வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டர்
வழங்குநரின் வட்டி விகிதத்தை உள்ளிட்டு வீட்டுக் கடன் EMI-யைக் கணக்கிடுங்கள். மாதத் தவணை, மொத்த வட்டி, ஆண்டுவாரி அசல் பிரிவு, மொத்தத் திருப்பிச் செலுத்தலைப் பாருங்கள்.
இங்கே தொடங்குங்கள்
- எதை உள்ளிடுவது
- கடன் தொகை, வருடாந்திர வட்டி, திருப்பிச் செலுத்தும் ஆண்டுகளை உள்ளிடவும்.
- முடிவின் பொருள்
- EMI என்பது மாதத் தவணை. மொத்த வட்டி முதல்தொகைக்கு மேலான செலவு.
உதாரணமும் வரம்புகளும்
- எளிய உதாரணம்
- ₹25 லட்சம், 8% வட்டி, 20 ஆண்டுகள் என்றால் மாத EMI சுமார் ₹20,911.
- நினைவில் கொள்ளுங்கள்
- நிலையான குறையும் இருப்பு வட்டி; எல்லாச் செலவுகளும் சேர்ந்த APR அல்ல. கட்டணம், காப்பீடு, மாறும் வட்டி சேராது; வங்கியின் Key Facts Statement பார்க்கவும்.
உங்கள் முடிவைக் கணக்கிடுங்கள்
உங்கள் எண்களை உள்ளிடுங்கள். மாற்றும்போது மதிப்பீடும் வரைபடங்களும் புதுப்பிக்கும்.
உள்ளீடுகள்
- மாதாந்திர EMI
- ₹43,391
- மொத்த வட்டி
- ₹54,13,879
- 108.3%
- மொத்த கட்டணம்
- ₹1,04,13,879
- ₹1.04Cr
உங்கள் கணக்குகள் சொல்வது என்ன
நீங்கள் வட்டியாக ₹54.14L செலுத்துகிறீர்கள் — கடன் தொகையின் 108%.
வட்டி அசலை விட அதிகம். குறுகிய காலம் அல்லது முன்கூட்டிய திருப்பல் இதை வேகமாக குறைக்கும்.
காலத்தில் இருந்து 5 ஆண்டுகள் குறைத்தால் வட்டியில் ₹15.51L சேமிப்பு.
EMI மாதம் ₹5,846 அதிகரிக்கிறது ஆனால் மொத்த செலவு கடுமையாக குறையும்.
ஆண்டு அசல் vs வட்டி பிரிவு
Each year’s payments, split into principal and interest. The table also shows your remaining balance.
View repayment data
| Year | Principal paid | Interest paid | Closing balance |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹99,511 | ₹4,21,182 | ₹49,00,489 |
| 2 | ₹1,08,307 | ₹4,12,387 | ₹47,92,181 |
| 3 | ₹1,17,881 | ₹4,02,813 | ₹46,74,300 |
| 4 | ₹1,28,300 | ₹3,92,394 | ₹45,46,000 |
| 5 | ₹1,39,641 | ₹3,81,053 | ₹44,06,359 |
| 6 | ₹1,51,984 | ₹3,68,710 | ₹42,54,375 |
| 7 | ₹1,65,418 | ₹3,55,276 | ₹40,88,957 |
| 8 | ₹1,80,039 | ₹3,40,655 | ₹39,08,918 |
| 9 | ₹1,95,953 | ₹3,24,741 | ₹37,12,965 |
| 10 | ₹2,13,274 | ₹3,07,420 | ₹34,99,691 |
| 11 | ₹2,32,125 | ₹2,88,569 | ₹32,67,566 |
| 12 | ₹2,52,643 | ₹2,68,051 | ₹30,14,923 |
| 13 | ₹2,74,974 | ₹2,45,720 | ₹27,39,949 |
| 14 | ₹2,99,279 | ₹2,21,415 | ₹24,40,670 |
| 15 | ₹3,25,733 | ₹1,94,961 | ₹21,14,937 |
| 16 | ₹3,54,525 | ₹1,66,169 | ₹17,60,412 |
| 17 | ₹3,85,862 | ₹1,34,832 | ₹13,74,550 |
| 18 | ₹4,19,968 | ₹1,00,726 | ₹9,54,582 |
| 19 | ₹4,57,090 | ₹63,604 | ₹4,97,492 |
| 20 | ₹4,97,492 | ₹23,202 | ₹0 |
மொத்த கட்டண பிரிவு
மொத்தத் தொகை எப்படிப் பிரிகிறது என்பதைப் பாருங்கள். தொகைகள் ரூபாயில்.
- அசல் · 48.0%₹50,00,000
- வட்டி · 52.0%₹54,13,879
உங்கள் கணக்கீட்டைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள்
பெரும்பாலான இந்தியர்கள் ஏற்கும் மிகப்பெரிய நிதிப் பொறுப்பு வீட்டுக் கடன்தான். 15 முதல் 30 ஆண்டுகள் காலம், பெரும்பாலும் 50 லட்சம் அல்லது அதற்கு மேலான அசல், கடன் காலம் முழுவதும் ஆரம்பக் கடன் தொகையையே மிஞ்சக்கூடிய வட்டி ஆகியவை இதில் அடங்கும். இந்தப் பக்கத்தின் வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டர் மாத EMI, மொத்த வட்டி, ஆண்டுவாரியாக அசல் மற்றும் வட்டியின் தெளிவான பிரிவைத் தருகிறது.
வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டர் ஏன் பயன்படுத்த வேண்டும்
வங்கி அதிகாரிகள் கவர்ச்சிகரமான EMI-யைக் கூறுவதில் திறமையானவர்கள்; மொத்த வட்டிச் செலவைத் தாங்களாக முன்வந்து கூறுவது அரிது. 8.5 சதவீத வட்டியில் 25 ஆண்டுகளுக்கு 50 லட்சம் வீட்டுக் கடன் வாங்கினால் மாத EMI சுமார் 40,260 ரூபாய்; இது சமாளிக்கக்கூடியதாகத் தோன்றும். ஆனால் காலம் முழுவதற்கான மொத்த வட்டி 70 லட்சம் ரூபாய்க்கும் அதிகம். அந்த எண்ணைப் பார்த்ததும் குறுகிய காலம் அல்லது அவ்வப்போது முன்கூட்டிச் செலுத்துவதன் தேவை தெளிவாகும். இரு எண்களையும் காட்டுவதால் முடிவை நீங்கள் எடுக்கலாம்; கடன் அதிகாரி அல்ல.
ஒரே பார்வையில் நன்மைகள்
கடன் காலத்தின் உண்மையான வட்டிச் செலவு
EMI மட்டுமல்லாமல் மொத்த வட்டியையும் ரூபாயில் காட்டுகிறது. வழக்கமான 50 லட்சம், 20 ஆண்டு கடனுக்கு 8.5 சதவீதத்தில் மொத்த வட்டி சுமார் 53 லட்சம்; இது அசலைவிட அதிகம்.
கடன் காலத்தின் தாக்கத்தை ஒப்பிடுங்கள்
காலத்தை 15, 20, 25, 30 ஆண்டுகளாக மாற்றிப் பாருங்கள். காலம் நீளும்போது EMI ஓரளவே குறையும்; மொத்த வட்டி வேகமாக உயரும். ஒரே அசல் தொகைக்கு 30 ஆண்டு கடனைவிட 20 ஆண்டு கடனின் மொத்த வட்டி பொதுவாக 40 சதவீதம் குறைவாக இருக்கும்.
உடனுக்குடன் மாறும் திருப்பிச் செலுத்தும் வரைபடம்
ஆண்டுவாரி அடுக்குப் பட்டைகள் ஒவ்வோர் ஆண்டின் தவணைகளில் அசலுக்கும் வட்டிக்கும் எவ்வளவு செல்கிறது என்பதைக் காட்டும். 25 ஆண்டு கடனில் பொதுவாக 12 முதல் 15 ஆண்டுகளுக்கு இடையே அசல் பகுதி வட்டியை மிஞ்சும்; அதன்பிறகு வங்கிக்காக நீங்கள் உழைப்பதைவிட வங்கி உங்களுக்காகச் செயல்படத் தொடங்குவதாகக் கொள்ளலாம்.
பொருத்தமான விகிதத்துக்குத் திட்டமிடுங்கள்
இந்தியாவில் பெரும்பாலான வீட்டுக் கடன்கள் RBI ரெப்போ போன்ற வங்கியின் வெளிப்புற அடிப்படை விகிதத்துடன் இணைந்த மாறும் விகிதக் கடன்கள். வெவ்வேறு விகிதங்களில் EMI-யை மீண்டும் கணக்கிட்டு, 100 அடிப்படைப் புள்ளிகள் உயர்வு அல்லது குறைவு மாதச் செலவை எப்படிப் பாதிக்கும் என்பதை மதிப்பிடலாம்.
வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டர் ஐ எவ்வாறு பயன்படுத்துவது
- 1
கடன் தொகையை உள்ளிடுங்கள்
முன்பணம் செலுத்திய பிறகு வங்கி அனுமதித்த அசல் தொகை. இது பொதுவாகச் சொத்து மதிப்பின் 75 முதல் 80 சதவீதம்; வழங்குநரின் கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) விதிகளுக்கு உட்பட்டது.
- 2
வட்டி விகிதத்தை உள்ளிடுங்கள்
வழங்குநர் உங்களுக்கு எழுத்தில் அளித்த ஆண்டு விகிதத்தைப் பயன்படுத்துங்கள். இயல்புநிலை விகிதம் விளக்கத்துக்கானது; சரிபார்க்கப்பட்ட தற்போதைய சலுகை அல்ல. மாறும் விகிதம் மாற்றப்பட்டால் மீண்டும் கணக்கிடுங்கள்.
- 3
கடன் காலத்தை அமைக்கவும்
இருபது ஆண்டுகள் மிகவும் பொதுவான காலம். நீண்ட காலம் EMI-யைக் குறைக்கும்; ஆனால் மொத்த வட்டிச் செலவு மிகவும் அதிகரிக்கும். குறுகிய காலத்தில் மொத்தச் செலவு குறையும்; அதிக EMI தேவைப்படும்.
- 4
EMI, மொத்த வட்டி, வரைபடத்தைப் பாருங்கள்
செலுத்தும் வசதியை அறிய மாத EMI-யையும், செலவைப் புரிந்துகொள்ள மொத்த வட்டியையும் பாருங்கள். திருப்பிச் செலுத்தும் வரைபடம் ஆண்டுவாரிப் பிரிவைக் காட்டுகிறது.
உதாரணம்
8.5% வட்டியில் 20 ஆண்டுகளுக்கு ₹50 லட்சம் வீட்டுக் கடன்
இயல்புநிலை உள்ளீடுகளில் `r` = 8.5 ÷ 12 ÷ 100; `n` = 240 மாதங்கள். இதனால் EMI ₹43,391. மாதம் 1-இன் வட்டி ₹50,00,000 × 0.007083 = ₹35,417; அசலுக்கு ₹7,974 மட்டுமே செல்கிறது.
- மாத EMI
- ₹43,391
- ஆண்டு 1: வட்டி மற்றும் அசல்
- ₹4,21,182 மற்றும் ₹99,511
- 20 ஆண்டுகளின் மொத்த வட்டி
- ₹54,13,879
- திருப்பிச் செலுத்திய மொத்தம்
- ₹1,04,13,879
- அதே கடன் 15 ஆண்டுகளுக்கு
- EMI ₹49,237, வட்டி ₹38,62,656
மாதம் ₹5,846 கூடுதலாகச் செலுத்துவது (20-க்குப் பதிலாக 15 ஆண்டுகள்) மொத்த வட்டியைச் சுமார் ₹15.5 லட்சம் குறைக்கிறது.
எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது
EMI சூத்திரம் EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1). இங்கு P கடன் தொகை; r ஆண்டு விகிதம் ÷ 12 ÷ 100; n மாதங்களில் கடன் காலம் (ஆண்டுகள் × 12, முழுமையாக்கப்பட்டது).
ஒவ்வொரு மாதமும் வட்டி = நிலுவைத் தொகை × r என்று கணக்கிட்டு, EMI-யில் மீதியை அசல் திருப்பிச் செலுத்தலாகக் கருதுகிறது. 20-ஆண்டு கடனில் தொடக்க EMI-களில் வட்டியே அதிகம்; நிலுவை குறையும்போது அசலின் பங்கு மாதந்தோறும் அதிகரிக்கிறது.
இறுதித் தவணை எஞ்சிய துல்லியமான நிலுவையைத் தீர்க்கிறது. ஒவ்வொரு மாத வட்டியின் கூட்டுத்தொகையே மொத்த வட்டி. திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை மாதங்களை ஆண்டு மொத்தங்களாகக் கூட்டி இறுதி நிலுவையுடன் காட்டுகிறது.
கருதுகோள்கள் மற்றும் வரம்புகள்
- நிலையான பெயரளவு ஆண்டு APR 12-ஆல் வகுக்கப்பட்டு கணிப்பு முழுவதும் மாறாமல் வைக்கப்படுகிறது.
- மாத இறுதியில் தவணைகள் செலுத்தப்படுகின்றன; இறுதித் தவணை மீதமுள்ள அசல் மற்றும் வட்டிக்கு வரையறுக்கப்படுகிறது.
- கட்டணங்கள், வரிகள், எதிர்கால மாறும் விகித மாற்றங்கள் சேர்க்கப்படவில்லை. இறுதியிலுள்ள பகுதி ஆண்டுகளும் திருப்பிச் செலுத்தும் சுருக்கத்தில் காட்டப்படும்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
எந்த வீட்டுக் கடன் விகிதத்தை உள்ளிட வேண்டும்?
தேதியிட்ட எழுத்துப்பூர்வச் சலுகை அல்லது தற்போதைய கடன் அறிக்கையைப் பயன்படுத்துங்கள். வழங்குநர், கடன் மதிப்பீடு, கடன்-சொத்து மதிப்பு விகிதம், அடிப்படை விகித மாற்றங்கள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து விகிதங்கள் மாறும். இந்தக் கால்குலேட்டரில் வழங்குநர்களின் 2026 விகிதங்களுக்கான நேரடி தரவு இல்லை.
20 ஆண்டு, 25 ஆண்டு வீட்டுக் கடன்களில் எதைத் தேர்ந்தெடுப்பது?
இரண்டு காலங்களுக்கும் EMI-யைக் கணக்கிட்டு செலுத்தும் வசதியைப் பாருங்கள். 20 ஆண்டு EMI உங்கள் நிகர மாத வருமானத்தின் 40 சதவீதத்துக்குள் சிரமமின்றி இருந்தால் 20 ஆண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுங்கள். 50 சதவீதத்தைத் தாண்டினால் அவசரத் தேவைகளுக்கான இடைவெளியை விட 25 ஆண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுங்கள். மொத்த வட்டி வேறுபாடு பொதுவாக 25 முதல் 35 சதவீதம்; இது முக்கியமானது என்றாலும் மாதாந்திரப் பணப்புழக்கப் பாதுகாப்பே முதன்மை.
வீட்டுக் கடனை முன்கூட்டிச் செலுத்தலாமா, உபரித் தொகையை முதலீடு செய்யலாமா?
வீட்டுக் கடனின் வரிக்குப் பிந்தைய செலவை, மாற்று முதலீட்டின் எச்சரிக்கையான வரிக்குப் பிந்தைய வருமான மதிப்பீட்டுடன் ஒப்பிடுங்கள். சந்தை சார்ந்த முதலீட்டில் எதிர்பார்க்கும் வருமானம் அதிகமாக இருக்கலாம்; முடிவுகள் உறுதியற்றவை. முன்செலுத்தலில் வட்டிச் சேமிப்பு அதிக உறுதியானது. உங்கள் விகிதம், வரி நிலை, இடர் தாங்கும் திறன், பணத் தேவைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தே சிறந்த தேர்வு அமையும்.
எவ்வளவு வட்டிக்கு வரிக் கழிவு கோரலாம்?
பழைய வரி முறையில் சுயமாக வசிக்கும் வீட்டுக்கு பிரிவு 24B-இன் கீழ் ஆண்டுக்கு ₹2 லட்சம் வரை வட்டிக் கழிவும், பிரிவு 80C-இன் கீழ் ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரை அசல் திருப்பிச் செலுத்தலுக்கான கழிவும் கோரலாம். புதிய முறையில் சுயமாக வசிக்கும் வீட்டுக்கு இவ்விரு கழிவுகளும் இல்லை. வாடகைக்கு விட்ட வீட்டில் முழு வட்டியையும் வாடகை வருமானத்துக்கு எதிராகக் கோரலாம்; ஈடுசெய்தல் விதிகள் பொருந்தும்.
EMI ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரே தொகையா?
நிலையான விகிதக் கடனில் ஆம். மாறும் விகிதக் கடனில் பொதுவாக EMI மாறாது; விகிதம் மாறும்போது வங்கி காலத்தை நீட்டிக்கவோ குறைக்கவோ செய்யலாம். சில வங்கிகள் காலத்துக்குப் பதிலாக EMI-யை மாற்றும் வாய்ப்பை வழங்குகின்றன. இயல்பாக என்ன நடக்கும் என்பதை ஒப்பந்தத்தில் பாருங்கள்.
EMI-க்கு அப்பால் என்ன கட்டணங்களை எதிர்பார்க்கலாம்?
செயலாக்கக் கட்டணம் (கடன் தொகையில் 0.25 முதல் 1 சதவீதம்), சட்ட மற்றும் மதிப்பீட்டுக் கட்டணங்கள் (5,000 முதல் 15,000 ரூபாய்), செயலாக்கக் கட்டணத்தின் மீது GST, சொத்துக்கான முத்திரைத் தீர்வை மற்றும் பதிவுக் கட்டணம், சிறிய அடமான உருவாக்கக் கட்டணம் ஆகியவை இருக்கலாம். சில வங்கிகள் சிறப்புச் சலுகைக் காலத்தில் செயலாக்கக் கட்டணத்தைத் தள்ளுபடி செய்கின்றன.
குறைந்த விகிதத்துக்காக வீட்டுக் கடனை வேறு வங்கிக்கு மாற்ற முடியுமா?
முடியும். நிலுவை மாற்றத்தில் மீதமுள்ள அசல் வேறு வழங்குநரால் மறுநிதியளிக்கப்படுகிறது. கூறப்படும் விகிதம் அல்லது குறைந்த EMI-யை மட்டும் பார்க்காமல், மீதிக் காலத்தின் வட்டி மற்றும் மாற்றுவதற்கான எல்லாக் கட்டணங்களையும் ஒப்பிடுங்கள். முன்செலுத்தல் கட்டண விதிகள் கடனின் நோக்கம், விகித வகை, வழங்குநர், பொருந்தும் RBI வழிகாட்டுதல்கள், அனுமதி அல்லது புதுப்பித்த தேதி ஆகியவற்றைப் பொறுத்தவை; ஒப்பந்தத்தைப் பாருங்கள்.
இறுதியாக
25 ஆண்டு பொறுப்பின் தெளிவற்ற சுமையை வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டர் தெளிவான எண்களாக மாற்றுகிறது. அனுமதிக் கடிதத்தை ஏற்பதற்கு முன்பும், வங்கி விகிதத்தை மாற்றும்போதும், முன்செலுத்தலுக்குப் பயன்படுத்தக்கூடிய மொத்தத் தொகை கிடைக்கும்போதும் கணக்கிடுங்கள். வீட்டுக் கடனின் வாழ்நாள் செலவு EMI மட்டும் காட்டுவதைவிடப் பெரியது. இரண்டையும் அருகருகே பார்ப்பது கூடுதல் செலுத்தல்கள் பற்றிய பார்வையை மாற்றக்கூடும்.
எல்லா RunwayCalc கால்குலேட்டர்களையும் உலாவு