FD கால்குலேட்டர்
நிலையான வைப்பின் முதிர்வுத் தொகை, கிடைக்கும் வட்டி, செயல்திறன் ஆண்டு விகிதத்தைக் கணக்கிடுங்கள். காலாண்டு, மாதாந்திர, ஆண்டுக் கூட்டு வட்டியுடன் இலவச FD கால்குலேட்டர்.
இங்கே தொடங்குங்கள்
- எதை உள்ளிடுவது
- வைப்புத் தொகை, வங்கியின் வருடாந்திர வட்டி, காலம், வட்டி சேரும் இடைவெளியை உள்ளிடவும்.
- முடிவின் பொருள்
- முதிர்வுத் தொகை வைப்பு மற்றும் கூட்டு வட்டி சேர்ந்தது; வரிப் பிடித்தத்திற்கு முன்.
உதாரணமும் வரம்புகளும்
- எளிய உதாரணம்
- ₹1 லட்சம், மாதிரி 7% வட்டி, 1 ஆண்டு, ஆண்டுக்கு ஒருமுறை வட்டி சேர்த்தால் ₹1.07 லட்சம்.
- நினைவில் கொள்ளுங்கள்
- வங்கியின் உண்மையான விகிதம் மற்றும் விதிகளைப் பயன்படுத்தவும். வரி, முன்கூட்டிய முடிப்பு, நாள் கணக்கு தொகையை மாற்றலாம்.
உங்கள் முடிவைக் கணக்கிடுங்கள்
உங்கள் எண்களை உள்ளிடுங்கள். மாற்றும்போது மதிப்பீடும் வரைபடங்களும் புதுப்பிக்கும்.
நிலையான வைப்பு
வரிக்கு முந்தைய திரட்டல் FD மதிப்பீடு. உங்கள் வைப்பு நிறுவனத்தின் உண்மையான விகிதத்தை உள்ளிடவும். வட்டி மீண்டும் முதலீடு செய்யப்படுகிறது; நாள் கணக்கீடு மற்றும் முன்கூட்டியே முடிக்கும் விதிகளால் வழங்கும் தொகை மாறலாம்.
- முதிர்வு
- ₹6,90,210
- ₹6.9L
- ஈட்டிய வட்டி
- ₹1,90,210
- பயனுள்ள வருடாந்திர விகிதம்
- 6.660%
உங்கள் கணக்குகள் சொல்வது என்ன
6% பணவீக்கத்திற்குப் பிறகு உண்மை வருமானம் ஆண்டுக்கு சுமார் 0.6%.
இது 6% பணவீக்கத்தை எடுத்துக்கொள்கிறது. வட்டிக்கு உங்கள் வரிப் படி விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படுவதால் வாங்கும் திறன் வளர்ச்சி மேலும் குறையும்.
கூடுதலாக 0.5 சதவீதப் புள்ளி வட்டி கிடைத்தால் முதிர்வில் ₹17,179 சேரும்.
நிறுவனங்களின் விகிதங்களையும் காலங்களையும் ஒப்பிட்டு, மூத்த குடிமக்கள் விகிதத்திற்கான தகுதியைச் சரிபார்க்கவும்.
₹6.9L முதிர்வுத்தொகை ₹5 லட்சம் DICGC காப்பீட்டை மீறுகிறது.
தகுதியான வைப்புகளுக்கு வட்டியுடன் சேர்த்து ஒரு வங்கியில் ஒரு வைப்பாளருக்கு ₹5 லட்சம் வரை காப்பீடு உண்டு. வைப்புகளைப் பிரிக்கும் முன் தகுதியையும் மொத்த இருப்பையும் சரிபார்க்கவும்.
இந்த விகிதத்தில் வரிக்கு முன் வைப்பு சுமார் 10.8 ஆண்டுகளில் இரட்டிப்பாகும்.
72 விதி மதிப்பீடு: 72 ÷ 6.5 ≈ 11.1 ஆண்டுகள்.
FD வளர்ச்சி
மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு, முதலீட்டுத் தொகை ஒப்பீடு. தொகைகள் ரூபாயில்.
வரைபடத் தரவைக் காண்க
| ஆண்டு | முதலீட்டுத் தொகை | மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு |
|---|---|---|
| 0 | ₹5,00,000 | ₹5,00,000 |
| 1 | ₹5,00,000 | ₹5,33,301 |
| 2 | ₹5,00,000 | ₹5,68,819 |
| 3 | ₹5,00,000 | ₹6,06,704 |
| 4 | ₹5,00,000 | ₹6,47,111 |
| 5 | ₹5,00,000 | ₹6,90,210 |
உங்கள் கணக்கீட்டைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள்
நிலையான வைப்பு அல்லது FD என்பது இந்தியாவில் மிகவும் பரிச்சயமான பாதுகாப்பான முதலீடு. தேர்ந்தெடுத்த காலத்துக்கு ஒரு மொத்தத் தொகையை வங்கி அல்லது NBFC-யில் வைக்கிறீர்கள்; நிறுவனம் ஒப்பந்த விகிதத்தில் வட்டி வழங்குகிறது. பொதுவாகக் காலாண்டுக்கு ஒருமுறை வட்டி கூட்டப்படுகிறது. உங்கள் அசல், விகிதம், காலம், கூட்டு வட்டி இடைவெளி ஆகியவற்றைக் கொண்டு இந்த FD கால்குலேட்டர் முதிர்வுத் தொகை, மொத்த வட்டி, செயல்திறன் ஆண்டு விகிதத்தைக் காட்டுகிறது.
FD கால்குலேட்டர் ஏன் பயன்படுத்த வேண்டும்
FD முதிர்வுத் தொகை வழங்குநரின் உண்மையான விகிதம், காலம், கூட்டு வட்டி முறையைப் பொறுத்தது. இந்தக் கால்குலேட்டர் வரிக்கு முந்தைய குவிப்பு வைப்பை மதிப்பிடுகிறது; அவ்வப்போது வட்டி வழங்கும் FD வருமானத்தை அல்ல. இயல்புநிலை எண்கள் விளக்கத்துக்கானவை; SBI-யின் நேரடி விகிதங்கள் அல்ல. வங்கியின் நாள் கணக்கீட்டு முறை, குறுகிய காலத் தனி வட்டி, வரிப் பிடித்தங்கள், முன்கூட்டியே முடிப்பதற்கான அபராதங்கள் ஆகியவற்றால் உண்மையில் வரவு வைக்கப்படும் தொகை மாறலாம்.
ஒரே பார்வையில் நன்மைகள்
எந்தக் கூட்டு வட்டி இடைவெளியிலும் முதிர்வுத் தொகை
ஆண்டு, அரையாண்டு, காலாண்டு அல்லது மாதாந்திரக் கூட்டு வட்டியைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். குவிப்பு வங்கி FD-களில் காலாண்டு முறை பொதுவானது; எனினும் தயாரிப்பு நிபந்தனைகளை உறுதிப்படுத்துங்கள். குறுகிய வைப்புகளுக்கும் முழுமையற்ற காலப்பகுதிகளுக்கும் வேறு முறைகள் இருக்கலாம்.
செயல்திறன் ஆண்டு விகிதம் தெளிவாகத் தெரியும்
7 சதவீத FD-க்கு காலாண்டுக் கூட்டு வட்டி சேர்த்தால் செயல்திறன் ஆண்டு விகிதம் 7.19 சதவீதம். பெயரளவு விகிதத்தையும் செயல்திறன் விகிதத்தையும் காட்டுவதால் வெவ்வேறு கூட்டு வட்டி முறைகள் கொண்ட வழங்குநர்களின் FD-களை ஒப்பிடலாம்.
மூத்த குடிமக்களுக்கு உதவும்
உங்கள் வங்கியின் மூத்த குடிமக்கள் விகிதத்துக்கு மாற்றுங்கள். இது பொதுவாக வழக்கமான விகிதத்தைவிடச் சற்று அதிகம்; உங்கள் காலத்துக்கான சரியான பட்டியல் விகிதத்தைப் பாருங்கள். கால்குலேட்டர் தசம விகிதங்களையும் கையாளும்.
ஆண்டு வளர்ச்சியைப் பாருங்கள்
வளர்ச்சி வரைபடம் ஆண்டுவாரி இருப்பைக் காட்டுகிறது. மெதுவான ஆனால் சீரான வளைவு, குறைந்த இடர் கொண்ட நிலையான வருமானத் திட்டத்தின் இயல்பைக் காட்டுகிறது.
FD கால்குலேட்டர் ஐ எவ்வாறு பயன்படுத்துவது
- 1
அசலை உள்ளிடுங்கள்
நீங்கள் வைக்கத் திட்டமிடும் தொகை. இந்தியாவில் FD குறைந்தபட்சத் தொகை 1,000 ரூபாய் அளவிலும் தொடங்கலாம்; அதிகபட்ச வரம்பு இல்லை. வரிச் சேமிப்பு FD-க்கு (5 ஆண்டு முடக்கக் காலம், 80C தகுதி) ஆண்டு வரம்பு 1.5 லட்சம்.
- 2
வட்டி விகிதத்தை உள்ளிடுங்கள்
உங்கள் வழங்குநர், வைப்புத் தொகை, வயது, துல்லியமான காலத்துக்கு வழங்கப்படும் விகிதத்தைப் பயன்படுத்துங்கள். இங்குள்ள வழக்கமான மற்றும் மூத்த குடிமக்கள் இயல்புநிலை விகிதங்கள் திட்டமிடும் எடுத்துக்காட்டுகள்; தற்போதைய வங்கிச் சலுகைகள் அல்ல. அதிக வட்டி வழங்குநரின் கடன் இடரை நீக்காது.
- 3
காலத்தை அமைக்கவும்
FD காலம் 7 நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும். 1 ஆண்டு, 2 முதல் 3 ஆண்டுகள், 5 ஆண்டுகள் ஆகியவை பொதுவான திட்டமிடும் காலங்கள். 5 ஆண்டு வரிச் சேமிப்பு FD-யை முடக்கக் காலத்தில் எடுக்க முடியாது.
- 4
கூட்டு வட்டி இடைவெளியைத் தேர்ந்தெடுங்கள்
பெரும்பாலான இந்திய வங்கி FD-களில் காலாண்டு முறை இயல்புநிலையாகும். சில நிறுவன FD-கள் அரையாண்டு அல்லது மாதாந்திர முறையைப் பயன்படுத்தும். உறுதிப்படுத்த FD விண்ணப்பப் படிவத்தைப் படியுங்கள்.
- 5
முதிர்வுத் தொகை மற்றும் வட்டியைப் பாருங்கள்
முதிர்வுத் தொகையும் வட்டியும் வரிக்கு முந்தையவை. TDS என்பது இறுதி வருமான வரிக்கு எதிரான முன்கூட்டிய வரி வரவு; உங்கள் வரிப் படிநிலைப் பொறுப்புக்கு மேலான கூடுதல் வரி அல்ல. ஒரே மொத்த வட்டியிலிருந்து முழுப் படிநிலை வரியையும் TDS-யையும் இருமுறை கழிக்காதீர்கள்.
உதாரணம்
6.5% வட்டியில் 5 ஆண்டுகளுக்கு ₹5,00,000; காலாண்டுக் கூட்டு வட்டி
காலாண்டுக் கூட்டு வட்டியில் ஆண்டுக்கு 4 காலப்பகுதிகள்; ஒவ்வொன்றுக்கும் 6.5% ÷ 4 = 1.625%, மொத்தம் 20 காலப்பகுதிகள். முதிர்வுத் தொகை = ₹5,00,000 × 1.01625^20 = ₹6,90,210. செயல்திறன் ஆண்டு விகிதம் 1.01625^4 − 1 = 6.660%. ஆண்டுக் கூட்டு வட்டியில் இதே வைப்பு ₹6,85,043 ஆக முதிரும்; சுமார் ₹5,000 குறைவு.
- அசல்
- ₹5,00,000
- கிடைத்த வட்டி
- ₹1,90,210
- முதிர்வுத் தொகை
- ₹6,90,210
- செயல்திறன் ஆண்டு விகிதம்
- 6.660%
இது வரிக்கு முந்தைய தொகை. உங்கள் வரிப் படிநிலை 30% என்றால் ஐந்து ஆண்டுகளில் வட்டியில் சுமார் ₹57,000 வரியாகச் செல்லும். எனவே FD-களை வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தின் அடிப்படையில் ஒப்பிடுங்கள்.
எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது
வழக்கமான கூட்டு வட்டிச் சூத்திரமான A = P × (1 + r/n)^(n × t) பயன்படுத்தப்படுகிறது. இங்கு P அசல்; r தசம வடிவில் ஆண்டு விகிதம்; n ஆண்டில் வட்டி கூட்டப்படும் எண்ணிக்கை (1, 2, 4 அல்லது 12; காலாண்டு இயல்புநிலை); t ஆண்டுகளில் காலம். கிடைத்த வட்டி A − P.
காட்டப்படும் செயல்திறன் ஆண்டு விகிதம் (1 + r/n)^n − 1. அதே முதிர்வுத் தொகையைத் தரக்கூடிய ஒற்றை ஆண்டு விகிதம் இது. எனவே காலாண்டு FD-யை மாதாந்திர அல்லது ஆண்டுக் கூட்டு வட்டி FD-யுடன் நியாயமாக ஒப்பிட உதவும்.
முழு எண் அல்லாத காலங்களும் பகுதி வட்டிக் காலங்களாகக் கணக்கிடப்படும். எனவே காலாண்டு முறையில் 2.5 ஆண்டுகள் துல்லியமாக 10 காலாண்டுகள். வங்கிகள் குறுகிய அல்லது முழுமையற்ற காலங்களுக்கு நாள் கணக்கீடு அல்லது தனி வட்டியைப் பயன்படுத்தலாம்; இறுதி வரவில் சிறிய வேறுபாடு வரலாம். TDS, வரி, முன்கூட்டியே எடுக்கும் அபராதங்கள் கழிக்கப்படவில்லை.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
குவிப்பு மற்றும் குவிப்பில்லா FD-க்கு என்ன வேறுபாடு?
குவிப்பு FD-யில் காலம் முழுவதும் அதே விகிதத்தில் வட்டி மறுமுதலீடு செய்யப்பட்டு முதிர்வில் அசலுடன் வழங்கப்படும். குவிப்பில்லா FD-யில் அசல் மாறாமல் இருந்து வட்டி மாதந்தோறும், காலாண்டுதோறும் அல்லது ஆண்டுதோறும் உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் செலுத்தப்படும். கூட்டு வட்டியால் குவிப்பு FD-யின் இறுதி முதிர்வுத் தொகை அதிகம். குவிப்பில்லா FD வழக்கமான வருமானம் தரும்.
இந்தியாவில் FD வட்டிக்கு எப்படி வரி விதிக்கப்படுகிறது?
உங்கள் வரிப் படிநிலை விகிதத்தில் வட்டிக்கு வரி உண்டு. 1 ஏப்ரல் 2025 முதல் வங்கி, கூட்டுறவு வங்கி, அறிவிக்கப்பட்ட அஞ்சலக வைப்புகளுக்கான வழக்கமான ஆண்டு TDS வரம்பு ₹50,000; மூத்த குடிமக்களுக்கு ₹1,00,000. செல்லுபடியாகும் PAN இருந்தால் வழக்கமான TDS விகிதம் பத்து சதவீதம். Form 15G/15H தகுதியும் விதிவிலக்குகளும் சரிபார்க்கப்பட வேண்டும். TDS என்பது இறுதி வரிக்கு எதிரான வரவு; இறுதி வரி விகிதம் அல்ல.
வரிச் சேமிப்பு FD என்றால் என்ன?
வரிச் சேமிப்பு FD என்பது 5 ஆண்டு வைப்பு. பிற 80C முதலீடுகளுடன் சேர்த்து 1.5 லட்சம் வரை பிரிவு 80C கழிவுக்குத் தகுதி பெறும். முடக்கக் காலத்தில் முன்கூட்டியே எடுக்க முடியாது. வட்டிக்கு முழுமையாக உங்கள் வரிப் படிநிலையில் வரி உண்டு. பழைய முறையில் வரி செலுத்தி, 80C வரம்புக்குள் உறுதியான வருமான வாய்ப்பை விரும்புவோருக்கு உதவும்.
FD-யை முன்கூட்டியே முடிக்கலாமா?
பெரும்பாலான இந்திய வங்கி FD-களில் பொருந்தும் விகிதத்திலிருந்து 0.5 முதல் 1 சதவீதம் குறைக்கும் அபராதத்துடன் முன்கூட்டியே எடுக்கலாம். ஒப்பந்த விகிதம் அல்லது உண்மையில் வைத்திருந்த காலத்துக்குப் பொருந்தியிருக்கக்கூடிய விகிதம் ஆகியவற்றில் குறைந்ததே அடிப்படை. வரிச் சேமிப்பு FD-யை 5 ஆண்டுகளுக்கு முன் முடிக்க முடியாது. மாற்றுப் பயன்பாட்டில் FD விகிதத்தைவிடக் கணிசமாக அதிக வருமானம் கிடைத்தால் முடிப்பது பயனுள்ளதாக இருக்கலாம்.
FD-க்கு வைப்பு காப்பீடு உள்ளதா?
ஆம். இந்திய வங்கி FD-களுக்கு ஒரு வங்கியில் ஒரு வைப்புதாரருக்கு 5 லட்சம் வரை DICGC காப்பீடு உண்டு. இதில் அசலும் வட்டியும் அடங்கும். மொத்தத் தொகை வரம்பை மீறினால் பெரிய வைப்புகளைப் பல வங்கிகளில் பிரியுங்கள். NBFC மற்றும் நிறுவன FD-களுக்கு DICGC காப்பீடு இல்லை; வழங்குநரின் கடன் இடர் உண்டு.
வங்கி FD-களைவிட NBFC மற்றும் நிறுவன FD-கள் பாதுகாப்பானவையா?
பொதுவாக இல்லை. அதிகக் கடன் இடர் இருப்பதால்தான் NBFC மற்றும் நிறுவன FD-கள் பொதுவாக அதிக வட்டி தருகின்றன. முதலீட்டுக்கு முன் வழங்குநரின் தற்போதைய கடன் தர மதிப்பீட்டைச் சரிபார்த்து, உயர்ந்த தர மதிப்பீடு கொண்டவர்களையே தேர்ந்தெடுங்கள். DICGC காப்பீடு பொருந்தாது.
FD-யைப் பல வங்கிகளில் பிரிக்க வேண்டுமா?
ஒரே வங்கியில் மொத்த வைப்பு 5 லட்சம் DICGC காப்பீட்டு வரம்பை மீறினால் ஆம். வைப்புகளைப் பிரிப்பது முழுத் தொகையையும் காப்பீட்டுக்குள் வைக்க உதவும். கூடுதல் பாதுகாப்புக்காகப் பலர் இரண்டு அல்லது மூன்று பெரிய பொதுத்துறை மற்றும் தனியார் வங்கிகளில் பிரிக்கின்றனர்.
இறுதியாக
எந்த முதலீட்டுத் தொகுப்பிலும், குறிப்பாக அவசர நிதி மற்றும் குறுகியகால இலக்குகளுக்கு, நிலையான வைப்புகள் குறைந்த இடர் கொண்ட அடித்தளமாகத் தொடர்ந்து பயன்படுகின்றன. வங்கிகள், கூட்டு வட்டி இடைவெளிகள், காலங்கள் ஆகியவற்றுக்கு இடையே முதிர்வுத் தொகைகளை ஒப்பிட இந்தக் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துங்கள். விளம்பர விகிதம் மட்டும் முழுப் படத்தைக் காட்டாது; சலுகைகளை ஒப்பிடச் செயல்திறன் ஆண்டு விகிதமே தெளிவான அளவாகும்.
எல்லா RunwayCalc கால்குலேட்டர்களையும் உலாவு