EMI कैलकुलेटर
भारत में किसी भी रिड्यूसिंग बैलेंस लोन की EMI, कुल ब्याज और अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल निकालें। साल-दर-साल मूलधन और ब्याज के बंटवारे के साथ मुफ्त EMI कैलकुलेटर।
अपना परिणाम कैलकुलेट करें
अपने आँकड़े दर्ज करें। बदलाव के साथ अनुमान और चार्ट अपडेट होंगे।
इनपुट
- मासिक EMI
- ₹21,742
- कुल ब्याज
- ₹3,04,545
- 30.5%
- कुल भुगतान
- ₹13,04,545
- ₹13.05L
आपके आँकड़ों का मतलब
आप ब्याज में ₹3.05L चुकाते हैं — ऋण राशि का 30%।
ब्याज दर × अवधि का परिणाम है। किसी भी को घटाने से यह कम होता है।
वार्षिक मूलधन बनाम ब्याज विभाजन
Each year’s payments, split into principal and interest. The table also shows your remaining balance.
View repayment data
| Year | Principal paid | Interest paid | Closing balance |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,58,755 | ₹1,02,154 | ₹8,41,245 |
| 2 | ₹1,77,126 | ₹83,783 | ₹6,64,120 |
| 3 | ₹1,97,622 | ₹63,287 | ₹4,66,497 |
| 4 | ₹2,20,491 | ₹40,418 | ₹2,46,006 |
| 5 | ₹2,46,006 | ₹14,903 | ₹0 |
कुल भुगतान विभाजन
कुल राशि का विभाजन देखें। रकम रुपये में है।
- मूलधन · 76.7%₹10,00,000
- ब्याज · 23.3%₹3,04,545
अपनी गणना समझें
EMI यानी Equated Monthly Instalment वह तय मासिक किस्त है जो कर्ज़ लेने वाला रिड्यूसिंग बैलेंस लोन पर लेंडर को चुकाता है। हर EMI के दो हिस्से होते हैं। एक हिस्सा बकाया रकम पर ब्याज में जाता है, बाकी मूलधन घटाता है। शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज होता है, बाद की EMI में ज़्यादातर मूलधन। इस पेज का EMI कैलकुलेटर मासिक किस्त, पूरे लोन पर आपका कुल ब्याज और साल-दर-साल ब्रेकअप निकालता है, ताकि आप साफ देख सकें कि यह बंटवारा कैसे बदलता है।
EMI कैलकुलेटर क्यों उपयोग करें
लोन अधिकारी आमतौर पर दो ही बातें बताते हैं, ब्याज दर और अवधि। आपके मासिक कैश फ्लो के लिए सबसे अहम आंकड़ा EMI है, और आपकी कुल लागत के लिए सबसे अहम आंकड़ा कुल ब्याज। दोनों लोन की रकम, ब्याज दर और अवधि पर सीधे अनुपात में नहीं, बल्कि जटिल तरीके से निर्भर करते हैं। अवधि दोगुनी करने से EMI आधी नहीं होती, लेकिन कुल ब्याज लगभग दोगुना हो जाता है। लोन एग्रीमेंट पर साइन करने से पहले EMI कैलकुलेटर में आप तीनों स्लाइडर बदलकर देख सकते हैं।
एक नज़र में लाभ
सटीक रिड्यूसिंग बैलेंस EMI
यह मानक मासिक रिड्यूसिंग बैलेंस फॉर्मूला इस्तेमाल करता है। भुगतान की तारीख, रोज़ाना ब्याज, राउंडिंग, फीस, दर में बदलाव या मोरेटोरियम की वजह से लेंडर का असली शेड्यूल अलग हो सकता है।
कुल ब्याज सामने
कैलकुलेटर सिर्फ EMI नहीं बताता, यह पूरे लोन पर चुकाया जाने वाला कुल ब्याज भी दिखाता है। 20 साल के होम लोन पर कुल ब्याज अक्सर मूल रकम से ज़्यादा हो जाता है, और यही आंकड़ा प्रीपेमेंट के बारे में कर्ज़दारों की सोच बदल देता है।
साल-दर-साल अमॉर्टाइज़ेशन चार्ट
चार्ट हर पूरे या आंशिक साल में चुकाया गया मूलधन और ब्याज दिखाता है। मूलधन का हिस्सा ब्याज से कब आगे निकलता है, यह दर और अवधि पर निर्भर करता है; यह हमेशा बीच का पड़ाव नहीं होता।
हर रिड्यूसिंग बैलेंस लोन के लिए
भारत में हर रिड्यूसिंग बैलेंस लोन पर यही फॉर्मूला लागू होता है। सामान्य लोन के लिए यह कैलकुलेटर इस्तेमाल करें, या कैटेगरी के हिसाब से डिफ़ॉल्ट वैल्यू के लिए होम, कार, पर्सनल या एजुकेशन लोन कैलकुलेटर पर जाएं।
EMI कैलकुलेटर कैसे उपयोग करें
- 1
लोन की रकम डालें
वह मूलधन जो आप उधार ले रहे हैं। मार्जिन मनी या डाउन पेमेंट के बाद असल में मंज़ूर हुई रकम डालें।
- 2
ब्याज दर डालें
लेंडर की ओर से दी गई सालाना ब्याज दर। फ्लोटिंग रेट लोन के लिए मौजूदा दर से शुरुआत करें, और RBI के रेपो रेट बदलने पर दर रीसेट हो तो कैलकुलेटर दोबारा चलाएं।
- 3
अवधि सालों में डालें
लोन की अवधि। पर्सनल लोन के लिए पांच साल, कार लोन के लिए 5 से 7 साल, होम लोन के लिए 15 से 25 साल। अवधि का कुल ब्याज पर बहुत बड़ा असर पड़ता है, इसलिए अपने लिए सही संतुलन खोजने के लिए कुछ अलग वैल्यू आज़माएं।
- 4
EMI और कुल ब्याज देखें
EMI आपका मासिक खर्च है। कुल ब्याज मूलधन के ऊपर पूरे लोन की लागत है। लोन आपके लिए आरामदायक है या नहीं, यह तय करने के लिए दोनों को देखें।
उदाहरण
₹10 लाख का लोन, 11% पर, 5 साल के लिए
कैलकुलेटर की डिफ़ॉल्ट वैल्यू में `r` = 11 ÷ 12 ÷ 100 = 0.009167 और `n` = 60 महीने है। EMI ₹21,742 आती है। पहले महीने का ब्याज ₹10,00,000 × 0.009167 = ₹9,167 है, इसलिए पहली EMI में से सिर्फ ₹12,576 मूलधन घटाते हैं।
- लोन की रकम
- ₹10,00,000
- मासिक EMI
- ₹21,742
- पहले साल में चुकाया ब्याज
- ₹1,02,154
- पहले साल के बाद बकाया
- ₹8,41,245
- 5 साल में कुल ब्याज
- ₹3,04,545
- कुल चुकाई गई रकम
- ₹13,04,545
पहले महीने में हर EMI का लगभग 42% ब्याज में जाता है, और बकाया घटने के साथ यह हिस्सा लगातार कम होता जाता है।
इसकी गणना कैसे होती है
EMI है EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), जहां P लोन की रकम है, r सालाना दर ÷ 12 ÷ 100 है और n अवधि सालों में × 12 है, जिसे पूरे महीनों में राउंड किया जाता है। 0% ब्याज पर EMI सीधे P ÷ n होती है।
इसके बाद शेड्यूल महीने-दर-महीने चलता है: ब्याज = शुरुआती बकाया × r, मूलधन = EMI − ब्याज, और बकाया उतने मूलधन से घट जाता है। आखिरी किस्त बचा हुआ पूरा बकाया चुकाने के हिसाब से तय होती है, ताकि राउंडिंग का एक रुपया भी बाकी न रहे।
कुल ब्याज और कुल चुकाई गई रकम असल मासिक पंक्तियों का जोड़ हैं, और सालाना टेबल इन पंक्तियों को 12-महीने के ब्लॉक में जोड़ती है।
मान्यताएँ और सीमाएँ
- सालाना रिड्यूसिंग बैलेंस ब्याज दर को 12 से भाग दिया जाता है; इसे प्रभावी सालाना निवेश रिटर्न नहीं माना जाता।
- भुगतान महीने के अंत में होते हैं और दरें स्थिर रहती हैं।
- शून्य ब्याज पर EMI मूलधन को महीनों से भाग देने के बराबर होती है।
- आखिरी भुगतान बकाया तक सीमित रहता है; कुल रकम असल शेड्यूल भुगतानों का जोड़ है। फीस, दर में बदलाव और मोरेटोरियम के दौरान जुड़ा ब्याज शामिल नहीं है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
EMI का फॉर्मूला क्या है?
EMI बराबर है P गुणा r गुणा (1 जमा r) की घात n, भाग ((1 जमा r) की घात n घटा 1)। यहां P लोन की रकम है, r मासिक ब्याज दर है (सालाना दर को 12 से और फिर 100 से भाग देकर) और n मासिक किस्तों की संख्या है। भारत का हर बैंक रिड्यूसिंग बैलेंस लोन के लिए यही फॉर्मूला इस्तेमाल करता है।
शुरुआती सालों में EMI में ज़्यादातर ब्याज क्यों होता है?
क्योंकि ब्याज बकाया रकम पर लगता है। पहले महीने में बकाया पूरी लोन रकम होती है, इसलिए EMI का बड़ा हिस्सा ब्याज में जाता है। जैसे-जैसे मूलधन घटता है, ब्याज का हिस्सा छोटा और मूलधन का हिस्सा बड़ा होता जाता है। लंबी अवधि के लोन के आखिरी कुछ सालों में लगभग पूरी EMI मूलधन चुकाने में जाती है।
लंबी अवधि लें या छोटी?
लंबी अवधि में मासिक EMI कम होती है, लेकिन कुल ब्याज ज़्यादा चुकाना पड़ता है। छोटी अवधि में EMI ज़्यादा होती है, लेकिन कुल लागत काफी कम हो जाती है। सही जवाब मासिक किस्त चुकाने की क्षमता और आप कितना कुल ब्याज देने को तैयार हैं, इन दोनों में संतुलन है। एक आम नियम यह है कि कुल EMI बोझ शुद्ध मासिक आय के 40 से 50 प्रतिशत तक रखें।
फिक्स्ड रेट और फ्लोटिंग रेट EMI में क्या फर्क है?
फिक्स्ड रेट लोन में बाज़ार की ब्याज दरें चाहे जैसे बदलें, पूरी अवधि तक EMI एक जैसी रहती है। फ्लोटिंग रेट लोन में लेंडर का बेंचमार्क (अक्सर RBI रेपो रेट से जुड़ा) बदलने पर EMI (या अवधि) बदल जाती है। भारत में ज़्यादातर होम लोन फ्लोटिंग रेट पर होते हैं। ज़्यादातर कार और पर्सनल लोन फिक्स्ड रेट पर होते हैं।
क्या मैं लोन का प्रीपेमेंट करके EMI घटा सकता हूं?
हां। प्रीपेमेंट से बकाया मूलधन घटता है। इसके बाद ज़्यादातर बैंक पूछते हैं कि आप EMI वही रखकर अवधि घटाना चाहते हैं, या अवधि वही रखकर EMI कम करना चाहते हैं। अवधि घटाने से आमतौर पर ज़्यादा ब्याज बचता है। इस साइट का लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर किसी भी प्रीपेमेंट स्थिति में सटीक बचत दिखाता है।
क्या EMI और क्रेडिट कार्ड की किस्त एक ही चीज़ है?
कार्ड EMI में बदला गया ट्रांज़ैक्शन रिवॉल्विंग मिनिमम-ड्यू कर्ज़ से अलग है। कार्ड कंपनियां ब्याज गिनने के अलग तरीके अपना सकती हैं और प्रोसेसिंग फीस या GST जोड़ सकती हैं। ऑफर की तुलना से पहले रिड्यूसिंग बैलेंस दर, फीस सहित APR और चुकौती शेड्यूल ज़रूर देखें।
क्या लोन पर ब्याज के अलावा भी चार्ज लगते हैं?
हां। ज़्यादातर लोन पर प्रोसेसिंग फीस (लोन रकम का 0.5 से 2 प्रतिशत), लीगल और वैल्यूएशन चार्ज (होम लोन में), प्रोसेसिंग फीस पर GST और कभी-कभी सालाना मेंटेनेंस चार्ज लगते हैं। ये EMI में शामिल नहीं होते, लेकिन कुल लागत बढ़ाते हैं। पूरी तस्वीर के लिए लेंडर से All In Cost या Annual Percentage Rate (APR) पूछें।
अंतिम बात
किसी भी फाइनेंशियल कैलकुलेटर साइट पर EMI कैलकुलेटर सबसे ज़्यादा इस्तेमाल होने वाला टूल है, और इसकी ठोस वजह है। लोन कई सालों की प्रतिबद्धता है जो अक्सर बाकी हर मासिक खर्च से बड़ी होती है। साइन करने से पहले कैलकुलेटर चलाएं, अवधि बढ़ाने की कोई पेशकश मानने से पहले फिर चलाएं, और प्रीपेमेंट को मना करने से पहले एक बार और चलाएं। आंकड़े आमतौर पर आपके अंदाज़े से ज़्यादा साफ बात कहते हैं।
हर RunwayCalc कैलकुलेटर ब्राउज़ करें