SIP कैलकुलेटर
म्यूचुअल फंड SIP की फ्यूचर वैल्यू, कुल निवेश और फायदा जानें, सालाना स्टेप-अप के साथ भी। ज़्यादातर भारतीय कैलकुलेटर की तरह किस्त महीने की शुरुआत में और रिटर्न सालाना ÷ 12।
अपना परिणाम कैलकुलेट करें
अपने आँकड़े दर्ज करें। बदलाव के साथ अनुमान और चार्ट अपडेट होंगे।
इनपुट
- भविष्य का मूल्य
- ₹75,68,640
- ₹75.69L
- निवेशित
- ₹27,00,000
- ₹27L
- अनुमानित लाभ
- ₹48,68,640
आपके आँकड़ों का मतलब
₹1 करोड़ से ₹24.31L कम रह जाएगा।
अंतर पाटने के लिए मासिक SIP बढ़ाएँ या अवधि लंबी करें।
आज के मूल्य में: ₹31,58,129।
6% मुद्रास्फीति मानते हुए, यह राशि आज के ₹31.58L के बराबर खरीद सकती है।
10% वार्षिक स्टेप-अप कोष में ₹54.57L जोड़ता है।
लगभग सामान्य वेतन वृद्धि के बराबर। लागू करने के लिए ऊपर "वार्षिक स्टेप-अप" चालू करें।
वर्ष 11 में आपका लाभ निवेशित राशि से अधिक हो जाता है।
उस बिंदु से, चक्रवृद्धि आपके योगदान से अधिक काम करती है।
गणना का तरीका: हर किस्त महीने की शुरुआत में निवेश होती है और हर महीने सालाना रिटर्न ÷ 12 की दर से बढ़ती है (12% सालाना = 1% मासिक), जैसा ज़्यादातर भारतीय SIP कैलकुलेटर करते हैं। फंड का वास्तविक रिटर्न अलग हो सकता है और इसकी गारंटी नहीं है।
SIP वृद्धि: समय के साथ निवेशित बनाम पोर्टफोलियो मूल्य
अनुमानित मूल्य और निवेशित राशि की तुलना। राशि रुपये में।
चार्ट के आँकड़े देखें
| वर्ष | निवेशित राशि | अनुमानित मूल्य |
|---|---|---|
| 0 | ₹0 | ₹0 |
| 1 | ₹1,80,000 | ₹1,92,140 |
| 2 | ₹3,60,000 | ₹4,08,648 |
| 3 | ₹5,40,000 | ₹6,52,615 |
| 4 | ₹7,20,000 | ₹9,27,523 |
| 5 | ₹9,00,000 | ₹12,37,295 |
| 6 | ₹10,80,000 | ₹15,86,355 |
| 7 | ₹12,60,000 | ₹19,79,685 |
| 8 | ₹14,40,000 | ₹24,22,898 |
| 9 | ₹16,20,000 | ₹29,22,323 |
| 10 | ₹18,00,000 | ₹34,85,086 |
| 11 | ₹19,80,000 | ₹41,19,222 |
| 12 | ₹21,60,000 | ₹48,33,783 |
| 13 | ₹23,40,000 | ₹56,38,967 |
| 14 | ₹25,20,000 | ₹65,46,269 |
| 15 | ₹27,00,000 | ₹75,68,640 |
निवेश की अलग-अलग योजनाओं की तुलना
स्टेप-अप योजना में निवेश हर साल 10% बढ़ता है। तीसरी योजना में शुरुआती निवेश 50% अधिक है और अनुमानित रिटर्न 3 प्रतिशत अंक अधिक है, अधिकतम 30%। ये उदाहरण हैं, रिटर्न के पूर्वानुमान नहीं।
- आपकी योजना₹75,68,640
- 10% सालाना बढ़ोतरी के साथ₹1,30,25,774
- 1.5 गुना निवेश + अधिक रिटर्न₹2,49,74,988
साल-दर-साल विवरण
| वर्ष | मासिक SIP | निवेशित | मूल्य | लाभ |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ₹15,000 | ₹1,80,000 | ₹1,92,140 | ₹12,140 |
| 2 | ₹15,000 | ₹3,60,000 | ₹4,08,648 | ₹48,648 |
| 3 | ₹15,000 | ₹5,40,000 | ₹6,52,615 | ₹1,12,615 |
| 4 | ₹15,000 | ₹7,20,000 | ₹9,27,523 | ₹2,07,523 |
| 5 | ₹15,000 | ₹9,00,000 | ₹12,37,295 | ₹3,37,295 |
| 6 | ₹15,000 | ₹10,80,000 | ₹15,86,355 | ₹5,06,355 |
| 7 | ₹15,000 | ₹12,60,000 | ₹19,79,685 | ₹7,19,685 |
| 8 | ₹15,000 | ₹14,40,000 | ₹24,22,898 | ₹9,82,898 |
| 9 | ₹15,000 | ₹16,20,000 | ₹29,22,323 | ₹13,02,323 |
| 10 | ₹15,000 | ₹18,00,000 | ₹34,85,086 | ₹16,85,086 |
| 11 | ₹15,000 | ₹19,80,000 | ₹41,19,222 | ₹21,39,222 |
| 12 | ₹15,000 | ₹21,60,000 | ₹48,33,783 | ₹26,73,783 |
| 13 | ₹15,000 | ₹23,40,000 | ₹56,38,967 | ₹32,98,967 |
| 14 | ₹15,000 | ₹25,20,000 | ₹65,46,269 | ₹40,26,269 |
| 15 | ₹15,000 | ₹27,00,000 | ₹75,68,640 | ₹48,68,640 |
अपनी गणना समझें
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, जिसे आम तौर पर SIP कहा जाता है, म्यूचुअल फंड में हर महीने नियमित निवेश करने का तरीका है। आप हर महीने एक तय रकम लगाते हैं, AMC (फंड कंपनी) चुनी गई तारीख पर उस दिन की NAV पर यूनिट खरीदती है, और आपको असल में कितना मिलेगा यह बाज़ार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। इस पेज का SIP कैलकुलेटर आपके चुने हुए अनुमानित रिटर्न पर, सालाना बढ़ोतरी के साथ या उसके बिना, कितने भी सालों बाद की संभावित वैल्यू दिखाता है। पूरा हिसाब आपके ब्राउज़र में ही होता है और स्लाइडर बदलते ही नतीजा अपडेट हो जाता है।
SIP कैलकुलेटर क्यों उपयोग करें
SIP प्रोजेक्शन आपकी मान्यताओं के आधार पर फ्यूचर वैल्यू, कुल निवेश और फायदा दिखाता है। कितनी SIP आपकी जेब पर भारी नहीं पड़ेगी, यह तय करने से पहले अलग-अलग रिटर्न, अवधि और सालाना बढ़ोतरी की तुलना करें। SIP में पैसा किस्तों में धीरे-धीरे लगता है, इसलिए कुल निवेश पर CAGR निकालना SIP का प्रदर्शन मापने का सही तरीका नहीं है; असल रिटर्न जानने के लिए तारीख वाले कैशफ्लो और XIRR का इस्तेमाल करें।
एक नज़र में लाभ
किसी भी मासिक SIP का सटीक अनुमान
हर किस्त महीने की शुरुआत में लगती है और हर महीने सालाना रिटर्न ÷ 12 की दर से बढ़ती है, यानी 12% सालाना का मतलब 1% मासिक। पहली किस्त पूरी अवधि तक बढ़ती है और आखिरी किस्त सिर्फ एक महीने। यह एक तय रिटर्न वाला अनुमान है, म्यूचुअल फंड की असल NAV का दोबारा हिसाब नहीं।
देर से शुरू करने की कीमत देखें
अवधि का स्लाइडर पाँच साल कम करें और देखें कि कॉर्पस कितना घट जाता है। यह चार्ट जल्दी शुरुआत करने की बात किसी भी न्यूज़लेटर से ज़्यादा साफ़ समझा देता है। 25 की उम्र में शुरू की गई SIP, 50 की उम्र तक, 30 में शुरू की गई उतनी ही SIP से काफ़ी बड़ा कॉर्पस बनाती है।
स्टेप-अप SIP और सामान्य SIP की तुलना
10 प्रतिशत सालाना स्टेप-अप सिर्फ प्लानिंग के लिए एक मान्यता है। इसे चालू करने पर कैलकुलेटर हर साल नई किस्त निकालता है और उसे आगे कंपाउंड करता है। अपनी असल आमदनी की बढ़त और नकदी की सहूलियत के हिसाब से स्टेप-अप दर कम या ज़्यादा रखें।
चार्ट और साल-दर-साल टेबल
ग्रोथ चार्ट हर साल के अंत में निवेश की गई रकम और पोर्टफोलियो वैल्यू दिखाता है। उसके नीचे की टेबल में हर साल का ब्योरा है, ताकि आप देख सकें कि फायदा कब मूलधन से आगे निकलता है। 12 प्रतिशत पर ₹15,000 की सामान्य SIP में ऐसा ग्यारहवें साल में होता है।
मुफ्त, निजी और तुरंत
न साइन-अप, न ईमेल। आप जो इनपुट डालते हैं, उन्हें ट्रैक नहीं किया जाता। कैलकुलेटर पूरी तरह आपके ब्राउज़र में चलता है, इसलिए आंकड़े आपके डिवाइस से बाहर नहीं जाते।
SIP कैलकुलेटर कैसे उपयोग करें
- 1
मासिक SIP की रकम डालें
वही रकम डालें जो आप सच में हर महीने निवेश करना चाहते हैं। अगर पक्का नहीं है, तो पहली SIP के लिए ₹5,000 एक आम शुरुआत है, और कुछ साल के अनुभव वाले नौकरीपेशा लोगों के लिए ₹15,000 से ₹25,000 आम बात है।
- 2
अनुमानित सालाना रिटर्न तय करें
लंबी अवधि के अनुमान के तौर पर इक्विटी वाले म्यूचुअल फंड के लिए 10 से 12 प्रतिशत, हाइब्रिड फंड के लिए 8 से 10 प्रतिशत और डेट फंड के लिए 6 से 7 प्रतिशत रखें। असल रिटर्न हर साल ऊपर-नीचे होगा, इसलिए इसे लंबी अवधि का औसत समझें।
- 3
निवेश की अवधि चुनें
जितनी लंबी, उतना बेहतर। कंपाउंडिंग ज़्यादा रिटर्न से ज़्यादा समय को इनाम देती है। एक ही SIP को 15 साल और 25 साल पर चलाकर देखें, समझ आ जाएगा कि ज़्यादातर रिटायरमेंट प्लानर बीस-पच्चीस की उम्र में शुरू करने की सलाह क्यों देते हैं।
- 4
चाहें तो सालाना स्टेप-अप जोड़ें
अगर आप तनख्वाह बढ़ने के साथ हर साल SIP बढ़ाने वाले हैं, तो स्टेप-अप प्रतिशत डालें। 10 प्रतिशत स्टेप-अप मोटे तौर पर भारत में वेतन बढ़ोतरी के बराबर है। लंबी अवधि में 5 प्रतिशत का स्टेप-अप भी आखिरी कॉर्पस में अच्छा-खासा इज़ाफ़ा करता है।
- 5
नतीजा और चार्ट देखें
आखिरी कॉर्पस, कुल निवेश और फायदा देखें। चार्ट में निवेश और कॉर्पस के बीच का फ़ासला समय के साथ बढ़ता दिखता है, यही कंपाउंडिंग के असर की पहचान है।
उदाहरण
12% पर 10 साल तक हर महीने ₹15,000
मासिक दर 12% ÷ 12 = 1% है। पहले ₹15,000 पहले ही दिन लगते हैं और पहले महीने के अंत तक ₹15,150 हो जाते हैं। दूसरे महीने फिर ₹15,000 जुड़ते हैं, तो बैलेंस (₹15,150 + ₹15,000) × 1.01 = ₹30,451.50 हो जाता है। यही 120 बार दोहराएँ तो SIP ₹34,85,086 पर खत्म होती है। क्लोज़्ड-फ़ॉर्म फ़ॉर्मूले से जाँचने पर भी यही जवाब आता है: ₹15,000 × ((1.01^120 − 1) ÷ 0.01) × 1.01।
- मासिक SIP
- ₹15,000
- अनुमानित रिटर्न
- 12% सालाना (1% मासिक)
- अवधि
- 10 साल, 120 किस्तें
- कुल निवेश
- ₹18,00,000
- अनुमानित वैल्यू
- ₹34,85,086
- अनुमानित फायदा
- ₹16,85,086
यही SIP 10 की जगह 15 साल चलाएँ, तो ₹27,00,000 के निवेश पर वैल्यू ₹75,68,640 तक पहुँच जाती है। पाँच अतिरिक्त साल में ₹9 लाख का निवेश बढ़ता है, लेकिन वैल्यू ₹40 लाख से ज़्यादा बढ़ जाती है।
इसकी गणना कैसे होती है
कैलकुलेटर हर महीने उस महीने की किस्त जोड़ता है और फिर एक महीने की बढ़त लगाता है: बैलेंस = (बैलेंस + SIP) × (1 + r), जहाँ r सालाना रिटर्न ÷ 12 है। यानी 12% सालाना 1% मासिक बन जाता है, और चूँकि हर किस्त महीने की शुरुआत में लगती है, आखिरी किस्त को भी एक महीने की बढ़त मिलती है। महीने की शुरुआत और सालाना ÷ 12 वाला यही तरीका ज़्यादातर भारतीय SIP कैलकुलेटर अपनाते हैं, इसलिए आंकड़े AMC और प्लेटफ़ॉर्म के कैलकुलेटर से मेल खाने चाहिए।
सामान्य (फ्लैट) SIP के लिए यह मासिक हिसाब क्लोज़्ड फ़ॉर्म FV = P × ((1 + r)^n − 1) ÷ r × (1 + r) के बराबर है, जहाँ P मासिक रकम है और n महीनों की संख्या। अवधि को सबसे नज़दीकी पूरे महीने तक राउंड किया जाता है।
स्टेप-अप होने पर हर 12वें महीने के बाद किस्त स्टेप-अप प्रतिशत से बढ़ जाती है: महीने 13 से 24 में P × (1 + s), महीने 25 से 36 में P × (1 + s)^2, और इसी तरह आगे। टेबल और चार्ट हर साल के अंत में निवेश और वैल्यू दिखाते हैं, और अगर अवधि पूरे सालों में नहीं है तो आखिरी अधूरा साल भी। सभी आंकड़े एक्सपेंस रेशियो, एग्ज़िट लोड और टैक्स से पहले के हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
दूसरा SIP कैलकुलेटर थोड़ा अलग आंकड़ा क्यों दिखा सकता है?
ज़्यादातर फ़र्क किस्त के समय और दर बदलने के तरीके से आता है। यह कैलकुलेटर हर किस्त महीने की शुरुआत में लगाता है और मासिक दर के लिए सालाना रिटर्न ÷ 12 लेता है, जैसा ज़्यादातर भारतीय SIP कैलकुलेटर करते हैं। जो टूल हर महीने के अंत में निवेश मानता है, या सालाना दर को कंपाउंड करके छोटी मासिक दर निकालता है, वह उन्हीं इनपुट पर कुछ कम वैल्यू दिखाएगा। दोनों में से कोई गलत नहीं है; वे थोड़ी अलग चीज़ें मॉडल करते हैं, इसलिए एक जैसे तरीके वाले आंकड़ों की ही तुलना करें।
भारतीय इक्विटी SIP के लिए कितना रिटर्न मानना चाहिए?
भारतीय इक्विटी म्यूचुअल फंड ने रोलिंग 15 साल की अवधियों में लगभग 11 से 13 प्रतिशत CAGR दिया है। प्लानिंग के लिए डाइवर्सिफ़ाइड इक्विटी फंड पर 11 से 12 प्रतिशत मानें, 13 से 14 प्रतिशत सिर्फ तब जब आप आक्रामक स्मॉल या मिड कैप फंड चुन रहे हों और ज़्यादा उतार-चढ़ाव झेलने को तैयार हों, और हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड पर 8 से 10 प्रतिशत। पिछला रिटर्न भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं है।
क्या SIP कैलकुलेटर एक-एक रुपये तक सटीक है?
मान लिए गए रिटर्न पर हिसाब बिल्कुल सटीक है। असल दुनिया में फ़र्क इसलिए आता है कि हर SIP तारीख पर असल NAV बदलती रहती है, फंड की कैटेगरी के हिसाब से एक्सपेंस रेशियो रिटर्न को 50 से 200 बेसिस पॉइंट तक घटा देता है, और एक साल के अंदर बेचने पर एग्ज़िट लोड या शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स लग सकता है। कैलकुलेटर फीस और टैक्स से पहले का कुल आंकड़ा देता है।
क्या मुझे हर साल अपनी SIP बढ़ानी चाहिए?
अक्सर हाँ, अगर आपकी आमदनी बढ़ रही है और बढ़ी हुई किस्त लंबे समय तक निभ सकती है। सामान्य SIP की क्रय शक्ति समय के साथ महंगाई की वजह से घटती है। 10 प्रतिशत को बदलने लायक एक मान्यता समझें, तनख्वाह की बढ़त या फंड के प्रदर्शन की भविष्यवाणी नहीं।
क्या इसे ELSS, इंडेक्स फंड या स्मॉलकैप SIP के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं?
हाँ। हर महीने निवेश होने वाले किसी भी साधन के लिए हिसाब एक ही है। एसेट कैटेगरी और अपने जोखिम के नज़रिए के हिसाब से अनुमानित रिटर्न बदलें। ज़्यादा रिटर्न मानने से फ्यूचर वैल्यू ज़्यादा आती है, लेकिन यह म्यूचुअल फंड के असल प्रदर्शन की भविष्यवाणी नहीं है।
SIP और एकमुश्त (लंपसम) निवेश में क्या अंतर है?
SIP आपके निवेश को महीनों में बाँट देती है और बाज़ार के उतार-चढ़ाव में खरीद की कीमत का औसत निकाल देती है। यह ज़्यादातर निवेशकों के मिज़ाज और हर महीने आने वाली तनख्वाह दोनों से मेल खाती है। एकमुश्त निवेश में पूरी रकम एक साथ लगती है; अगर निवेश के दिन से बाज़ार ऊपर जाए तो ज़्यादा फायदा होता है, लेकिन उसके बाद गिरावट आए तो नुकसान भी झेलना पड़ता है। अगर आपके पास बड़ी रकम है और सही समय को लेकर पक्का नहीं हैं, तो उसे छह से बारह महीने की SIP में बाँटना अक्सर एकमुश्त निवेश के करीब नतीजा देता है, और पछतावे का जोखिम कम रहता है।
भारत में SIP पर टैक्स कैसे लगता है?
हर SIP किस्त एक अलग खरीद मानी जाती है। 23 जुलाई 2024 से लागू इक्विटी फंड की दरों के तहत, 12 महीने से ज़्यादा रखी गई यूनिट पर साल भर के कुल योग्य मुनाफ़े में ₹1,25,000 से ऊपर की रकम पर 12.5 प्रतिशत LTCG टैक्स लगता है; 12 महीने या उससे कम रखी गई यूनिट पर 20 प्रतिशत STCG टैक्स लगता है। सेस और लागू सरचार्ज अलग से लगते हैं। डेट फंड पर टैक्स खरीद की तारीख और फंड की कैटेगरी पर निर्भर करता है; उन मान्यताओं के लिए कैपिटल गेन कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें।
अंतिम बात
SIP कैलकुलेटर आपके मासिक निवेश के बारे में धुंधले अंदाज़े को एक ठोस आंकड़े में बदल देता है। नई SIP शुरू करने से पहले, हर साल तनख्वाह बढ़ने पर, और जब भी बाज़ार की हलचल में किस्तें रोकने का मन करे, इसका इस्तेमाल करें। बीस साल बाद का जो कॉर्पस आप देखते हैं, वह गारंटी नहीं है, लेकिन एक काम का लक्ष्य है जो आज के फ़ैसलों को ईमानदार रखता है। अगर SIP की रकम से ज़्यादा कोई तय लक्ष्य कॉर्पस मायने रखता है, तो लक्ष्य आधारित SIP कैलकुलेटर पर जाएँ और किस्त का हिसाब उसी से निकलवाएँ।
हर RunwayCalc कैलकुलेटर ब्राउज़ करें