ஒரேமுறை முதலீட்டுக் கணக்கீடு
இந்தியாவில் ஒரேமுறை முதலீட்டின் எதிர்கால மதிப்பு, லாபம் மற்றும் CAGR-ஐக் கணக்கிடுங்கள். வருடாந்திர கூட்டு வளர்ச்சியுடன் உடனடி முடிவுகள்; பதிவு தேவையில்லை.
இங்கே தொடங்குங்கள்
- எதை உள்ளிடுவது
- ஒருமுறை முதலீடு, எதிர்பார்க்கும் வருடாந்திர வருமான விகிதம், ஆண்டுகளை உள்ளிடவும்.
- முடிவின் பொருள்
- எதிர்கால மதிப்பு முதலீடும் கணிக்கப்பட்ட வளர்ச்சியும் சேர்ந்தது.
உதாரணமும் வரம்புகளும்
- எளிய உதாரணம்
- ₹1 லட்சம், கருதப்பட்ட 10% வருடாந்திர வருமானத்தில் 2 ஆண்டில் ₹1.21 லட்சம் ஆகும்.
- நினைவில் கொள்ளுங்கள்
- எதிர்கால வருமானம் உறுதியல்ல. விகிதம் மாறாது எனக் கணக்கிடப்படுகிறது; வரி, கட்டணம், பணவீக்கம் சேர்க்கப்படவில்லை.
உங்கள் முடிவைக் கணக்கிடுங்கள்
உங்கள் எண்களை உள்ளிடுங்கள். மாற்றும்போது மதிப்பீடும் வரைபடங்களும் புதுப்பிக்கும்.
உள்ளீடுகள்
- எதிர்கால மதிப்பு
- ₹15,52,924
- ₹15.53L
- முதலீடு செய்யப்பட்டது
- ₹5,00,000
- லாபம்
- ₹10,52,924
- 12.0% CAGR
lumpsum.resultHelper
உங்கள் கணக்குகள் சொல்வது என்ன
உங்கள் பணம் 10 ஆண்டுகளில் 3.1× வளர்கிறது.
₹5,00,000 12.0% CAGR-இல் ₹15.53L ஆகிறது.
இன்றைய மதிப்பில்: ₹8,67,145.
6% பணவீக்கத்திற்குப் பிறகு உண்மையான வளர்ச்சி: ஆண்டுக்கு 5.7%.
பணம் ஏறக்குறைய ஒவ்வொரு 6 ஆண்டுகளுக்கும் இரட்டிப்பாகிறது.
72 விதி: 72 ÷ 12 ≈ 6 ஆண்டுகள் ஒரு இரட்டிப்புக்கு.
ஒருங்கு வளர்ச்சி
மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு, முதலீட்டுத் தொகை ஒப்பீடு. தொகைகள் ரூபாயில்.
வரைபடத் தரவைக் காண்க
| ஆண்டு | முதலீட்டுத் தொகை | மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு |
|---|---|---|
| 0 | ₹5,00,000 | ₹5,00,000 |
| 1 | ₹5,00,000 | ₹5,60,000 |
| 2 | ₹5,00,000 | ₹6,27,200 |
| 3 | ₹5,00,000 | ₹7,02,464 |
| 4 | ₹5,00,000 | ₹7,86,760 |
| 5 | ₹5,00,000 | ₹8,81,171 |
| 6 | ₹5,00,000 | ₹9,86,911 |
| 7 | ₹5,00,000 | ₹11,05,341 |
| 8 | ₹5,00,000 | ₹12,37,982 |
| 9 | ₹5,00,000 | ₹13,86,539 |
| 10 | ₹5,00,000 | ₹15,52,924 |
உங்கள் கணக்கீட்டைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள்
ஒரேமுறை முதலீடு என்பது பெயருக்கேற்ப ஒரு தொகையை ஒரே தடவையில் முதலீடு செய்து, சில ஆண்டுகள் வைத்திருந்து, கூட்டு வளர்ச்சியைச் செயல்பட விடுவது. SIP போல மாதந்தோறும் செலுத்த வேண்டியதில்லை. நீங்கள் குறிப்பிடும் வருமான விகிதத்தில் வருடாந்திர கூட்டு வளர்ச்சியைப் பயன்படுத்தி, எந்த ஒரேமுறை முதலீட்டிற்கும் எதிர்கால மதிப்பு, மொத்த லாபம் மற்றும் அதற்குரிய CAGR-ஐ இந்தப் பக்கத்திலுள்ள கருவி கணக்கிடுகிறது.
ஒரேமுறை முதலீட்டுக் கணக்கீடு ஏன் பயன்படுத்த வேண்டும்
இந்தியர்களின் நிதி வாழ்க்கையில் வருடாந்திர போனஸ், நிலையான வைப்பின் முதிர்வுத் தொகை, வாரிசுச் சொத்து, சொத்து விற்பனைப் பணம், ESOP உரிமையைப் பயன்படுத்துவதால் கிடைக்கும் தொகை என மொத்தப் பணம் அவ்வப்போது கிடைக்கும். கேள்வி ஒன்றுதான்: இதைப் பங்கு அல்லது கலப்பு ஃபண்டில் X ஆண்டுகளுக்கு Y சதவீத எதிர்பார்க்கும் வருமானத்தில் முதலீடு செய்தால் எவ்வளவாகும்? இந்தக் கருவி உடனே பதிலளிக்கிறது. பணமாக வைத்திருப்பதா, ஒரேமுறையாக முதலீடு செய்வதா அல்லது ஆறு முதல் பன்னிரண்டு மாதங்களுக்கு SIP-யாகப் பிரிப்பதா என ஒப்பிட உதவுகிறது.
ஒரே பார்வையில் நன்மைகள்
உடனடி எதிர்கால மதிப்பீடு
தொகை, வருமான விகிதம் மற்றும் கால அளவை உள்ளிடுங்கள். நுண்விநாடிகளில் தொகை கணக்கிடப்படும்; கட்டுப்பாட்டை நகர்த்தும்போதே வரைபடம் மாறும். கணக்கிடும் பொத்தானை அழுத்தத் தேவையில்லை.
SIP-யுடன் ஒப்பிடவும்
அதே மொத்தத் தொகையை SIP கருவியில் 12 மாத SIP-யாகக் கணக்கிடுங்கள். உயரும் சந்தையில் முழுத் தொகையும் நீண்ட காலம் வருமானம் ஈட்டுவதால் ஒரேமுறை முதலீடு பெரும்பாலும் முன்னிலையில் முடியும்.
லாபம் முதலீட்டை எட்டும் புள்ளியை அறியவும்
லாபம் அசல் முதலீட்டிற்குச் சமமாகும் புள்ளியை வரைபடம் காட்டுகிறது. 12 சதவீத முதலீட்டில் இது ஆறாம் ஆண்டிற்குச் சற்றுப் பிறகு நிகழும். 8 சதவீத முதலீட்டில் சுமார் ஒன்பதாம் ஆண்டில் நிகழும்.
ELSS, பங்கு ஃபண்டுகள் மற்றும் FD-களுக்குப் பயன்படும்
முதலீட்டு வகைக்கேற்ப வருமான சதவீதத்தை மாற்றுங்கள். பங்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு 10 முதல் 13 சதவீதம், நிலையான வைப்புகளுக்கு 6 முதல் 7 சதவீதம், கலப்பு ஃபண்டுகளுக்கு 8 முதல் 10 சதவீதம் பயன்படுத்தலாம்.
ஒரேமுறை முதலீட்டுக் கணக்கீடு ஐ எவ்வாறு பயன்படுத்துவது
- 1
ஒரேமுறை முதலீட்டுத் தொகையை உள்ளிடவும்
ஒரே தடவையில் முதலீடு செய்யத் திட்டமிடும் ரூபாய்த் தொகையைப் பயன்படுத்துங்கள். ₹5 லட்சம், ₹25 லட்சம், ₹1 கோடி என உங்கள் சூழலுக்கு ஏற்ற தொகை எதுவாகவும் இருக்கலாம்.
- 2
எதிர்பார்க்கும் ஆண்டு வருமானத்தை அமைக்கவும்
முதலீட்டு வகைக்கு ஏற்ற விகிதத்தைப் பயன்படுத்துங்கள். பரவலாக்கப்பட்ட பங்கு முதலீட்டுக்கு பன்னிரண்டு சதவீதம், வங்கி FD-க்கு ஆறு முதல் ஏழு சதவீதம், கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுக்கு எட்டு சதவீதம் நியாயமான அனுமானங்கள்.
- 3
வைத்திருக்கும் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்
ஐந்து ஆண்டுகள், பத்து ஆண்டுகள், இருபது ஆண்டுகள் எனத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். நீண்ட காலம் கூட்டு வளர்ச்சியின் தாக்கத்தை மிக அதிகமாக்கும்.
- 4
எதிர்கால மதிப்பு, லாபம் மற்றும் வரைபடத்தைப் பார்க்கவும்
சுருக்க அட்டைகள் எதிர்கால மதிப்பையும் அந்தக் காலத்தின் லாபத்தையும் தருகின்றன. வரைபடம் ஆண்டுதோறும் இருப்பு வளர்வதைக் காட்டுகிறது.
உதாரணம்
12% வருமானத்தில் 10 ஆண்டுகளுக்கு ₹5 லட்சம்
கருவி ஆண்டுக்கு ஒருமுறை கூட்டு வளர்ச்சியைக் கணக்கிடுகிறது: ₹5,00,000 × 1.12^10 = ₹5,00,000 × 3.1058 = ₹15,52,924. ஓராண்டுக்குப் பிறகு இருப்பு ₹5,60,000; ஆறு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ₹9,86,911; ஏழு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ₹11,05,341. எனவே ஏழாவது ஆண்டில் லாபம் ஆரம்ப ₹5 லட்சத்தைத் தாண்டுகிறது.
- முதலீட்டுத் தொகை
- ₹5,00,000
- எதிர்பார்க்கும் வருமானம்
- ஆண்டுக்கு 12%
- வைத்திருக்கும் காலம்
- 10 ஆண்டுகள்
- மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு
- ₹15,52,924
- மதிப்பிடப்பட்ட லாபம்
- ₹10,52,924
இறுதி மதிப்பில் மூன்றில் இரண்டு பங்கிற்கும் மேலானது வளர்ச்சி; அந்த வளர்ச்சியில் பாதிக்கும் மேலானது கடைசி நான்கு ஆண்டுகளில் கிடைக்கிறது. முதலீட்டுக் காலத்தை முன்கூட்டியே குறைப்பதன் இழப்பு, குறையும் ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை உணர்த்துவதைவிட அதிகம்.
எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது
கருவி FV = P × (1 + r)^t என்ற சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துகிறது. இதில் P முதலீட்டுத் தொகை, r எதிர்பார்க்கும் ஆண்டு வருமானம், t ஆண்டுகளில் வைத்திருக்கும் காலம். ஆண்டுக்கு ஒருமுறை கூட்டு வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது; அதற்கு மேல் மாதாந்திர அல்லது காலாண்டுக் கூட்டு வளர்ச்சி சேர்க்கப்படுவதில்லை.
பின்ன ஆண்டுகளையும் பயன்படுத்தலாம். 7.5 ஆண்டுகளுக்கு (1 + r)^7.5 பயன்படுத்தப்படும்; முழு ஆண்டுப் புள்ளிகளுக்குப் பிறகு 7.5 ஆண்டில் இறுதிப் புள்ளியை வரைபடம் சேர்க்கும். லாபம் FV − P. காட்டப்படும் CAGR நீங்கள் உள்ளிட்ட வருமான விகிதமே; கூடுதல் பணப்புழக்கம் இல்லாத ஒற்றை முதலீடு துல்லியமாக அந்த விகிதத்தில்தான் வளரும்.
முடிவு வரி, வெளியேறும் கட்டணம் மற்றும் செலவு விகிதத்திற்கு முந்தையது. நீங்கள் உள்ளிட்ட வருமானம் ஏற்கெனவே ஃபண்ட் செலவுகளைக் கழித்ததாக இருந்தால், கணிக்கப்பட்ட மதிப்பு முதலீட்டு அறிக்கையில் காண்பதற்கு நெருக்கமாக இருக்கும்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
ஒரேமுறை முதலீட்டுக் கருவி எப்படி இயங்குகிறது?
நீங்கள் உள்ளிடும் ஆண்டுகளுக்கு, பின்ன ஆண்டுகளையும் சேர்த்து, எதிர்பார்க்கும் ஆண்டு வருமானத்தை ஆண்டுக்கு ஒருமுறை பயன்படுத்துகிறது. மேலுள்ள செயல்முறை விளக்கம் சூத்திரத்தைக் காட்டுகிறது. பெயரளவு விகிதத்தை காலாண்டு அல்லது மாதக் காலங்களாகப் பிரிக்கும் வைப்புக் கருவிகளைப் போல கூடுதல் கூட்டு வளர்ச்சி சேர்க்கப்படுவதில்லை.
ஒரேமுறை முதலீடா, SIP-யா, எது சிறந்தது?
ஏற்கெனவே மொத்தத் தொகை கையில் இருந்து சந்தை நியாயமான மதிப்பீட்டில் இருந்தால், முழுத் தொகையும் முழுக் காலத்திற்குச் சந்தையில் இருப்பதால் ஒரேமுறை முதலீடு பெரும்பாலும் சிறந்த முடிவளிக்கும். உடனடி சந்தைச் சரிவுக்குப் பயந்தாலோ சந்தை நேரத்தைத் தேர்வுசெய்வதில் மனஅமைதி இல்லாவிட்டாலோ, ஆறு முதல் பன்னிரண்டு மாத SIP-யாகப் பிரிப்பது வருத்தப்படும் ஆபத்தைக் குறைக்கும்; எதிர்பார்க்கும் வருமானத்தில் சிறிய பகுதியை மட்டுமே விட்டுக்கொடுக்க நேரிடும்.
ஒரேமுறை பங்கு முதலீட்டிற்கு என்ன வருமானம் கருதலாம்?
ஏழு ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட இந்திய பங்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டிற்கு பதினொன்று முதல் பன்னிரண்டு சதவீதம் நியாயமான நீண்டகால அனுமானம். அதிக ஏற்ற இறக்கத்தை முழுமையாகப் புரிந்துகொண்டு தீவிரமான சிறிய அல்லது நடுத்தர நிறுவனப் பங்கு முதலீடுகளுக்கு மட்டுமே 13 சதவீதம் பயன்படுத்துங்கள். குறுகிய காலத்திற்கு கடன் முதலீட்டையும் சேர்த்து குறைந்த விகிதம் பயன்படுத்துங்கள்.
இது கூட்டு வட்டிக் கருவிக்குச் சமமா?
கணிதப்படி ஆம். கூட்டு வட்டிக் கருவியில் பொதுவாக ஆண்டு, அரையாண்டு, காலாண்டு அல்லது மாதம் எனக் கூட்டு வட்டிக் கால இடைவெளியைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மற்றும் பங்கு வருமானத்திற்கு மிகவும் பொருத்தமான எளிய வருடாந்திர வடிவமே இந்த ஒரேமுறை முதலீட்டுக் கருவி. வேறு கால இடைவெளியில் கூட்டு வட்டி சேரும் முதலீடுகளுக்கு கூட்டு வட்டிக் கருவியைப் பயன்படுத்துங்கள்.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஒரேமுறை முதலீட்டிற்கு வரி எப்படி விதிக்கப்படுகிறது?
23 ஜூலை 2024 முதல் அமலில் உள்ள பங்கு ஃபண்ட் விகிதங்களின்படி, 12 மாதங்களுக்கு மேல் வைத்த யூனிட்களின் தகுதியான வருடாந்திர லாபத்தில் ₹1,25,000-க்கு மேற்பட்ட பகுதிக்கு 12.5 சதவீத LTCG வரி; 12 மாதங்கள் அல்லது அதற்குக் குறைவான வைத்திருப்புக்கு 20 சதவீத STCG வரி பொருந்தும். செஸ் மற்றும் பொருந்தும் கூடுதல் வரி தனியாகச் சேரும். கடன் ஃபண்ட் வரிவிதிப்பு வாங்கிய தேதி மற்றும் ஃபண்ட் வகையைப் பொறுத்தது. இங்கே காட்டப்படும் தொகை வரிக்கு முந்தையது.
நிலையான வைப்புக்கு இதைப் பயன்படுத்தலாமா?
ஆம், ஆனால் துல்லியத்திற்கு FD கருவியைப் பயன்படுத்துங்கள். இந்திய FD-களில் பொதுவாக ஆண்டுதோறும் அல்லாமல் காலாண்டுதோறும் கூட்டு வட்டி சேரும். இந்தக் கருவி வருடாந்திர தோராய மதிப்பைத் தருகிறது. அது நெருக்கமாக இருந்தாலும், நீண்டகால FD-யின் முதிர்வுத் தொகையை FD கருவியைவிட சற்றுக் குறைவாகக் காட்டும்.
ஆண்டுதோறும் இந்த முதலீட்டில் கூடுதல் தொகை சேர்த்தால்?
அப்போது அது முழுமையான ஒரேமுறை முதலீடு அல்ல. தொடர்ந்து தொகை சேர்க்கத் திட்டமிட்டால் SIP கருவியைப் பயன்படுத்துங்கள். இலக்குத் தொகை இருந்து, தேவையான தவணையை அறிய விரும்பினால் இலக்கு SIP கருவியைப் பயன்படுத்துங்கள்.
இறுதியாக
ஒரேமுறை முதலீடு கூட்டு வளர்ச்சியின் மிக எளிய வடிவம்: ஒரு தொகை, வைத்திருக்கும் காலம், ஒரு வருமான அனுமானம். எதிர்பாராத மொத்தத் தொகை கிடைத்து அதை பணமாகவா, வங்கிக் கணக்கிலா, FD-யிலா அல்லது பங்கு ஃபண்டிலா வைத்திருப்பது என முடிவெடுக்கும்போது இந்தக் கருவியைப் பயன்படுத்துங்கள். காட்டப்படும் தொகை உத்தரவாதமல்ல; ஆனால் உங்களிடம் உள்ள மாற்று வழிகளை ஒப்பிட உதவும்.
எல்லா RunwayCalc கால்குலேட்டர்களையும் உலாவு