FD कैलकुलेटर
भारत में फिक्स्ड डिपॉज़िट की मैच्योरिटी रकम, कमाया गया ब्याज और प्रभावी सालाना दर निकालें। तिमाही, मासिक और सालाना कंपाउंडिंग के साथ मुफ्त FD कैलकुलेटर।
यहाँ से शुरू करें
- क्या भरें
- जमा रकम, बैंक की सालाना ब्याज दर, अवधि और ब्याज जुड़ने की आवृत्ति भरें।
- नतीजे का मतलब
- परिपक्वता रकम जमा और चक्रवृद्धि ब्याज का कुल है, कर कटौती से पहले।
उदाहरण और सीमाएँ देखें
- आसान उदाहरण
- ₹1 लाख पर उदाहरणात्मक 7% ब्याज, 1 वर्ष और सालाना चक्रवृद्धि से ₹1.07 लाख मिलते हैं।
- ध्यान रखें
- बैंक की असली दर और भुगतान शर्तें लें। कर, समय से पहले निकासी और दिन-गणना से रकम बदल सकती है।
अपना परिणाम कैलकुलेट करें
अपने आँकड़े दर्ज करें। बदलाव के साथ अनुमान और चार्ट अपडेट होंगे।
फिक्स्ड डिपॉज़िट
संचयी FD का कर-पूर्व अनुमान। जारीकर्ता की वास्तविक दर दर्ज करें। ब्याज फिर निवेश किया जाता है; दिनों की गणना और समयपूर्व बंद करने के नियम भुगतान बदल सकते हैं।
- मैच्योरिटी
- ₹6,90,210
- ₹6.9L
- अर्जित ब्याज
- ₹1,90,210
- प्रभावी वार्षिक दर
- 6.660%
आपके आँकड़ों का मतलब
6% महँगाई के बाद वास्तविक रिटर्न लगभग 0.6% सालाना है।
यह 6% महँगाई का अनुमान है। ब्याज पर स्लैब दर से कर लगता है, जिससे क्रय शक्ति की वृद्धि और घटती है।
0.5 प्रतिशत अंक अधिक ब्याज से परिपक्वता पर ₹17,179 जुड़ते हैं।
अलग-अलग जारीकर्ताओं की दरों और अवधियों की तुलना करें; वरिष्ठ नागरिक दर की पात्रता जाँचें।
₹6.9L की परिपक्वता राशि ₹5 लाख DICGC कवर से अधिक है।
पात्र जमा पर ब्याज सहित प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक ₹5 लाख तक बीमा मिलता है। जमा बाँटने से पहले पात्रता और कुल शेष जाँचें।
इस दर पर जमा कर से पहले लगभग 10.8 साल में दोगुना होता है।
72 के नियम से अनुमान: 72 ÷ 6.5 ≈ 11.1 साल।
FD वृद्धि
अनुमानित मूल्य और निवेशित राशि की तुलना। राशि रुपये में।
चार्ट के आँकड़े देखें
| वर्ष | निवेशित राशि | अनुमानित मूल्य |
|---|---|---|
| 0 | ₹5,00,000 | ₹5,00,000 |
| 1 | ₹5,00,000 | ₹5,33,301 |
| 2 | ₹5,00,000 | ₹5,68,819 |
| 3 | ₹5,00,000 | ₹6,06,704 |
| 4 | ₹5,00,000 | ₹6,47,111 |
| 5 | ₹5,00,000 | ₹6,90,210 |
अपनी गणना समझें
फिक्स्ड डिपॉज़िट यानी FD भारत का सबसे जाना-पहचाना सुरक्षित निवेश है। आप एक तय अवधि के लिए एकमुश्त रकम बैंक या NBFC में जमा करते हैं, और संस्था तय ब्याज दर देती है, जो आमतौर पर तिमाही कंपाउंड होती है। इस पेज का FD कैलकुलेटर आपके मूलधन, ब्याज दर, अवधि और कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी के आधार पर मैच्योरिटी रकम, कुल कमाया गया ब्याज और प्रभावी सालाना दर बताता है।
FD कैलकुलेटर क्यों उपयोग करें
FD की मैच्योरिटी असल जारीकर्ता की ब्याज दर, अवधि और कंपाउंडिंग के तरीके पर निर्भर करती है। यह कैलकुलेटर टैक्स से पहले क्यूम्युलेटिव डिपॉज़िट का अनुमान लगाता है, समय-समय पर ब्याज देने वाली FD की आय का नहीं। डिफ़ॉल्ट वैल्यू सिर्फ उदाहरण हैं, SBI की लाइव दरें नहीं। बैंकों के दिन गिनने के तरीके, कम अवधि पर साधारण ब्याज, टैक्स कटौती और समय से पहले तोड़ने की पेनल्टी से असल में जमा होने वाली रकम बदल सकती है।
एक नज़र में लाभ
किसी भी कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी पर मैच्योरिटी
सालाना, छमाही, तिमाही या मासिक कंपाउंडिंग चुनें। क्यूम्युलेटिव बैंक FD में तिमाही कंपाउंडिंग आम है, लेकिन प्रोडक्ट की शर्तें ज़रूर देखें; कम अवधि की जमा और आंशिक अवधियों में अलग तरीके लागू हो सकते हैं।
प्रभावी सालाना दर सामने
तिमाही कंपाउंड होने वाली 7 प्रतिशत की FD की प्रभावी सालाना दर 7.19 प्रतिशत होती है। कैलकुलेटर नॉमिनल और प्रभावी दोनों दरें दिखाता है, जो अलग-अलग कंपाउंडिंग तरीकों वाले अलग जारीकर्ताओं की FD की तुलना में काम आता है।
सीनियर सिटीजन के लिए उपयोगी
दर को अपने बैंक की सीनियर सिटीजन दर पर सेट करें, जो आमतौर पर सामान्य दर से थोड़ी ज़्यादा होती है; अपनी अवधि के लिए सटीक कार्ड रेट देखें। कैलकुलेटर दशमलव वाली दरें भी लेता है।
सालाना बढ़त देखें
ग्रोथ चार्ट साल-दर-साल बैलेंस दिखाता है। कर्व धीमा लेकिन स्थिर रहता है, जो कम जोखिम वाले तय रिटर्न प्रोडक्ट की पहचान है।
FD कैलकुलेटर कैसे उपयोग करें
- 1
मूलधन डालें
जितनी रकम आप जमा करना चाहते हैं। भारत में FD की न्यूनतम रकम 1,000 रुपये तक कम हो सकती है और कोई ऊपरी सीमा नहीं है। टैक्स सेवर FD (5 साल का लॉक-इन, 80C के योग्य) की सालाना सीमा 1.5 लाख है।
- 2
ब्याज दर डालें
अपने जारीकर्ता, जमा रकम, उम्र और सटीक अवधि के लिए बताई गई दर डालें। यहां की सामान्य और सीनियर डिफ़ॉल्ट दरें योजना के उदाहरण हैं, बैंकों के मौजूदा ऑफर नहीं। ऊंची दर से जारीकर्ता का क्रेडिट जोखिम खत्म नहीं होता।
- 3
अवधि चुनें
FD की अवधि 7 दिन से 10 साल तक होती है। योजना के लिए आम अवधियां 1 साल, 2 से 3 साल और 5 साल हैं। 5 साल की टैक्स सेवर FD में सख्त लॉक-इन होता है।
- 4
कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी चुनें
ज़्यादातर भारतीय बैंक FD में तिमाही कंपाउंडिंग डिफ़ॉल्ट होती है। कुछ कंपनी FD छमाही या मासिक कंपाउंडिंग अपनाती हैं। पुष्टि के लिए FD का आवेदन फॉर्म पढ़ें।
- 5
मैच्योरिटी और ब्याज देखें
मैच्योरिटी और ब्याज टैक्स से पहले के हैं। TDS अंतिम इनकम टैक्स के सामने एडवांस क्रेडिट है, आपकी स्लैब देनदारी के ऊपर कोई अतिरिक्त टैक्स नहीं। एक ही कुल ब्याज में से पूरा स्लैब टैक्स और TDS दोनों न घटाएं।
उदाहरण
₹5,00,000, 5 साल के लिए 6.5% पर, तिमाही कंपाउंडिंग
तिमाही कंपाउंडिंग का मतलब है साल में 4 अवधियां, हर एक में 6.5% ÷ 4 = 1.625%, कुल 20 अवधियों तक। मैच्योरिटी = ₹5,00,000 × 1.01625^20 = ₹6,90,210। प्रभावी सालाना दर 1.01625^4 − 1 = 6.660% है। सालाना कंपाउंडिंग पर यही जमा ₹6,85,043 पर मैच्योर होती, यानी लगभग ₹5,000 कम।
- मूलधन
- ₹5,00,000
- कमाया गया ब्याज
- ₹1,90,210
- मैच्योरिटी रकम
- ₹6,90,210
- प्रभावी सालाना दर
- 6.660%
यह आंकड़ा टैक्स से पहले का है। अगर आपका स्लैब 30% है, तो पांच सालों में ब्याज का लगभग ₹57,000 टैक्स में चला जाता है, इसलिए FD की तुलना टैक्स के बाद के रिटर्न पर करें।
इसकी गणना कैसे होती है
कैलकुलेटर मानक चक्रवृद्धि ब्याज फॉर्मूला A = P × (1 + r/n)^(n × t) इस्तेमाल करता है, जहां P मूलधन है, r दशमलव में सालाना दर, n साल में कंपाउंडिंग अवधियों की संख्या (1, 2, 4 या 12; तिमाही डिफ़ॉल्ट है) और t सालों में अवधि। कमाया गया ब्याज A − P है।
दिखाई गई प्रभावी सालाना दर (1 + r/n)^n − 1 है। यह वह एक सालाना दर है जो उतनी ही मैच्योरिटी देगी, इसलिए तिमाही FD की तुलना मासिक या सालाना कंपाउंड होने वाली FD से करने का यही सही तरीका है।
आंशिक अवधि को भी आंशिक कंपाउंडिंग अवधियों में गिना जाता है, इसलिए तिमाही कंपाउंडिंग पर 2.5 साल को ठीक 10 तिमाहियां माना जाता है। बैंक कम या टूटी अवधियों के लिए दिनों की गिनती या साधारण ब्याज इस्तेमाल कर सकते हैं, इसलिए अंतिम जमा रकम में थोड़ा फर्क हो सकता है। TDS, टैक्स और समय से पहले निकासी की पेनल्टी नहीं घटाई जाती।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्यूम्युलेटिव और नॉन-क्यूम्युलेटिव FD में क्या फर्क है?
क्यूम्युलेटिव FD मैच्योरिटी पर मूलधन के साथ ब्याज देती है, और अवधि के दौरान ब्याज उसी दर पर दोबारा निवेश होता रहता है। नॉन-क्यूम्युलेटिव FD ब्याज समय-समय पर (मासिक, तिमाही या सालाना) आपके बैंक खाते में देती है और मूलधन वैसा ही रहता है। कंपाउंडिंग की वजह से क्यूम्युलेटिव FD में अंतिम मैच्योरिटी ज़्यादा होती है। नॉन-क्यूम्युलेटिव FD नियमित आय देती है।
भारत में FD ब्याज पर टैक्स कैसे लगता है?
ब्याज आपकी स्लैब दर पर टैक्सेबल है। 1 अप्रैल 2025 से बैंक/को-ऑपरेटिव बैंक/अधिसूचित पोस्ट ऑफिस के लिए सालाना TDS की सामान्य सीमा ₹50,000 है, और सीनियर सिटीजन के लिए ₹1,00,000। वैध PAN होने पर TDS की सामान्य दर दस प्रतिशत है; Form 15G/15H की पात्रता और अपवाद जांच लें। TDS अंतिम टैक्स के सामने क्रेडिट है, अंतिम दर नहीं।
टैक्स सेवर FD क्या है?
टैक्स सेवर FD 5 साल की FD है, जिस पर बाकी 80C निवेशों के साथ मिलाकर 1.5 लाख तक Section 80C की छूट मिलती है। इसका लॉक-इन सख्त है, समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं। ब्याज पूरी तरह स्लैब दर पर टैक्सेबल है। यह पुरानी टैक्स व्यवस्था वाले उन करदाताओं के लिए उपयोगी है जो अपनी 80C सीमा में गारंटीड रिटर्न वाला विकल्प चाहते हैं।
क्या मुझे FD समय से पहले तोड़नी चाहिए?
ज़्यादातर भारतीय बैंक FD में समय से पहले निकासी की अनुमति होती है, जिसमें लागू दर (तय दर या असल में रखी गई अवधि पर लागू दर, जो भी कम हो) में 0.5 से 1 प्रतिशत की कटौती की पेनल्टी लगती है। टैक्स सेवर FD 5 साल से पहले नहीं तोड़ी जा सकती। अगर उस पैसे के दूसरे इस्तेमाल से FD दर से काफी ज़्यादा कमाई हो, तो FD तोड़ना फायदेमंद हो सकता है।
क्या FD पर डिपॉज़िट इंश्योरेंस मिलता है?
हां। भारत में बैंक FD पर DICGC का कवर हर बैंक में हर जमाकर्ता के लिए 5 लाख तक मिलता है। इसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल हैं। अगर कुल जमा इस सीमा से ज़्यादा हो, तो बड़ी रकम कई बैंकों में बांटें। NBFC और कॉर्पोरेट FD पर DICGC कवर नहीं होता और उनमें जारीकर्ता का क्रेडिट जोखिम रहता है।
क्या NBFC और कॉर्पोरेट FD बैंक FD से ज़्यादा सुरक्षित हैं?
आमतौर पर नहीं। NBFC और कॉर्पोरेट FD अक्सर ज़्यादा दर इसीलिए देती हैं क्योंकि उनमें क्रेडिट जोखिम ज़्यादा होता है। निवेश से पहले जारीकर्ता की मौजूदा क्रेडिट रेटिंग देखें और ऊंची रेटिंग वाले जारीकर्ताओं तक ही सीमित रहें। DICGC इंश्योरेंस लागू नहीं होता।
क्या मुझे अपनी FD कई बैंकों में बांटनी चाहिए?
हां, अगर एक बैंक में आपकी कुल जमा 5 लाख की DICGC इंश्योरेंस सीमा से ज़्यादा है। जमा बांटने से पूरी रकम इंश्योर्ड रहती है। कई जमाकर्ता अतिरिक्त सुरक्षा के लिए दो या तीन बड़े सरकारी और निजी बैंकों में जमा बांटते हैं।
अंतिम बात
फिक्स्ड डिपॉज़िट किसी भी पोर्टफोलियो में कम जोखिम वाला उपयोगी आधार बने रहते हैं, खासकर इमरजेंसी कॉर्पस और छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए। कैलकुलेटर से अलग-अलग बैंकों, कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी और अवधियों की मैच्योरिटी रकम की तुलना करें। बताई गई दर से पूरी तस्वीर शायद ही मिलती है, और अलग-अलग ऑफर की तुलना के लिए प्रभावी सालाना दर सबसे साफ आंकड़ा है।
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