே பணம் வேறு இடத்தில் ஈட்டக்கூடிய வருமானம் ஆகிய அனைத்தும் முக்கியம். ஒரே காலத்திற்கு வாடகையையும் வாங்குவதையும் இந்தக் கணிப்பான் ஒப்பிடுகிறது. வாங்கும் வழியில் தொடக்கச் செலவுகள், EMI, கடன் இருப்பு, பராமரிப்பு மற்றும் விற்கும்போது கிடைக்கும் நிகரச் சொத்தைக் கணக்கிடுகிறது. வாடகை வழியில் வாங்குவதற்காக முடக்காத பணம் முதலீட்டில் இருப்பதாகவும் ஆண்டுதோறும் வாடகை உயர்வதாகவும் கருதுகிறது.
வாடகையா சொந்த வீடா கணிப்பான் ஏன் பயன்படுத்த வேண்டும்
பலர் மாத வாடகையையும் EMI-யையும் மட்டும் ஒப்பிடுகிறார்கள். அது பொதுவாகச் சரியான அணுகுமுறை அல்ல. வாங்குபவர் தொடக்கத்திலேயே பெரிய தொகையை முடக்குகிறார்; திரும்பக் கிடைக்காத பதிவுச் செலவுகளைச் செலுத்துகிறார்; ஒரே சொத்தில் முதலீடு குவியும் அபாயத்தை ஏற்கிறார். வாடகையாளர் இடம் மாறும் சுதந்திரத்துடன் முன்பணத்தை முதலீடு செய்யலாம்; ஆனால் வாடகை உயர்வையும் அந்தப் பகுதியின் மதிப்பு வேகமாக உயர்ந்தால் உரிமையாளராகக் கிடைக்கும் பலன் இல்லாததையும் எதிர்கொள்கிறார். எந்த மாதத் தொகை குறைவு என்பதல்ல சரியான கேள்வி. நீங்கள் உண்மையில் தங்கவிருக்கும் ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு எந்த வழியில் அதிகச் செல்வம் மீதமிருக்கும் என்பதே கேள்வி.
ஒரே பார்வையில் நன்மைகள்
உணர்ச்சியை விடச் செல்வத்தை மையமாக்கும் முடிவு
ஒரே தங்கும் காலத்தில், விற்பனைக்குப் பின் கிடைக்கும் நிகரத் தொகை மற்றும் வாங்குபவர் முதலீடு செய்த வீட்டுச் செலவு மீதத்தையும் வாடகையாளரின் முதலீட்டுத் தொகையையும் முடிவு ஒப்பிடுகிறது.
வாங்குவதில் மறைந்திருக்கும் செலவுகளும் சேரும்
முத்திரைத்தாள் கட்டணம், பதிவு, தரகுக் கட்டணம், உள் அலங்காரம் மற்றும் விற்பனைச் செலவுகளே பல நேரங்களில் முடிவை மாற்றுகின்றன. இந்தச் செலவுகளைக் கணிப்பான் வெளிப்படையாகக் காட்டுகிறது.
தங்கும் காலத்தின் தாக்கத்தை அறியலாம்
நீண்ட காலம் தங்கும்போது கடன் அசல் குறைவதாலும் சொத்து மதிப்பு கூட்டுவளர்ச்சி பெறுவதாலும் வாங்குவது பொதுவாக வலுவாகத் தெரியும். குறுகிய காலத்திற்கு வாடகை பெரும்பாலும் சாதகமாக இருக்கும்.
மாற்று முதலீட்டு வாய்ப்பின் மதிப்பைக் காட்டுகிறது
வாங்குபவர் தொடக்கத்தில் செலுத்தும் அதே பணத்துடன் வாடகையாளர் தொடங்குகிறார். நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த வருமான விகிதத்தில் அது கூட்டுவளர்ச்சி பெறுவதால் ஒப்பீடு நேர்மையாக இருக்கும்.
வாடகையா சொந்த வீடா கணிப்பான் ஐ எவ்வாறு பயன்படுத்துவது
- 1
வீட்டு விலையையும் முன்பணத்தையும் உள்ளிடுங்கள்
நீங்கள் பரிசீலிக்கும் சொத்தின் உண்மையான முழு விலையைப் பயன்படுத்தி, தொடக்கத்தில் செலுத்தும் பங்கை அமைக்கவும். 80 சதவீதம் கடன் பெறத் திட்டமிட்டால் முன்பணம் 20 சதவீதம்.
- 2
வாடகையையும் தங்கவிருக்கும் ஆண்டுகளையும் உள்ளிடுங்கள்
இந்தக் கணிப்பானில் தங்கும் காலமே மிக முக்கியமான உள்ளீடு. நம்பிக்கையான ஊகத்தை விட உண்மையான பதிலைப் பயன்படுத்துங்கள். பணியிட மாற்றம், பள்ளி மாற்றம் அல்லது நகரம் மாறும் வாய்ப்பும் முக்கியம்.
- 3
வளர்ச்சி அனுமானங்களை அமைக்கவும்
சொத்து மதிப்பு உயர்வு, வாடகை உயர்வு, முதலீட்டு வருமானம் ஆகியவை முடிவைக் கணிசமாக மாற்றும். அளவான மதிப்புகளைப் பயன்படுத்துங்கள். மிகையான எண்களால் வாங்குவதை நியாயப்படுத்துவதை விடக் குறைவாக எதிர்பார்ப்பது நல்லது.
- 4
பராமரிப்பு மற்றும் பரிவர்த்தனைச் செலவுகளைச் சேர்க்கவும்
ஆண்டு பராமரிப்பு, சொத்து வரி, குடியிருப்புச் சங்கக் கட்டணம், முத்திரைத்தாள் கட்டணம் மற்றும் விற்பனைச் செலவுகள் விருப்ப விவரங்கள் அல்ல. அவை வீட்டுரிமையின் நிதிக் கணக்கில் அடங்கும்.
- 5
கால முடிவில் மீதமுள்ள செல்வத்தை ஒப்பிடுங்கள்
வாங்குபவரின் நிகரச் சொத்து அதிகமாக இருந்தால் இந்த அனுமானங்களில் வாங்குவது முன்னிலை. வாடகையாளரின் முதலீட்டுத் தொகை அதிகமாக இருந்தால் இந்தக் காலத்திற்கு வாடகை நிதி ரீதியாக வலுவானது.
உதாரணம்
எடுத்துக்காட்டு: ₹90 லட்சம் அடுக்குமாடி வீடு, 7 ஆண்டுகள் வசிப்பு
₹90 லட்சம் வீட்டிற்கு 20 சதவீத முன்பணம், 8.5 சதவீதத்தில் 20 ஆண்டு கடன் எனக் கருதுங்கள். அதேபோன்ற வீட்டின் தற்போதைய மாத வாடகை ₹30,000. நீங்கள் 7 ஆண்டுகள் தங்குவீர்கள்; சொத்து மதிப்பு 6 சதவீதமும் வாடகை 5 சதவீதமும் உயரும்; முதலீட்டுப் பணம் 10 சதவீதம் ஈட்டும் என எதிர்பார்க்கிறீர்கள். ஆண்டு பராமரிப்பு வீட்டு மதிப்பின் 1.5 சதவீதம், வாங்கும் செலவு 7 சதவீதம், விற்கும் செலவு 2 சதவீதம். இவை கணிப்பானின் இயல்புநிலை மதிப்புகள்.
- முன்பணம் + வாங்கும் செலவுகள்
- தொடக்கத்தில் ₹24.3 லட்சம்
- கடன் தொகை
- ₹72 லட்சம்
- மாத EMI
- சுமார் ₹62,500
- 7 ஆண்டுகளுக்குப் பின் வீட்டு மதிப்பு, 2% விற்பனைச் செலவு கழித்து
- ₹1,32,62,019
- வெளியேறும் நேரத்தில் மீதமுள்ள கடன்
- ₹58,88,099
- வெளியேறும்போது வாங்குபவரின் செல்வம்
- ₹73,73,920
- வெளியேறும்போது வாடகையாளரின் முதலீடு
- ₹97,05,791
- முடிவு
- வாடகை வழி ₹23,31,871 முன்னிலை
வாங்குவது சற்றே சாதகமாக இருந்தால் நிதி சாராத காரணிகளுக்கு அதிக முக்கியத்துவம் உண்டு. வாடகை மிகத் தெளிவாகச் சாதகமாக இருந்தால், இடம் மாறும் சுதந்திரத்தின் மதிப்பை அந்த முடிவு உணர்த்துகிறது.
எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது
வாங்கும் வழியில் முதல் நாளில் முன்பணம் + வாங்கும் செலவுகள் செலுத்தப்படும். பின்னர் மாதந்தோறும் EMI மற்றும் தற்போதைய வீட்டு மதிப்பு × பராமரிப்பு % ÷ 12 செலுத்தப்படும். EMI-க்கான வழக்கமான சூத்திரம் P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1); இங்கு r = கடன் விகிதம் ÷ 12. கடன் இருப்பு மாதந்தோறும் குறையும்.
வாடகை வழியில் அதே தொடக்கப் பணம் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. ஒவ்வொரு மாதமும் வீட்டுரிமையாளரின் செலவும் வாடகையும் ஒப்பிடப்படும். சொந்த வீட்டுச் செலவு அதிகமானால் வித்தியாசம் வாடகையாளரின் முதலீட்டில் சேரும்; வாடகை அதிகமானால் தனியான வாங்குபவரின் முதலீட்டில் சேரும். இரண்டு முதலீடுகளும் ஆண்டு வருமானத்தின் இணையான மாத விகிதமான (1 + வருமானம்)^(1/12) − 1 அளவில் வளரும். வீட்டு மதிப்பு மாதம் (1 + வளர்ச்சி)^(1/12) − 1 அளவில் வளரும். ஒவ்வொரு 12 மாதங்களுக்கும் வாடகை வளர்ச்சி விகிதப்படி உயர்த்தப்படும்.
வெளியேறும்போது வாங்குபவரின் செல்வம் = வீட்டு மதிப்பு × (1 − விற்பனைச் செலவு %) − மீதமுள்ள கடன் + வாங்குபவரின் முதலீடு. ஒப்பீடு வாங்குபவரின் செல்வம் − வாடகையாளரின் முதலீடு. நேர்மறைத் தொகை இந்த அனுமானங்களில் வாங்குவது முன்னிலை என்பதையும் எதிர்மறைத் தொகை வாடகை முன்னிலை என்பதையும் காட்டும். வித்தியாசம் முதன்முதலில் பூஜ்ஜியம் அல்லது நேர்மறையாகும் ஆண்டு முடிவே சமநிலை ஆண்டு.
கருதுகோள்கள் மற்றும் வரம்புகள்
- வாங்குபவர் முன்பணத்திற்கும் வாங்கும் செலவுகளுக்கும் பயன்படுத்தும் அதே தொடக்கப் பணத்தை வாடகையாளர் முதலீடு செய்கிறார்.
- இரு வழிகளுக்கும் ஒரே மாத வீட்டுச் செலவு ஒதுக்கீடு பயன்படுத்தப்படும்; அது சொந்த வீட்டுச் செலவு மற்றும் வாடகையில் அதிகமானதற்குச் சமம். ஒவ்வொருவரும் மாத இறுதியில் தங்கள் மீதத்தைக் முதலீடு செய்கிறார்கள்; எதிர்மறையான வாடகையாளர் முதலீட்டுத் தொகை முதலீடு செய்யக்கூடிய செல்வமாகக் கருதப்படாது.
- வாங்குபவரின் செல்வத்தில் விற்பனை மதிப்பிலிருந்து விற்பனைச் செலவும் கடன் இருப்பும் கழித்த தொகையுடன் முதலீடு செய்த மீதமும் சேரும். விற்பனை நிகரத் தொகை எதிர்மறையாக இருந்தாலும் அது கணக்கில் இருக்கும்.
- வீட்டு மதிப்பு வளர்ச்சியும் முதலீட்டு வருமானமும் பயனுறு ஆண்டு விகிதங்கள்; அவை இணையான மாத விகிதங்களாக மாற்றப்படும். ஒவ்வொரு 12 மாதங்களுக்கும் வாடகை உயரும்; கடன் APR என்பது பெயரளவு ஆண்டு விகிதத்தை 12-ஆல் வகுத்தது.
- முதலில் காணப்படும் சமநிலை ஆண்டிற்குப் பிறகு முடிவு மீண்டும் மாறலாம்; அது நிரந்தர முன்னிலைக்கான உத்தரவாதம் அல்ல.
- வீட்டுக் கடன் வரிக் கழிவுகள், மூலதன ஆதாய வரி, வாடகை முன்வைப்புத் தொகை, முதலீட்டு வரிகள் ஆகியவை இந்த மாதிரியில் சேராது.
- பராமரிப்பு தற்போதைய வீட்டு மதிப்பின் ஆண்டு சதவீதமாகக் கணக்கிட்டு மாதந்தோறும் வசூலிக்கப்படுவதாகக் கருதப்படும். நடைமுறையில் பழுதுபார்ப்புச் செலவுகள் ஒரே நேரத்தில் பெரியதாக வரலாம்.
- பள்ளி வசதி, பயண நேரம், நிலைத்தன்மை, சொந்த வீட்டுப் பெருமை, வீட்டு உரிமையாளர் தொடர்பான அபாயம் ஆகியவை உண்மையான காரணிகள். ஆனால் அவை நிதி முடிவுகள் அல்ல என்பதால் மாதிரிக்கு வெளியே உள்ளன.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
இந்தியாவில் எப்போது வீடு வாங்குவது பொதுவாகச் சாதகமாக இருக்கும்?
நீண்ட காலம் தங்குவது, விலைக்கும் வாடகைக்கும் நியாயமான விகிதத்தில் வாங்குவது, அளவான முன்பணம் செலுத்துவது, அதிக பராமரிப்புச் சுமையின்றி மதிப்பு வளரக்கூடிய இடத்தில் வாங்குவது ஆகிய சூழல்களில் வாங்குவது சாதகமாகும். நீண்ட காலம் தங்கினால் அதிக அசலைத் திருப்பிச் செலுத்துவதுடன் சொத்து மதிப்பு உயரவும் கூடுதல் நேரம் கிடைக்கும்; இதனால் வாங்குவதற்கு ஆதரவாக முடிவு மாறும்.
எப்போது வாடகை பொதுவாகச் சாதகமாக இருக்கும்?
குறுகிய தங்கும் காலம், அதிக வாங்கும் செலவு, வாடகையுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக வீட்டு விலை அல்லது எதிர்பார்க்கும் சொத்து மதிப்பு உயர்வைவிடக் கணிசமாக அதிக மாற்று முதலீட்டு வருமானம் இருந்தால் வாடகை சாதகமாக இருக்கும். அடுத்த சில ஆண்டுகளில் வேலை, நகரம், குடும்பத் தேவை அல்லது பள்ளித் தேர்வு மாறக்கூடும் என்றால் இடம் மாறும் சுதந்திரத்திற்கும் மதிப்பு உண்டு.
முத்திரைத்தாள் மற்றும் பதிவுக் கட்டணங்களை ஒப்பீட்டில் சேர்க்க வேண்டுமா?
ஆம். அவை முதல் நாளிலேயே செலுத்தும் உண்மையான செலவுகள்; விற்கும்போது பொதுவாக முழுமையாகத் திரும்பக் கிடைக்காது. பல இந்திய நகரங்களில் இந்த இரண்டு செலவுகள் மட்டுமே, EMI-யைப் பார்த்து எடுத்த முடிவைவிடக் குறுகிய கால வீடு வாங்குதலைக் குறைவான சாதகமாக மாற்றப் போதுமானவை.
வீட்டுக் கடன் வரிச் சலுகைகள் இந்தக் கணிப்பானில் உள்ளனவா?
இல்லை. இந்த வடிவத்தில் மாதிரி எளிமையாகவும் தெளிவாகவும் வைக்கப்பட்டுள்ளது. உங்கள் நிலையில் வரிச் சலுகைகள் அதிகமாக இருந்தால் வாங்குவதன் நிதிப் பலன் சற்றே மேம்படும்; ஆனால் வீடு வாங்குவதற்கு அவை மட்டுமே காரணமாக இருக்கக்கூடாது.
சொத்து மதிப்பு வளர்ச்சிக்கு எந்த அனுமானம் நியாயமானது?
பல வளர்ச்சியடைந்த இந்திய நகரச் சந்தைகளில் திட்டமிடலுக்கான அடிப்படை அனுமானமாக ஆண்டுக்கு 5 முதல் 7 சதவீதம் பெயரளவு மதிப்பு உயர்வு நியாயமானது. சில சிறு பகுதிகள் சிறப்பாகவும் சில மிகவும் மோசமாகவும் செயல்படும். வாங்குவதை நியாயப்படுத்த இரட்டை இலக்க வளர்ச்சி தேவைப்பட்டால், அந்த முடிவு நீங்கள் ஒப்புக்கொள்ள விரும்புவதைவிடப் பலவீனமாக இருக்கலாம்.
வாடகையாளர் எந்த முதலீட்டு வருமானத்தை எதிர்பார்க்கலாம்?
பணம் உண்மையில் எங்கு முதலீடு செய்யப்படுமோ அதற்குப் பொருத்தமான எண்ணைப் பயன்படுத்துங்கள். நீண்ட காலத்திற்கு பல்வகைப் பங்கு நிதிகளில் முக்கியமாக முதலீடு செய்தால் 10 முதல் 12 சதவீதம் நியாயப்படுத்தக்கூடியதாக இருக்கலாம். பெரும்பகுதி கடன் சார்ந்த திட்டங்களில் இருந்தால் மிகக் குறைந்த விகிதத்தைப் பயன்படுத்துங்கள்.
இறுதியாக
கணக்கில் வாடகை சிறிதளவு முன்னிலை பெற்றாலும் வீடு வாங்குவது உங்களுக்கு சரியான தேர்வாக இருக்கலாம். ஆனால் கணக்கு நேர்மையாக இருக்க வேண்டும். அளவான ஒரு நிலை, நம்பிக்கையான ஒரு நிலை, சிரமமான ஒரு நிலை என மூன்றிலும் கணிப்பானைப் பயன்படுத்துங்கள். நம்பிக்கையான நிலையில் மட்டுமே வாங்குவது சாதகமாக இருந்தால் பதில் தெளிவாகிவிடும். மூன்றிலும் சாதகமாக இருந்தால் நிதி ரீதியாக நியாயமான வீடு வாங்கும் முடிவை நெருங்கியிருக்கிறீர்கள்.
எல்லா RunwayCalc கால்குலேட்டர்களையும் உலாவு