EMI கால்குலேட்டர்
குறைந்து வரும் நிலுவை அடிப்படையிலான கடனுக்கு EMI, மொத்த வட்டி, திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையைக் கணக்கிடுங்கள். ஆண்டுவாரியாக அசல், வட்டிப் பிரிவைப் பாருங்கள்.
உங்கள் முடிவைக் கணக்கிடுங்கள்
உங்கள் எண்களை உள்ளிடுங்கள். மாற்றும்போது மதிப்பீடும் வரைபடங்களும் புதுப்பிக்கும்.
உள்ளீடுகள்
- மாதாந்திர EMI
- ₹21,742
- மொத்த வட்டி
- ₹3,04,545
- 30.5%
- மொத்த கட்டணம்
- ₹13,04,545
- ₹13.05L
உங்கள் கணக்குகள் சொல்வது என்ன
நீங்கள் வட்டியாக ₹3.05L செலுத்துகிறீர்கள் — கடன் தொகையின் 30%.
வட்டி = விகிதம் × காலம். எதையேனும் குறைத்தால் வட்டி குறையும்.
ஆண்டு அசல் vs வட்டி பிரிவு
Each year’s payments, split into principal and interest. The table also shows your remaining balance.
View repayment data
| Year | Principal paid | Interest paid | Closing balance |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,58,755 | ₹1,02,154 | ₹8,41,245 |
| 2 | ₹1,77,126 | ₹83,783 | ₹6,64,120 |
| 3 | ₹1,97,622 | ₹63,287 | ₹4,66,497 |
| 4 | ₹2,20,491 | ₹40,418 | ₹2,46,006 |
| 5 | ₹2,46,006 | ₹14,903 | ₹0 |
மொத்த கட்டண பிரிவு
மொத்தத் தொகை எப்படிப் பிரிகிறது என்பதைப் பாருங்கள். தொகைகள் ரூபாயில்.
- அசல் · 76.7%₹10,00,000
- வட்டி · 23.3%₹3,04,545
உங்கள் கணக்கீட்டைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள்
EMI என்பது குறைந்து வரும் நிலுவை அடிப்படையிலான கடனுக்கு, கடன் வாங்கியவர் வழங்குநருக்குச் செலுத்தும் நிலையான சம மாதத் தவணை. ஒவ்வொரு EMI-யிலும் இரண்டு பகுதிகள் உள்ளன. ஒரு பகுதி நிலுவைத் தொகைக்கான வட்டிக்குச் செல்கிறது; மீதிப் பகுதி அசலைக் குறைக்கிறது. தொடக்கத் தவணைகளில் பெரும்பகுதி வட்டியாகவும், பிந்தைய தவணைகளில் பெரும்பகுதி அசலாகவும் இருக்கும். இந்தப் பக்கத்தின் EMI கால்குலேட்டர் மாதத் தவணை, கடன் காலம் முழுவதும் செலுத்தும் மொத்த வட்டி, ஆண்டுவாரிப் பிரிவு ஆகியவற்றைக் கணக்கிடுகிறது. இதனால் இந்த விகிதம் எப்படி மாறுகிறது என்பதைத் தெளிவாகப் பார்க்கலாம்.
EMI கால்குலேட்டர் ஏன் பயன்படுத்த வேண்டும்
கடன் அதிகாரிகள் பொதுவாக வட்டி விகிதம், கடன் காலம் என்ற இரண்டு எண்களைக் கூறுவார்கள். உங்கள் மாதாந்திரப் பணப்புழக்கத்துக்கு முக்கியமானது EMI; மொத்தச் செலவுக்கு முக்கியமானது வட்டி. இவை இரண்டும் கடன் தொகை, விகிதம், காலம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து நேர்விகிதத்தில் இல்லாமல் மாறுகின்றன. காலத்தை இரட்டிப்பாக்கினால் EMI பாதியாகாது; ஆனால் மொத்த வட்டி கிட்டத்தட்ட இரட்டிப்பாகும். கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன் இந்த மூன்று அமைப்புகளையும் மாற்றிப் பார்க்க EMI கால்குலேட்டர் உதவுகிறது.
ஒரே பார்வையில் நன்மைகள்
குறையும் நிலுவை அடிப்படையில் துல்லியமான EMI
வழக்கமான மாதாந்திரக் குறையும் நிலுவைச் சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துகிறது. செலுத்தும் தேதிகள், தினசரி வட்டி, முழுமையாக்கம், கட்டணங்கள், விகித மாற்றங்கள் அல்லது தவணை ஒத்திவைப்புகளால் வழங்குநரின் உண்மையான அட்டவணை மாறலாம்.
மொத்த வட்டி தெளிவாகத் தெரியும்
EMI மட்டுமல்லாமல், கடன் காலம் முழுவதும் செலுத்தும் மொத்த வட்டியையும் காட்டுகிறது. 20 ஆண்டு வீட்டுக் கடனில் மொத்த வட்டி பல நேரங்களில் அசல் கடனைவிட அதிகமாக இருக்கும். இந்த எண்ணைப் பார்ப்பது முன்கூட்டிச் செலுத்துவது பற்றிய பார்வையை மாற்றக்கூடும்.
ஆண்டுவாரிக் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் வரைபடம்
ஒவ்வொரு முழு அல்லது பகுதி ஆண்டிலும் செலுத்தும் அசல் மற்றும் வட்டியை வரைபடம் காட்டுகிறது. அசல் பகுதி வட்டிப் பகுதியை மிஞ்சும் நேரம் விகிதத்தையும் காலத்தையும் பொறுத்தது; அது எப்போதும் காலத்தின் நடுப்பகுதியாக இருக்காது.
எந்தக் குறையும் நிலுவைக் கடனுக்கும் பொருந்தும்
இந்தியாவில் குறைந்து வரும் நிலுவை அடிப்படையிலான எல்லாக் கடன்களுக்கும் இதே சூத்திரம் பொருந்தும். பொதுவான கடனுக்கு இதைப் பயன்படுத்தலாம்; அல்லது அந்தந்த வகைக்கான இயல்புநிலை உள்ளீடுகளுடன் வீட்டுக் கடன், கார், தனிநபர் அல்லது கல்விக் கடன் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தலாம்.
EMI கால்குலேட்டர் ஐ எவ்வாறு பயன்படுத்துவது
- 1
கடன் தொகையை உள்ளிடுங்கள்
நீங்கள் வாங்கும் அசல் தொகை இது. உங்கள் பங்குத் தொகை அல்லது முன்பணம் செலுத்திய பிறகு உண்மையில் அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகையைப் பயன்படுத்துங்கள்.
- 2
வட்டி விகிதத்தை உள்ளிடுங்கள்
கடன் வழங்குநர் அளிக்கும் ஆண்டு விகிதத்தை உள்ளிடுங்கள். மாறும் விகிதக் கடனுக்கு தற்போதைய விகிதத்தில் தொடங்குங்கள்; RBI ரெப்போ சுழற்சியால் விகிதம் மாற்றப்பட்டால் மீண்டும் கணக்கிடுங்கள்.
- 3
கடன் காலத்தை ஆண்டுகளில் உள்ளிடுங்கள்
தனிநபர் கடனுக்கு ஐந்து ஆண்டுகள், கார் கடனுக்கு 5 முதல் 7, வீட்டுக் கடனுக்கு 15 முதல் 25 ஆண்டுகள் போன்ற கடன் காலத்தை உள்ளிடுங்கள். காலம் மொத்த வட்டியைப் பெரிதும் பாதிக்கும் என்பதால், உங்களுக்கு ஏற்றதைத் தேர்ந்தெடுக்கச் சில அளவுகளை முயற்சியுங்கள்.
- 4
EMI மற்றும் மொத்த வட்டியைப் பாருங்கள்
EMI என்பது உங்கள் மாதாந்திரச் செலவு. மொத்த வட்டி என்பது அசலுக்கு மேலாக கடன் காலம் முழுவதும் செலுத்தும் செலவு. கடனைச் சிரமமின்றிச் சமாளிக்க முடியுமா என்பதை இரண்டையும் வைத்து மதிப்பிடுங்கள்.
உதாரணம்
11% வட்டியில் 5 ஆண்டுகளுக்கு ₹10 லட்சம் கடன்
இயல்புநிலை உள்ளீடுகளில் `r` என்பது 11 ÷ 12 ÷ 100 = 0.009167; `n` என்பது 60 மாதங்கள். EMI ₹21,742 ஆகும். மாதம் 1-இல் வட்டி ₹10,00,000 × 0.009167 = ₹9,167; எனவே முதல் EMI-யில் ₹12,576 மட்டுமே அசலைக் குறைக்கிறது.
- கடன் தொகை
- ₹10,00,000
- மாத EMI
- ₹21,742
- ஆண்டு 1-இல் செலுத்திய வட்டி
- ₹1,02,154
- ஆண்டு 1 முடிவில் நிலுவை
- ₹8,41,245
- 5 ஆண்டுகளில் மொத்த வட்டி
- ₹3,04,545
- திருப்பிச் செலுத்திய மொத்தம்
- ₹13,04,545
மாதம் 1-இல் ஒவ்வொரு EMI-யிலும் சுமார் 42% வட்டிக்குச் செல்கிறது; நிலுவை குறையக் குறைய இந்தப் பங்கு குறைந்துகொண்டே வரும்.
எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது
EMI சூத்திரம் EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1). இங்கு P கடன் தொகை; r ஆண்டு விகிதம் ÷ 12 ÷ 100; n ஆண்டுகளில் கடன் காலம் × 12, முழு மாதங்களாக முழுமையாக்கப்பட்டது. 0% வட்டியில் EMI என்பது P ÷ n மட்டுமே.
அட்டவணை மாதந்தோறும் கணக்கிடப்படுகிறது: வட்டி = தொடக்க நிலுவை × r, அசல் = EMI − வட்டி; இந்த அசல் அளவுக்கு நிலுவை குறைகிறது. எஞ்சிய நிலுவையை முழுவதும் தீர்க்கும் வகையில் கடைசித் தவணை அமைக்கப்படுகிறது; இதனால் முழுமையாக்கத்தால் ஒரு ரூபாய்கூட மீதமிருக்காது.
உண்மையான மாதாந்திர வரிசைகளின் கூட்டுத்தொகையே மொத்த வட்டி மற்றும் திருப்பிச் செலுத்திய மொத்தம். ஆண்டு அட்டவணை அவற்றை 12-மாதத் தொகுதிகளாகப் பிரிக்கிறது.
கருதுகோள்கள் மற்றும் வரம்புகள்
- ஆண்டு குறையும் நிலுவை வட்டி விகிதம் 12-ஆல் வகுக்கப்படுகிறது; முதலீட்டின் செயல்திறன் ஆண்டு வருமானமாகக் கருதப்படாது.
- மாத இறுதியில் தவணைகள் செலுத்தப்படுகின்றன; விகிதம் மாறாது.
- வட்டி பூஜ்யமாக இருந்தால் EMI என்பது அசலை மாதங்களால் வகுத்த தொகை.
- இறுதித் தவணை தேவையான தொகைக்குள் வரையறுக்கப்படும்; உண்மையான அட்டவணைத் தவணைகளைக் கூட்டியே மொத்தங்கள் கணக்கிடப்படும். கட்டணங்கள், விகித மாற்றங்கள், ஒத்திவைப்புக் காலத்தில் சேரும் வட்டி சேர்க்கப்படவில்லை.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
EMI சூத்திரம் என்ன?
P × r × (1 + r)-இன் n அடுக்கு என்ற தொகையை, ((1 + r)-இன் n அடுக்கு − 1) என்பதால் வகுத்தால் EMI கிடைக்கும். இங்கு P என்பது கடன் தொகை; r என்பது மாத வட்டி விகிதம் (ஆண்டு விகிதத்தை 12 மற்றும் 100-ஆல் வகுத்தது); n என்பது மாதத் தவணைகளின் எண்ணிக்கை. இந்திய வங்கிகள் அனைத்தும் குறையும் நிலுவைக் கடன்களுக்கு இந்தச் சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துகின்றன.
தொடக்க ஆண்டுகளில் EMI-யில் பெரும்பகுதி ஏன் வட்டியாக உள்ளது?
நிலுவைத் தொகையின் மீதுதான் வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது. முதல் மாதத்தில் முழுக் கடன் தொகையும் நிலுவையாக இருப்பதால் EMI-யில் பெரும்பகுதி வட்டிக்குச் செல்கிறது. அசல் குறையக் குறைய வட்டிப் பகுதி குறைந்து, அசல் பகுதி அதிகரிக்கிறது. நீண்ட காலக் கடனின் கடைசிச் சில ஆண்டுகளில் கிட்டத்தட்ட முழு EMI-யும் அசலைத் திருப்பிச் செலுத்துவதாக இருக்கும்.
நீண்ட காலமா, குறுகிய காலமா எதைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்?
நீண்ட காலத்தில் மாத EMI குறையும்; மொத்த வட்டி அதிகரிக்கும். குறுகிய காலத்தில் EMI அதிகம்; ஆனால் மொத்தச் செலவு கணிசமாகக் குறையும். மாதந்தோறும் செலுத்தும் வசதிக்கும், நீங்கள் செலுத்தத் தயாராக உள்ள மொத்த வட்டிக்கும் இடையே சமநிலை தேவை. மொத்த EMI பொறுப்புகளை நிகர மாத வருமானத்தின் 40 முதல் 50 சதவீதத்துக்குள் வைத்திருப்பது பொதுவான வழிகாட்டுதல்.
நிலையான விகித EMI-க்கும் மாறும் விகித EMI-க்கும் என்ன வேறுபாடு?
நிலையான விகிதக் கடனில் சந்தை வட்டி மாறினாலும் கடன் காலம் முழுவதும் EMI மாறாது. மாறும் விகிதக் கடனில் வழங்குநரின் அடிப்படை விகிதம் (பெரும்பாலும் RBI ரெப்போ விகிதத்துடன் இணைந்தது) மாற்றப்படும்போது EMI அல்லது கடன் காலம் மாறும். இந்தியாவில் பெரும்பாலான வீட்டுக் கடன்கள் மாறும் விகிதத்திலும், கார் மற்றும் தனிநபர் கடன்கள் நிலையான விகிதத்திலும் உள்ளன.
கடனை முன்கூட்டிச் செலுத்தி EMI-யைக் குறைக்க முடியுமா?
முடியும். முன்கூட்டிச் செலுத்துவது நிலுவை அசலைக் குறைக்கிறது. அதன்பிறகு EMI-யை அதே அளவில் வைத்து காலத்தைக் குறைக்க வேண்டுமா, அல்லது காலத்தை மாற்றாமல் EMI-யைக் குறைக்க வேண்டுமா என்று பெரும்பாலான வங்கிகள் கேட்கும். காலத்தைக் குறைப்பது பொதுவாக அதிக வட்டியைச் சேமிக்கும். எந்த முன்கூட்டிச் செலுத்தல் சூழலிலும் கிடைக்கும் துல்லியமான சேமிப்பை இந்தத் தளத்தின் கடன் முன்செலுத்தல் கால்குலேட்டர் காட்டுகிறது.
கிரெடிட் கார்டு தவணையும் EMI-யும் ஒன்றா?
கார்டு EMI-யாக மாற்றப்பட்ட பரிவர்த்தனை, குறைந்தபட்ச நிலுவையை மட்டும் செலுத்தித் தொடரும் கடனிலிருந்து வேறுபட்டது. வழங்குநர்கள் வெவ்வேறு வட்டி முறைகளைப் பயன்படுத்தலாம்; செயலாக்கக் கட்டணம் அல்லது GST சேர்க்கலாம். சலுகைகளை ஒப்பிடும் முன் குறையும் நிலுவை விகிதம், கட்டணங்கள் அடங்கிய APR, திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை ஆகியவற்றைப் பாருங்கள்.
கடனில் வட்டியைத் தவிர வேறு கட்டணங்கள் உள்ளனவா?
ஆம். பெரும்பாலான கடன்களில் செயலாக்கக் கட்டணம் (கடன் தொகையில் 0.5 முதல் 2 சதவீதம்), சட்ட மற்றும் மதிப்பீட்டுக் கட்டணங்கள் (வீட்டுக் கடனுக்கு), செயலாக்கக் கட்டணத்தின் மீது GST, சில நேரங்களில் ஆண்டு பராமரிப்புக் கட்டணமும் இருக்கும். இவை EMI-யில் சேராது; ஆனால் மொத்தச் செலவை அதிகரிக்கும். முழுப் படத்தை அறிய வழங்குநரிடம் அனைத்தும் அடங்கிய செலவு அல்லது ஆண்டு சதவீத விகிதத்தை (APR) கேளுங்கள்.
இறுதியாக
நிதிக் கால்குலேட்டர் தளங்களில் EMI கால்குலேட்டர் அதிகம் பயன்படுத்தப்படுவதற்குக் காரணம் உண்டு. கடன் என்பது பல ஆண்டுகளுக்கான பொறுப்பு; அது மற்ற மாதாந்திரச் செலவுகளைவிடப் பெரிதாக இருக்கலாம். ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும் முன்பும், கால நீட்டிப்பை ஏற்கும் முன்பும், முன்கூட்டிச் செலுத்தும் வாய்ப்பை மறுக்கும் முன்பும் கணக்கிட்டுப் பாருங்கள். உள்ளுணர்வைவிட எண்கள் பொதுவாக வலுவாக நிலைமையை விளக்கும்.
எல்லா RunwayCalc கால்குலேட்டர்களையும் உலாவு